Der er et kinesisk ordsprog, der siger, "Den bedste tid til at plante et træ var for tyve år siden. Den næstbedste tid er i dag. "Denne form for tænkning kan anvendes på situationen for folk, der finder sig nærmer sig slutningen af ​​deres arbejdsliv, der endnu ikke er begyndt at spare for pensionering. Hvis du er omkring 50 år og ikke er begyndt at spare for pensionering, er svaret simpelt: start nu.

Selvom det ville have været ideelt at begynde tidligere, kan alder 50 stadig være en god alder at starte. Du har stadig mange års arbejde foran dig, og selvom du helt sikkert skal være seriøs om strategizing for pensionering, der er planer til rådighed for at hjælpe dig med at indhente og gøre op for tabt tid. (Se mere om:

6 Taktik i sidste fase af pensionering. ) Sådan investerer du nu

Der er tre almindelige måder at investere i pensionering. Ved hjælp af en 401 (k) plan er den mest populære arbejdsgiver-sponsorerede pensionsplan. "Bestem, om din arbejdsgiver tilbyder en 401 (k) eller en Roth 401 (k)", siger Blake Fambrough, en finansiel rådgiver hos Dubots Capital Management i Temecula, Californien. "Hvis de gør det, skal de afgøre, om de svarer til medarbejderbidrag. At udnytte den matchende mulighed fuldt ud vil hjælpe med til at fremskynde dine pensionsbesparelser. Arbejdsgiver matchning er som gratis penge, og ingen kan slå gratis penge. ”

Der er flere gode nyheder: for folk der er 50 år og over det maksimale, er det skattefrie beløb tilladt større. "Når du vender 50, tillader IRS yderligere supplerende indhente bidrag til at give et incitament til folk, der er bagud for at spare for at bidrage endnu mere til deres pensionskonto", siger John H. Robinson, en finansiel rådgiver med Financial Planning Hawaii i Honolulu.

Hvis din virksomhed ikke tilbyder 401 (k), eller du vil bruge en ekstra pensionskonto, kan du undersøge, om du investerer i en IRA, en kontotype, som normalt besiddes af kommercielle banker. På mange måder fungerer en IRA på samme måde som en 401 (k), især da pengene i begge er skattefri til et bestemt beløb. I begge tilfælde er penge trukket tilbage under din pension skattepligtig, da det betragtes som indkomst. (For relateret læsning se:

Bidrag til en Roth IRA uanset indkomst og Roth IRAs vs Traditionelle IRA'er. )

En anden mulighed er en Roth IRA. Vilkårene for en Roth er meget forskellige fra dem af en 401 (k) og en traditionel IRA. De penge, der går ind i en Roth IRA, beskattes, mens du er ansat og bidrager til din pensionskonto, men når du er pensioneret og bruger disse midler, betaler du ikke skat på de tilbagekaldte penge. "Uanset om du skal lægge [dine penge] i en Roth, hvor tilbagekøb er skattefrie, eller hvis en førskatkonto som en 401 (k) eller traditionel IRA stort set afhænger af din skattekonsol nu i forhold til pensionering," sagde Richard Feight, en finansiel rådgiver med IAM Financial, i East Lansing, Mich."Hvis du betaler mere skat nu end du går i pension, er du bedre i at sætte den i en 401 (k) eller traditionel IRA. Hvis du betaler mere skat i pension, er du bedre til at sætte den i en Roth . "

Denne sondring er en god påmindelse om, at beslutninger om, hvordan man investerer, bør baseres på din økonomiske situation såvel som din forventede økonomiske situation og mål i løbet af dine pensionsår, især hvis du begynder at træffe disse beslutninger på en senere fase i livet.

Når du begynder at investere i pensionering i en senere alder, skal du nok spare mindst 25% af din indkomst, måske tættere på 40% hvis det er muligt - men så meget som muligt " Feight. Du bør også overveje din planlagte pensionsalder. "Siden du begynder sent, kan du måske planlægge at arbejde ud over normal pensionsalder. Det er ikke ualmindeligt, at folk arbejder 70 år eller derover," sagde Robinson. Den nederste linje

Uanset hvilken alder du skal spare for retirem Selvom det er bedst at starte så hurtigt som muligt, er der masser af måder at spille på, selvom du er i skumringen af ​​dine arbejdsår. (For relateret læsning se:

6 Pensioneringsparetips for 45- til 54-årige

)