Vanguard er blevet et af de største investeringsselskaber i verden takket være sit store udvalg af ultrafonde indeksfond og børsnoterede fonde. Det er også blevet et populært rejsemål for dem, der søger at rulle over deres pensionsopsparing fra en arbejdsplads 401 (k) plan.

Mange investeringsselskaber har arbejdet for at holde overløbsprocessen så enkel som muligt for at tiltrække aktiver, og Vanguard er ingen undtagelse. For at undgå forsinkelser i overdragelsesprocessen er det vigtigt at vide, hvad de skal forvente, og hvilke oplysninger der kræves for at fuldføre transaktionen.

Det papirarbejde, du skal udfylde en rolllover

For at få overløbsprocessen påbegyndt, skal du kontakte både Vanguard og din arbejdsgiver.

Du kan bruge Vanguards hjemmeside til at igangsætte overgangen. Hvis du har brug for hjælp til at få processen startet, kan du også kontakte firmaets kundeservice telefonisk for at få hjælp. Først skal du vælge hvilken type konto du har brug for. Du kan vælge at købe Vanguard-fonde og ETF'er direkte fra virksomheden, eller du kan åbne en mæglerkonto, der giver dig mulighed for at vælge aktier og fonde fra ikke-Vanguard-udbydere. Medtag en nylig kopi af din kvartalsvise 401 (k) erklæring for at bekræfte dine kontooplysninger.

Mange arbejdsgivere har deres eget rollover papirarbejde, som du skal udfylde for at frigive pengene fra din 401 (k). Du skal færdiggøre dette og returnere det til din arbejdsgiver med instruktionerne om, at overdragelseskontrollen udfærdiges og sendes direkte til Vanguard.

Når du har gennemført alle dine papirer, tager overdragelsen typisk omkring to eller tre uger for at fuldføre.

Forståelse af gebyrer og omkostninger

Vanguard opkræver ikke nogen gebyrer for at afslutte din overdragelse. I de fleste tilfælde opkræver din arbejdsgiver heller ikke nogen form for gebyr.

Afhængigt af hvor mange penge du ruller over, og hvilke investeringer du vælger, kan visse gebyrer være gældende. Vanguard opkræver et gebyr på $ 20 årsregnskabsafgift, medmindre du opfylder specifikke minimumsinvesteringskrav, eller du tilmelder dig elektronisk afgivelse.

Mæglervirksomhedskonti kan medføre ekstraomkostninger. Køb af Vanguard-fonde og ETF'er kommer uden nogen transaktionsomkostninger, men køber aktier af ikke-Vanguard-fonde og produkter kan komme med gebyrer. Derudover kommer køb af individuelle aktier, obligationer eller optioner kontrakter med deres eget kommissionsoversigt, der afhænger af den samlede saldo på kontoen.

Tilgængelige investeringsvalg

En af de store fordele ved at rulle over dine pensionskreditter til en individuel pensionskonto (IRA) er det enorme væld af valg, det giver dig.Mens 401 (k) s generelt er begrænset til en håndfuld investeringsoptioner, er næsten enhver form for sikkerhed eller investering tilgængelig i en IRA.

Når du ruller over din 401 (k) til en Vanguard IRA, har du adgang til Vanguards sortiment af godt 100 forskellige fonde. Hvis du vælger en mæglerkonto for din IRA, får du adgang til Vanguard-familien af ​​midler samt de fleste andre fondsfamilieprodukter, ud over individuelle aktier og obligationer.

Andre overvejelser

Mange arbejdsgivere tilbyder nu optionen Roth 401 (k) inden for deres pensionsplaner. Hvis du er interesseret i at rulle over en Roth 401 (k) til Vanguard, er processen i det væsentlige identisk. Du ville bare flytte dine penge til en Roth IRA i stedet for en traditionel IRA, uden yderligere omkostninger involveret.

Nogle arbejdsgivere kan vælge at sende overdragelsen direkte til dig i stedet for at Vanguard. Hvis dette sker, videresende tjekket til Vanguard. Pengene skal imidlertid ankomme til Vanguard inden for 60 dage, så du kan undgå eventuelle sanktioner i forbindelse med Internal Revenue Service (IRS).