Boligejer er målet for utallige mennesker, men ofte forhindrer den voldsomt nedbetaling, der kræves til at købe et hjem, folk fra at realisere deres mål om boligejendom. Medmindre købere ønsker at betale privat pantforsikring hver måned, som kan tilføje $ 100 eller mere til deres månedlige betaling, skal de typisk komme op med 20% nede. Det ville betyde en $ 50, 000 downpayment på en $ 250.000 hjem. Og det tager ikke engang hensyn til lukkekostnader og advokatgebyrer.

Indkøb af et hjem er en proces. Det kræver planlægning og besparelse for at undgå at betale ekstra omkostninger. Investorer overvejer at købe et hjem har brug for at tænke kritisk på, hvordan de investerer. Når alt kommer til alt, vil de, der ønsker at købe et hjem, have en kortere tidshorisont for at få deres penge til at vokse og samtidig beskytte det, de har samlet, end dem der sparer for pensionering. (Se mere, her: 3 Vigtigste faktorer ved at købe et hjem .)

Når det drejer sig om at investere med henblik på at købe et hjem, er en af ​​de største udfordringer for investorer at holde deres opsparing et sted, der er let tilgængeligt, men sikkert. Når alt kommer til alt, vil du ikke spare $ 50.000 på en lagerkonto, der er stærkt investeret i højflyvende småkapitalbeholdninger, for at se, at dine besparelser bliver slettet væk fra en dårlig dag på markederne. Samtidig ønsker du ikke at sætte dine besparelser ind i noget så sikkert, at det ikke giver dig nogen tilbagevenden overhovedet. (Læs mere her:

Brug af tidshorisonter i investering

.) Det er også en dårlig ide at blande besparelsesmål i samme investeringsportefølje. Det er jo okay at tage tab, hvis du har mange år at sætte dine penge på arbejde, men hvis du har brug for det om et år, eller mindre, vil din risikotolerance være meget anderledes.

En måde at omgå den udfordring er at omfavne skovlens tilgang til at spare. Eventuelle penge, der øremærkes til et kortsigtet mål som en forskudsbetaling for et hjem eller de afsluttende omkostninger går i en spand, mens penge til mellemlang og længere sigt mål som at betale for dit barns kollegium eller pension går i forskellige spande. Hvis pengene holdes adskilt, vil det sænke risikoen fra kortfristede gyrationer på aktiemarkedet.

Vækstbalanceret ved beskyttelse Målet

Fordi vækst og ved samme beskyttelse er navnet på spillet, når et kortsigtet mål er i horisonten, er det en god ide at sætte dine besparelser i sikrere kategorier. Hvis du har et år til tre år for at realisere dit mål, end et certifikat for indbetaling kan være en levedygtig mulighed. Det kommer ikke til at gøre dig rig, men du vil heller ikke tabe penge. Den samme ide kan anvendes til at købe en kortfristet obligations- eller renteportefølje, der vil give dig en vis vækst, men også beskytte dig mod aktiemarkedernes tumultiske karakter.Hold dig væk fra længere sigtobligationer, fordi hvis Federal Reserve bevæger sig for at hæve renten i 2016, kan det skade udsigterne for længerevarende renteindtægter. (Læs mere her:

Forstå rentesatser, inflation og obligationsmarkedet

.) Hvis boligkøb sker i seks måneder til et år, så vil du gerne beholde pengevæsken. En high-yield FDIC-forsikret sparekonto kunne være den bedste løsning, hvis du ikke rører pengene til andre formål. Det er vigtigt at sikre, at det er FDIC-forsikret, så hvis banken går under, kan du stadig få adgang til dine penge op til $ 250.000. Se efter sikre, billige investeringer

For vil være hjemme købere der investerer som en måde at spare flere penge til en forskudsbetaling, er det vigtigt at være sparsommelig, hvorfor de skal være opmærksomme på investeringsgebyrer. Når alt kommer til alt, betaler du for meget for en aktivt forvaltet investeringsfond eller for lageroptællingshjælp, og den kan spise væk ved dine meget nødvendige besparelser. For at holde omkostningerne lave og samtidig kan investeringer nemt væskesparere investere i en indeksfond eller elektronisk handlet indeks eller ETF-midler. Ifølge en Morningstar-rapport i 2013 opkræves den gennemsnitlige aktivt forvaltede fond 1. 25% i gebyrer. Det svarer til 0. 44% ETFs gebyr i gebyrer. Nogle ETF'er og indeksfonde har gebyrer så lave som 0, 05%.

Vær forsigtig, når du tager en 401 (K)

Mange arbejdsgivere tillader deres arbejdstagere at låne mod deres 401 (K) for at købe et hjem, da pengene tilbage tidligt fra en skattefordelet pensionsopsparingskonto vil medføre en 10% straf og en skattebegivenhed på gevinsterne. Mens lån optræder som en no-brainer, er det jo dine penge, og paybacken kommer direkte fra din lønseddel. Denne strategi er fyldt med risici, og derfor skal medarbejderne være meget forsigtige, når de går ned ad denne vej. Forskning har trods alt vist, at folk reducerer de penge, de sparer, når de betaler et 401 (K) lån, hvor mange aldrig vender tilbage til deres tidligere besparelseshastighed. For ikke at nævne, at hvis du skifter job, skal du betale hele lånet inden for 60 dage. Og du vil give op for potentialet for øget investeringsafkast, fordi der vil være færre penge til at arbejde for dig.

Hvis du trykker på en IRA for forskudsbetaling for et hjem, og du er første gangs køber, står du ikke over for straffen på 10%, men det beløb, du får adgang til, er begrænset til $ 10.000. (Læs mere , her:

Kan du bruge din IRA til at købe et hus?

) Men ligesom med en 401 (K) plan, hvis du trækker penge fra din pensionskonto, er der mindre penge, der kan vokse og dermed mindre du vil have, når du har brug for det mest: pensionering. (Læs mere her: 8 Grunde til aldrig at låne fra din 401 (K) .) The Bottom Line At købe et hjem kan være udfordrende for mange mennesker på grund af de upfront omkostninger forbundet med det. For at undgå at betale privat realkreditforsikring eller blive ramt af en højere rente over lånets løbetid, skal boligkøbere have en 20% forskudsbetaling.Mange må se deres besparelser vokse for at nå det mål, men samtidig må de beskytte det, de allerede har samlet. Når det kommer til at investere med et øje over for kortsigtede mål som boligejere, skal det holdes enkelt. At lægge pengene til en højkapitalopsparingskonto, der støttes af FDIC, være opmærksom på investeringsgebyrer, vælge lavere risikoinvesteringer som en cd eller kortfristede obligationer og være kloge i at trække ned fra pensionssparekonti, er alle levedygtige måder at investere for at realisere drømmen om boligejere.