Med selskabspensioner i afventning, og socialsikringens fremtid ser lidt truet ud, er det en god idé at afhænge mest muligt af dine egne ressourcer. Sammen med

IRA'er og Roth IRA'er, der kan omfatte at bidrage til en 401 (k), forudsat din virksomhed tilbyder det, og langt størstedelen (70%) af store virksomheder gør.

Desværre havde kun 45% af virksomhederne med færre end 100 ansatte 401 (k) s fra marts 2015, ifølge Bureau of Labor of Statistics, som rapporteret af Bloomberg online. Mindre firmaer bøjer sig til, hvad de ser som komplikationerne ved at etablere en 401 (k), selv uden at tilføje de matchende bidrag, som nogle større arbejdsgivere vil gøre (op til en bestemt procentdel af en medarbejders løn). Men ifølge Economic Policy Institute er "401 (k) s en ubetydelig indtægtskilde for seniorer. "Nye data viser, at fordelinger fra 401 (k) s og lignende konti - herunder individuelle pensionsregnskaber (IRA'er), som ofte rulles over fra 401 (k) s - i 2014 var mindre end $ 1.000 pr. År pr. Person i alderen 65 år og ældre.

Traditionelle pensioner giver meget mere - Pension Rights Center lægger den gennemsnitlige private pensionsydelse til pensionister 65 år og ældre på $ 9, 227 årligt (statslige og kommunale planer gør det meste bedre) - men de er på den væk. Da de erstattes af IRA og 401 (k) s, vil folk stole endnu mere på social sikring for indkomst efter pensionering. (Du kan have glæde af at læse 6 Pensioneringsparetips for 45- til 54-årige .)

Hvad der gør 401 (k) s så vigtigt

Faktisk sparer kun få arbejdere uden for arbejdsgiverbidrag. Kun 8% af de skattepligtige, der er berettiget til at opsige penge i en IRA eller Roth IRA, gjorde det i 2010, ifølge IRS. En 401 (k) tæller som en arbejdsgiverbaseret plan, fordi du i forvejen kan udpege, hvor mange penge du ønsker at bidrage med. Det er ikke noget du skal gøre på eget initiativ, hvilket er meget vanskeligt efter får du din lønseddel.

Hvis du dog gerne vil føje til din egen 401 (k) konto, og du er [PLS. FIX: Det er ældre 50 eller ældre ] over 50 år (hvilket er når IRS mener, at du måske endelig er inspireret til at begynde at planlægge for pensionering - klart en meget klog person begynder tidligere) er der en bestemmelse for det -called catch-ups: $ 6,000 ud over det almindelige maksimale bidrag for 2015 på $ 18,000. Så hvis du ved 50 har en anden $ 6, 000 indtjening at sætte i din 401 (k) (ud over det maksimale på $ 18 , 000), kan du gøre det.

Brug af optagelsesmuligheden

Hvis du er i stand til at yde dette ekstra bidrag, skal du gøre det, selvom enhver, der har 24.000 dollars til at lægge i besparelser i en alder af 50 år eller ældre, Ud af de stagnerede indkomster modtager amerikanerne - efter at have betalt for social sikring, Medicare, U.S. og statens indkomstskatter - kan godt være medlem af den velhavende såkaldte "one percent", som sandsynligvis ikke har noget at bekymre sig om.

Men det er fornuftigt at drage fordel af hver pause, onkel Sam giver os. Især hvis din arbejdsgiver matcher i det mindste en del af dine 401 (k) bidrag, vil du være velinformeret til at lægge så mange penge som muligt i disse midler. Du høster belønningen senere, og selvfølgelig vil du blive en del af en ret rarificeret gruppe mennesker, der har formået at lave noget ud af deres 401 (k) s eller rent faktisk lægge penge til side for pensionering.

IRS'en bestemmer, hvor meget indhente der er tilladt hvert år på grundlag af forskellige prisindekser. Basisbidrag maksimalt kan også ændres hvert år for disse såvel som IRA. Bemærk: 401 (k) s, forresten, er ikke nødvendige for at tillade indhente, men de fleste af dem gør det.

Ifølge den amerikanske nyheds- og verdensrapport-hjemmeside er det mest almindelige arbejdsgiverbidrag 50 cent på den dollar, som en medarbejder bidrager med, op til 6% af medarbejderens løn. Men nogle virksomheder går meget længere. MacDonald sætter f.eks. Tre dollars til hver eneste medarbejder, men kun op til 1% af hans eller hendes løn (der er andre ordninger, når en MacDonald medarbejder stiller mere op). Så det er klart vigtigt at kontrollere disse detaljer med din virksomhed eller måske det firma, hvor du interviewer. Især hvis du tror at du rent faktisk vil lægge penge i 401 (k), hvilket er den kloge ting.

Bundlinjen

Forsig ikke de mulige fordele ved at øge dine 401 (k) bidrag, når du bliver 50, især hvis din virksomhed matcher penge. I denne reviderede historie om skildpadden raser haren, er det som om skildpadden pludselig sætter kaninhastighed i sikte på målstregen.