Gensidige fonde kan være glimrende tilføjelser til dine kunders porteføljer, men mange mennesker - især dem, der er nye til at investere - er ikke bekendt med fonde eller hvad de indebærer. At give information om fordelene ved fonde og hvordan specifikke produkter kan hjælpe dine kunder med at opfylde deres investeringsmål, vil hjælpe dig med at sælge fonde til selv de mest skeptiske investorer.

Automatisk diversificering

Den første fordel af fonde, som du bør lægge vægt på, er den utrolige diversificering, de tilbyder. Forklar, hvordan diversificering hjælper dine kunder med at undgå katastrofale tab og beskytter porteføljer under økonomisk uro ved at sprede de samlede investeringer ud over flere forskellige typer aktiver i forskellige brancher.

For at skabe optimalt diversificerede porteføljer alene, skal dine kunder investere i en lang række forskellige værdipapirer fra forskellige sektorer. En tilstrækkeligt diversificeret, selvforvaltet portefølje kræver enorme mængder forskning og investeringskapital. Selv med din hjælp til at vælge rentable aktiver vil dine kunder se på betydelige udgifter til handelsprovisioner og transaktionsgebyrer. En fælles fond giver aktionærer automatisk diversificering, enten på tværs af brancher eller inden for en enkelt sektor. Gensidige fonde giver dine kunder mulighed for at vælge en blanding af højrisiko-, højbelønnede værdipapirer og stabile vækstaktiver for at sprede deres risiko og drage fordel af begge investeringstyper.

Tilpasning

Ud over diversificering er den største fordel ved gensidige fonde de næsten uendelige sorter, hvilket gør det forholdsvis nemt at finde midler, der passer til dine kunders behov. Når du diskuterer fordelene ved fonde med dine kunder, så spørg om specifikke investeringsmål og vurder dine kunders risikotolerancer. En klar forståelse af disse to faktorer bestemmer hvilke midler du anbefaler og kan betyde forskellen mellem succesfulde investeringer og meget utilfredse kunder.

Hvis dine kunder ønsker at bevare deres oprindelige investeringer og er fortrolige med beskedne faste afkast, peg dem hen mod pengemarkedsfonde eller obligationsfonde, der investerer i højt vurderet langfristet gæld.

Hvis de primært fokuserer på at gøre store gevinster hurtigt, skal du snakke om aktiefonde, der kan give den bedste chance for hurtig overskud. Diskuter den øgede risiko for tab, der ledsager aggressivt forvaltede højkapitalfonde, så dine kunder ved, at himmelhøje overskud ikke kommer uden en pris.

Hvis regelmæssig investeringsindkomst er dine kunders hovedmål, diskuter fordelene ved udbyttefonde, der investerer i udbyttelagre og rentebærende obligationer.Forklar, at en række forskellige fonde kan tilbyde ensartet årlig indkomst fra forskellige kilder afhængigt af dine kunders risikotolerance.

Adgang til værdifulde aktiver

Fondforeninger samler investeringer fra tusindvis af aktionærer, så de kan investere i aktier, obligationer og andre værdipapirer, der kan være langt uden for dine kunders prisklasse, hvis de investerer i dem individuelt. Dette gør det muligt for dine kunder at drage fordel af væksten og udbyttet af big-ticket-aktiver, som Coca-Cola Company og Costco Wholesale Corporation, uden at kræve det enorme beløb af kapital, der er nødvendigt for at købe nogen væsentlig beholdning i begge virksomheder.

Overkommelighed og likviditet

Gældsmidler er langt mere overkommelige for den gennemsnitlige investor end de aktiver, som investeringsforeningerne investerer i. Gør matematikken, og vis dine kunder, hvordan fonde giver dem mulighed for at investere i samme aktiver som Warren Buffet uden at have sin nettoværdi.

Offentlige midler giver dine kunder mulighed for at afvikle deres beholdninger til enhver tid; Dine kunder kan nemt få adgang til disse dollars, når de har brug for dem. Derudover giver mange penge dine kunder mulighed for at oprette indløsningsplaner, så de kan afvikle en del af deres beholdninger på bestemte dage hver måned, kvartal eller år og sikre regelmæssig investeringsindtægt.

Professionel ledelse

Gensidige fonde ledes af fagfolk, hvis hele karriere drejer sig om at vinde overskud til aktionærer. Mens din rolle stadig er at hjælpe dine kunder med at vælge de rigtige aktiver, rekrutterer investorer i fonde en yderligere soldat til dine kunders investeringsarme. Du hjælper dine kunder med at vælge de fonde, der passer bedst til deres behov, og fondschefen sikrer, at din anbefaling betaler sig.

Ubesværet tilbagevenden

Fordelen ved professionel ledelse knytter sig lige ind i den næste fordel af fonde: ubesværet afkast. I første omgang er der selvfølgelig noget legwork, der går ud på at vælge den rigtige fond. Efter investeringen kan dine kunder i det væsentlige læne sig tilbage og se deres afkast ind i, idet de ved, at fondslederne arbejder for at holde midlerne rentable. Indtil de er klar til at sælge deres aktier, er der kun lidt for dig og dine kunder at gøre, undtagen at overvåge fondens præstationer og nettoresultat.

Hvis dine kunder er tilbøjelige til selv at styre deres porteføljer, skal du påpege mængden af ​​forskning og daglig inddragelse, der ville være nødvendigt for at styre en så bred vifte af aktiver alene.

Ærlighed

Selvom du ikke har en fiduciary pligt til dine kunder, skal du fungere som om du gør det. Vær ærlig over for dine kunder om nogle af de mindre attraktive aspekter af fonde, så de bliver fuldt informeret, når de træffer deres beslutning. Chief blandt disse ulemper er potentialerne for øgede skatter og årlige udgifter.

Da du allerede skal have en klar ide om, hvilke typer af midler der passer til dine kunders behov, skal du tale med dem om de typiske udgifter, der er forbundet med disse typer investeringer.Hvis de f.eks. Søger efter high yield-midler med aktive fondforvaltere, forklarer de, at den øgede handelsaktivitet sandsynligvis vil betyde højere omkostningsforhold.

Diskuter skatteimplikationerne af deres investeringsvalg. Mens enhver form for investering vil påvirke dine kunders skattepligt i en vis grad, redegør for virkningerne af de specifikke typer af midler, de overvejer. Hvis de ser på udbyttemidler, for eksempel, diskuterer beskatningen af ​​udbytteindtægter, og hvordan investering i midler, der anvender en buy-and-hold-strategi, kan reducere skatteforpligtelsen ved at betale kvalificerede udbytter, der beskattes til kursgevinsterne snarere end som almindelig indkomst.

Undgå at anbefale produkter baseret på løfte om provisioner eller andre fordele. Altid rette dine kunder til de produkter, der er bedst egnet til deres specifikke behov, uanset hvilket firma de tilbyder.

Ved hvornår at sige nej

At være en finansiel rådgiver kræver en delikat balance mellem ambition og realisme. Selv om fonde er en god form for en bred vifte af investorer, skal du være opmærksom på tegnene på, at denne form for investering måske ikke er velegnet til dine kunders investeringsstil. Hvis dine kunder nyder at spille aktive roller i, hvordan og hvornår deres penge er investeret, er det ikke muligt for fonde. Mens den faglige ledelse af fonde er en stor fordel, fjerner den også investorer fra den daglige mekanik af investeringer. Vær sikker på, at dine kunder er fortrolige med at overdrage deres investeringer til en anden og fortabe enhver kontrol over aktivfordeling og handelsstrategi.