Det afhænger.
Hvis du er en "ægtefællemodtager" for både Keogh og IRA, kan du overføre eller rulle over de arvede IRA-aktiver til din egen traditionelle IRA, og du kan også rulle over aktiverne fra Keogh til det samme IRA.
Hvis du er en "ikke-ægtefællemodtager" af IRA, skal du opretholde IRA-aktiverne i den arvede IRA. (Se mere om dine distributionsindstillinger under Aktiverede pensionsordningsaktiver .) Og hvis du er en ikke-ægtefælle, der er modtager af Keogh (en type kvalificeret plan) -fordelinger, som du modtager, kan det ikke rulles over.
Hvis arbejdsgiveren, der vedtog Keogh, var enmansindehaver, kan det betyde, at aktiverne skal distribueres fra Keogh så hurtigt som muligt, fordi der ikke er noget for at fortsætte vedligeholdelsen af Keogh plan. Men før du beslutter dig for at distribuere aktiverne, skal du sørge for at tale med en kompetent skattefagmand om dine muligheder. Sørg for at diskutere måder at udskyde betalende skatter på mængden, selvom du er tvunget til at fordele balancen fra Keogh. Du kan også gerne diskutere sagen med det finansielle institut, der i øjeblikket ejer aktiverne.
Dette spørgsmål blev besvaret af Denise Appleby (Kontakt Denise)
Min gamle virksomhed tilbyder en 401 (k) plan, og min nye arbejdsgiver tilbyder kun en 403 (b) plan. Kan jeg rulle over pengene i 401 (k) planen til denne nye 403 (b) plan?
Det afhænger. Selvom forordningerne tillader overdragelse af aktiver mellem 401 (k) planer og 403 (b) planer, er arbejdsgiverne ikke forpligtet til at tillade overdragelse i de planer, de opretholder. Derfor beslutter modtagelsesplanen (eller arbejdsgiveren, der sponsorerer / vedligeholder planen), i sidste ende, om det vil acceptere overdragelsesbidrag fra en 401 (k) eller anden plan.
Hvis en tillid er opkaldt som modtager af en IRA, kan forvalteren af denne tillid blive modtageren, uden at IRA-ejeren underskriver ændringen af modtagerskemaet?
Kan min ægtefælle og jeg kombinere vores traditionelle IRA'er?
Nej. IRA'er kan ikke opretholdes som fællesregnskaber. En nøgleindikator er etiketten - IRA står for den enkelte pensionskonto. "Personen" på etiketten antyder, at kontoen skal opretholdes som en individuel konto til registrering.