Uanset hvor mange penge du tjener, skal det beløb du investerer hvert år være baseret på dine mål. Dine investeringsmål giver ikke kun dig et mål for at målrette, de giver også motivationen til at holde fast ved din investeringsplan.

Dine investeringsmål skal også være baseret på, hvor meget du har råd til at investere. Med en indkomst på $ 50.000 kan begrænsningerne i leveomkostninger forhindre dig i at investere så meget som du gerne vil indledningsvis, men hvis du holder fokus på dine mål, bør du kunne øge investeringsbeløbet, da din indkomst stiger .

Ved at følge fire vigtige finansielle planlægningstrin kan du bestemme, hvor meget du skal investere i begyndelsen og få en plan for at nå dine mål gennem gradvise stigninger i det beløb du investerer. Til illustration betyder dette særlige tilfælde, at en 30-årig person tjener $ 50.000 pr. År med en forventet stigning i indtjeningen på 4% om året.

Sæt dine mål

I alderen 30 år kan du have flere mål, du vil opnå, hvilket kan omfatte at starte en familie, have børn, give disse børn en college-uddannelse og gå på pension i tide.

Dette er meget at opnå på en indkomst på $ 50, 000. Det er dog sikkert at antage, at din indkomst vil stige gennem årene, så du bør ikke lade din nuværende indkomst begrænse dine mål. Du skal bare prioritere, og når du opretter din investeringsplan, skal du målrette hvert mål separat. I dette eksempel skal du antage, at det mål, du vil målrette, er at gå på pension i alderen 65 år.

Efter at have indført nogle antagelser i en pensionskalkulator, indikerer dette et behov for 1 million dollars i kapital. Dette er dit mål. Ved at bruge en opsparingskalkulator og antager et gennemsnitligt årligt afkast på 6,5%, skal du spare $ 500 pr. Måned fra og med 30 år. Dette er dit opsparingsmål. Dit næste skridt er at oprette en udgiftsplan, der giver dig mulighed for at opfylde dette mål.

Opret en udgiftsplan

Den fejl, mange mennesker gør, når de opretter en personlig udgiftsplan, bestemmer deres besparelsesbeløb omkring deres månedlige udgifter, hvilket betyder, at de sparer hvad de har efterladt efter udgifter.

Dette resulterer altid i en sporadisk investeringsplan, hvilket kan betyde, at der ikke er penge til investering, når udgifterne løber højt i en bestemt måned. Folk, der har til hensigt at nå deres mål, omdanner processen og bestemmer deres månedlige udgifter omkring deres opsparingsmål. Hvis dit opsparingsmål er $ 500, bliver dette beløb dine første udgifter.

Det er særligt nemt at gøre, hvis du opretter et automatisk fradrag fra din lønseddel for en kvalificeret pensionsplan. Dette tvinger dig til at administrere dine udgifter på $ 500 mindre hver måned.

Lås i en procentdel af din indkomst

De fleste økonomiske planlæggere anbefaler at spare mellem 10% og 15% af din årlige indkomst. Et besparelsesmål på $ 500 beløb om måneden udgør 12% af din indkomst, hvilket anses for et passende beløb for dit indkomstniveau.

Forudsat at din indkomst stiger med gennemsnitligt 4% om året, øger dette automatisk din opsparing med 4%. Om 10 år vil dit årlige opsparingsbeløb, der startede som $ 6, 000 pr. År, stige til $ 8, 540 pr. År. Når du er 55 år, vil dine årlige besparelser stige til $ 16.000 pr. År. Sådan opnår du dit mål på $ 1 million ved 65 års alderen, der starter med en indkomst på $ 50.000 per år.

Invester i henhold til din risikoprofil

Denne investeringsplan forudsætter en gennemsnitlig årlig afkast på 6,5%, hvilket kan opnås ud fra det historiske afkast på aktiemarkedet i de sidste 100 år. Det forudsætter en moderat investeringsprofil, der investerer i store cap aktier.

Hvis du risikerer at risikere eller foretrækker at inkludere investeringer, som er mindre volatile end aktier, skal du sænke din forventede afkast, hvilket vil kræve, at du øger det beløb du investerer.

I en yngre alder har du en længere tidshorisont, som kan give dig mulighed for at påtage sig lidt mere risiko for potentialet for højere afkast. Derefter vil du sandsynligvis gerne reducere volatiliteten i din portefølje, når du kommer tættere på dit pensionsmål, ved at tilføje flere renteindtægter. Ved at holde fokus på din benchmark for en gennemsnitlig årlig afkast på 6,5%, bør du være i stand til at opbygge en porteføljeallokering, der passer til din udviklende risikoprofil over tid, hvilket giver dig mulighed for at opretholde et konstant månedligt investeringsbeløb.