Det afhænger. Hvis det overskydende bidrag er fjernet fra din Roth IRA inden for din betalingsfrist plus eventuelle udvidelser, sammen med en netto tilskrivbar indkomst (NIA), gælder 6% punktafgiften ikke. Hvis det overskydende bidrag ikke fjernes inden fristens udløb, skylder du IRS en 6% punktafgift for hvert år, mængden forbliver i din Roth IRA som et overskydende bidrag. En undtagelse gælder, hvis markedsværdien af din Roth IRA for det foregående årsskifte er mindre end det overskydende bidrag. I henhold til denne undtagelse vil 6% punktafgiften gælde for markedsværdien af din Roth IRA for det foregående regnskabsår i stedet for til bidragsbeløbet.
Bemærk: Husk, at overskydende bidrag, der forbliver i din Roth IRA, bliver anvendt som et Roth IRA-bidrag for det følgende år, og fortsætter indtil overskuddet er opbrugt.Når du overbetaler til din Roth, gælder 6% bøden for det bidrag, der ydes, uanset den aktuelle værdi. For eksempel, hvis et overskydende bidrag på $ 5 000 blev foretaget, og markedsværdien faldt til $ 2 500 ved årets udgang, ville 6% -bødet stadig gælde for $ 5 000. Tabet af markedsværdi ændres ikke reglerne. Det kan måske virke uretfærdigt, men se på det på en anden måde: Hvis det oprindelige beløb var vokset til $ 10.000, ville straffen kun gælde for $ 5,000.
Korrigere ikke-støtteberettigede IRA-bidrag - Del 1 , Del 2 og Del 3 . Dette spørgsmål blev besvaret af Denise Appleby.
Jeg foretager over $ 100.000 / år, og min justerede bruttoindkomst udelukker standard IRA-bidrag. Mine bidrag til min 401 (k) plan på arbejdspladsen er begrænset til omkring $ 7, 000 / år. Det ser ud til, at jeg bliver straffet for min indkomst. Er der andre pensionsbesparelsesmuligheder på
Med en justeret bruttoindkomst (AGI) på mere end $ 100.000, vil kun din ret til fradrag af bidrag til en traditionel IRA blive påvirket. Selvom du ikke kan fradrage dit traditionelle IRA-bidrag, kan du stadig bidrage op til årets grænse ($ 4 000 for 2005 plus en ekstra $ 500, hvis du når 50 år inden 31. december 2005) til din traditionelle IRA og behandle bidraget som et uafdrageligt bidrag.
Jeg laver efter skat bidrag til en IRA. Skal jeg blive beskattet igen, når jeg trækker det tilbage (når det er berettiget)?
Nej. Udbetalinger af dine efterskudsbidrag til dine IRA'er bør ikke beskattes. Den eneste måde at sikre, at dette ikke sker på, er at indlæse IRS Form 8606. Form 8606 skal indleveres for hvert år, du foretager bidrag efter skat (ikke fradragsberettiget) til din traditionelle IRA og for hvert efterfølgende år, indtil du har brugt hele din efter skattesaldo. (For at læse mere om IRA-bidrag kan du læse Retirement Plan Skatteformularer, som du måske skal arkivere - Del 1 og Del 2, og et overblik ove
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, modtog jeg en kontoansøgning, der noterede mig som modtager, samt bemærker, at min bror og jeg bliver nødt til at tage min mors krævede fordeling. Min bror er ingen steder at finde. Hvordan skal jeg
Hvis din bror ikke kan findes, vil du måske kontakte IRA-depot og / eller den finansielle rådgiver for at finde ud af, om IRA-plandokumentet indeholder bestemmelser for en sådan situation. For eksempel kan nogle IRA-dokumenter angive, at hvis en støttemodtager ikke kan findes, vil denne modtager blive behandlet som om han / hun ikke er en modtager af IRA.