Jeg er ikke sikker på, hvilken offentlig regulering din kontakt henviste til. Men her er hvad jeg kan fortælle dig. I 2002 udstedte IRS endelige krav til minimumsfordeling (RMD), der påvirker mulighederne for modtagere af pensionsordninger. Generelt er effekten af disse RMD regler om ejendomsskat det samme, om pensionsaktiverne er i en 401 (k) plan (eller en anden kvalificeret plan) eller i en IRA på tidspunktet for pensionskonto ejerens død. Fordi du spurgte specifikt om 401 (k) planer, vil jeg fokusere på dem.
For 401 (k) planer finder de fleste personer det gunstigt at udpege ægtefællen som den primære modtager, fordi hvis planen kræver en øjeblikkelig fordeling af modtageren (i stedet for de forventede levealder, hvor en del er fordelt hvert år), har ægtefællen mulighed for at rulle over de arvede aktiver til en IRA. Modtagere af ikke-ægtefæller må ikke rulle over arvede aktiver fra 401 (k) s og andre kvalificerede planer. Rulning af aktiverne til en IRA gør det muligt for ægtefællen at udskifte startfordelingen indtil han eller hun når 70 ½ år, og det giver ham eller hende mulighed for at udpege modtagere af aktiverne, hvilket muligvis medfører en længere levetid for pensionskonto / aktiver.
Betegnelse af ægtefælle som modtager for enten kvalificerede planer (såsom 401 [k] s) eller IRA kan give ægtefællen mulighed for at modtage ubegrænset ejendomsskat, ægteskabsfradrag for de arvede aktiver. Beløbet kan dog indgå i ægtefællens ejendom på tidspunktet for hans eller hendes død.
Dette spørgsmål blev besvaret af Denise Appleby (Kontakt Denise)
Jeg har hørt nogle "market gurus" hævder afkast på op til 400% årligt. Er det muligt?
For at besvare dit spørgsmål med et ord: Nej! Selvom vi ønsker, at et sådant fænomenalt investeringssystem var ægte, er de krav, du taler om, forvirrende. De fleste "guruer" er ikke mere end sælgere, der forsøger at skubbe et produkt, der på trods af det de siger, ikke virker. Enhver lovende årlig afkast på mere end 400% er en af to ting: uærlig eller ekstremt dum.
Jeg har en KSOP gennem min arbejdsgiver, at jeg har investeret 100% i selskabsbeholdning. Jeg er nu bekymret over, at jeg ikke er diversificeret og gerne vil flytte ud af selskabsbeholdninger og til fonde. Er det tilladt med de midler, jeg har bidraget til kontoen?
For at være sikker på dine muligheder, er det bedst at kontrollere oversigtsplanbeskrivelsen (SPD) for planen. Indstillingerne kan variere for forskellige planer. Dette bør indeholde en forklaring af reglerne, herunder diversificeringsmuligheder. Hvis du har onlineadgang til din KSOP-konto, kan du også have onlineadgang til din planes SPD.
Jeg er for nylig gift og nu har vi (sammen) to huse (hende og mine). Jeg har kun boet i min i 13 måneder og spekulerede på, om der var fritagelse for kapitalgevinstskat, hvis vi ikke med rimelighed kunne rådgive de to ejendomme?
Ifølge Jared R. Callister, en tidligere advokatrådgiver for De Forenede Staters Skatteretten og nuværende skatteadvokat for Californiens firma Fishman Larsen Goldring og Zeitler, fordi du har ejet dit hjem i mere end et år , vil eventuelle gevinster blive behandlet som en langsigtet realisationsgevinst og er underlagt en foretrukket sats på kun 15%.