En ejendomsplanlægningskonsulent yder juridisk, finansiel og regnskabsmæssig rådgivning og service til at hjælpe dig med at forberede dig til forvaltning og bortskaffelse af din ejendom, hvis du bliver uarbejdsdygtig eller efter din død. Selvom alle kan drage fordel af disse tjenester, kan personer med højt nettoindhold, især dem med en række aktivtyper, finde dem særligt passende.

Jo mere kompliceret din ejendom er, desto mere sandsynligt er du at overveje at ansætte en ejendomsplanlægningskonsulent. (For mere, se Ejendomsplanlægning: 16 Ting at gøre, før du dør .) Det er vigtigt at sikre, at den person du vælger har de rette kvalifikationer. Disse faktorer hjælper dig med at gøre et intelligent valg.

Certifikat for Estate-Planning Consultant

Når det drejer sig om at overveje en ejendomsplanlægningskonsulent, garanterer certificeringen dig, at personen er både bevidst og veluddannet. Du oplever typisk tre typer. Hver kræver uddannelse i etik, finansiel planlægning, skattelovgivning, overholdelse og lovgivningsmæssige rammer. (For mere, se Certifikater for ejendomsplanlægning .)

• Akkrediteret ejendomsplanner (AEP) - Uddelt af National Association of Estate Planners & Councils, kræver AEP certificering kandidater licenseret til at praktisere loven eller som en certificeret offentlig revisor (CPA), en chartret livsforsikrer (CLU), en chartret finansiel konsulent (ChFC), en certificeret finansiel planlægger (CFP) eller en certificeret tillids- og finansrådgiver (CTFA).
• Chartered Trust and Estate Planner (CTEP) - American Academy of Financial Management udnævner CTEP-certificering til kandidater med mindst tre års erfaring i ejendomsplanlægning eller trusts; en grad i økonomi, skat, regnskab, finansielle tjenesteydelser, lov eller en CPA, MBA, MS, Ph.D. eller JD fra en akkrediteret skole eller organisation.
• Certified Trust and Financial Advisor (CTFA) - CTFA-certificering, der er tildelt af American Bankers Association (ABA) i samarbejde med Institute of Certified Bankers, fastsætter mindst tre års erfaring inden for velstandsforvaltning , sammen med afslutningen af ​​et godkendt uddannelsesprogram for velstandsledelse.

Elementer i en ejendomsplan

En grundplan indeholder tre primære elementer eller dokumenter: en vilje (også kendt som en sidste testamente og testamente), der udtrykker dine ønsker om, hvad du skal gøre med din ejendom ved din død; en varig fuldmagt, som giver en person (ofte en ægtefælle) beføjelsen til at træffe økonomiske og juridiske beslutninger for dig, hvis du bliver uarbejdsdygtig og en sundhedsautoriseret fuldmagt eller en sundhedsautoriseret fuldmægtig, som omfatter medicinske beslutninger, herunder livsafgørelser, hvis du er uarbejdsdygtig og ude af stand til at kommunikere.

En mere kompleks ejendom kan indeholde en tillid, som er et fiduciary forhold mellem dig (trustor) og en anden part (trustee), hvor du videregiver dine aktiver til forvalteren for at holde på vegne af din modtagere. En ejendomsplan kan også indeholde instruktioner vedrørende livsforsikringsprovenu, endelige ordninger, betaling af begravelsesudgifter, ejendomsskatter og beskyttelse af forretnings- og investeringsinteresser.

Beslutningen om at leje en konsulent

Jo mere kompliceret din ejendom er, desto mere sandsynligt vil du være at have brug for professionel hjælp. Hvis en tillid er involveret, er det vigtigt at søge en certificeret persons tjenester med erfaring med at etablere tillid - jo mere erfaring, jo bedre. Eksperter anbefaler generelt at overveje en landmandskonsulent, hvis et eller flere af følgende gælder for dig:

Du er for nylig skilt, enke eller i et andet ægteskab.

• Du ejer en eller flere virksomheder.
• Du ejer fast ejendom i mere end en stat.
• Du har et handicappet familiemedlem, mindre børn eller børn, du ønsker at behandle anderledes end dine andre børn.
• Du vil forlade nogle eller hele din ejendom til velgørenhed.
• Du har betydelige aktiver i 401 (k) s og / eller IRA'er.
• Din ejendom er underlagt føderale og / eller statslige skatter (mere end $ 5, 45 millioner individuelle / $ 10, 9 millioner for et par).
• Omkostninger

Der er ingen fast ejendom planlægningsgebyr. Nogle ejendom planlæggere opkræve pr. Time. Andre bruger en prisliste baseret på den type dokumenter, der oprettes. Hertil kommer, at satser varierer bredt baseret på erfaring, certificering og geografisk placering. I almindelighed koster en grundplan (uden tillid) mellem $ 1 000 og $ 1, 500. Tilføjelsen af ​​en levende tillid kan øge prisen til $ 2, 500. Afhængigt af kompleksiteten af ​​din ejendom kan den endelige pris være flere tusinde dollars.

The Bottom Line

Ifølge en HSBC undersøgelse forventer amerikanerne at forlade en gennemsnitlig arv på 177.000 dollars til deres arvinger. At bruge 2 500 dollars på ejendom planlægning for en arv af den størrelse ville repræsentere en investering på omkring 1, 4%. Mange mennesker ville overveje det rimelige. For en $ 500.000 ejendom bliver andelen næsten mikroskopisk, ved 0. 5%. Er det det værd? Hvis din ejendom indeholder nogen af ​​de ovenfor nævnte komplikationer, for din ro i sindet og din familie er svaret ja. (Se mere

En hurtig vejledning til planlægning af high-net-worth estate .)