a:

Hvis du er den primære lønmodtager i din familie, og du har et nuværende pant i dit hjem, er det vigtigt, at du overvejer risikostyring i tilfælde af, at der ville ske noget dårligt for dig . Dette er især vigtigt, hvis du ikke har tilstrækkelige besparelser til din familie til at betale regninger og leve behageligt i tilfælde af din død.

Et af de bedste pantbeskyttelsesmuligheder er livsforsikring. For at markedsføre produktet vil mange nye homebuyers modtage flyers i posten for øjeblikkeligt at købe "pantbeskyttelsesforsikring". Mens en god marketing trick, hvad du simpelthen køber er faldende livsforsikring. Dette er en politik, der er oprettet, hvor dødsbidrag er defineret som værdiforringelse i takt med den faldende værdi af din udestående pantsaldo hvert år. I tilfælde af din død giver livsforsikringspolicen en skattefri dødsydelse, der svarer til værdien af ​​din udestående lånebalance. (For at lære mere om forskellige former for forsikring, se vores Intro til Forsikringstutorial .)

Det er meget vigtigt, at du sammenligner priser på livsforsikringsrenter på ordinært niveau med faldende livsforsikringssatser, før du køber. Du kan opleve, at det normale niveau er kun lidt dyrere end det faldende levetid. For eksempel kan en 30-årig plan på niveauplan for $ 250.000 (niveau præmie og $ 250.000 dækning forblive konstant i 30 år) koste en 30-årig ikke-ryger mand $ 40 per måned; mens den samme faldende levetidspolitik (præmier forbliver normalt niveau, men $ 250.000 vil falde til nul i det 30. år), kan kun koste $ 35. Du som forbruger skal afgøre, om den lille tillægspræmie er værd at have niveauet $ 250.000 dødsydelse for den valgte periode.

Dette spørgsmål blev besvaret af Steven Merkel