Med faldet i pensionsordninger er arbejdspladsen 401 (k) den bedste måde for medarbejderne at beskytte deres økonomiske fremtid. Sikker på, at der er social sikring, men ydelsen er sjældent stor nok til at dække alle pensionisters økonomiske behov. Fintech-firmaet Betterment anerkendte betydningen af ​​ikke-forudindtaget finansiel rådgivning for arbejdstagere og lancerede en online 401 (k) platform i slutningen af ​​2015.

Ifølge Jon Stein, grundlægger, er det årsagerne til, at Betterment kom ind i 401 (k) arenaen:

1. Ikke nok arbejdstagere har adgang til en 401 (k) plan.
2. De fleste virksomheder har ikke råd til omkostningerne ved en typisk 401 (k) plan.
3. Medarbejdere med adgang til 401 (k) planer betaler typisk for meget i gebyrer.
4. De fleste 401 (k) planer mangler passende medarbejdervejledning.

Af disse grunde søger selskabets bedring for erhvervslivet at demokratisere 401 (k) investeringer. Platformen blev inspireret af selskabets søgning efter sin egen pensionsplan for arbejdstagere i 2014. Hvad Stein konstaterede var, at de mange pensionsordningsoptioner omfattede forvirrende og dyre valg sammen med store mængder papirarbejde, administrative og complianceansvar. I sidste ende var gebyrerne forbløffende. Virksomheden fandt, at den gennemsnitlige 401 (k) plangebyr var 1. 48%.

Betterment har også opdaget, at medarbejderne søger ikke kun lave gebyrer, men vejledning om hvilke midler der skal vælges og hvordan man investerer og bedst opfylder deres pensionsmål. Yderligere inspirerende forbedring var en undersøgelse fra Charles Schwab Corp, der viste, at selv om 67% af respondenterne ønskede personlig investeringsrådgivning, sagde kun 12%, at de modtog det. (For mere se: Bedrementets all-ETF Online 401 (k) plan .)

401 (k) platformen fra forbedring

Inkluderet i Betterments 401 (k) planlægningstjenester er RetireGuide, hvor medarbejdere får personlig investeringsrådgivning. Denne portal giver holistisk pensionering planlægning vejledning, skræddersyet til brugerens personlige scenario. Forbedring til forretningsdeltagere får hjælp til vigtige pensionsopgaver, f.eks. Hvor meget du skal spare, hvilken kontotype du skal vælge, og hvilke investeringer du skal vælge sammen med, hvordan du reducerer investeringsomkostningerne.

I løbet af de første 10 måneder blev det nye 401 (k) produkt vedtaget af ca. 300 virksomheder. Virksomheder som medicinsk, tandlæge-, lov-, arkitektur- og teknologivirksomheder er tilmeldt til forbedring for erhvervslivet. En stor tegning for 401 (k) er tilgængeligheden af ​​personlig medarbejderrådgivning. Kunder spænder fra nye start-ups til en stor $ 25 millioner plan, der skiftede til det digitale tilbud, ifølge en ny artikel InvestmentNews .

Forbedring 401 (k) Plandeltagere har typisk adgang til ca. 30 passive børsnoterede fonde (ETF'er). Planen anbefaler, hvilke midler og i hvilke mængder medarbejderen skal investere i.Medarbejdere kan til enhver tid ændre deres aktivvalg og tildelinger online. De disponible midler omfatter nogle af de laveste afgiftsindeksfonde, som giver adgang til de amerikanske stor-, mid- og small-cap-værdipapirer og internationale udviklede og nye markeder. Obligationsfonde tilbud omfatter amerikanske virksomheder, internationale, emerging markets og meget mere.

Et andet element i platformen er, at brugerne kan forbinde alle deres konti, selv med deres ægtefælle, med konti uden for forbedring. Dette gør det muligt for investeringsvejledningen at indarbejde et holistisk billede af en brugers samlede investeringsportefølje.

Betterment opnåede 2016 WealthManagement. com award i kategorien "401 (k) Pensionsplan Support Services Technology". Prisen anerkender nye initiativer, platforme, teknologier eller industriindhold, der forbedrer leveringen af ​​pensionsplanlægningstjenester. (For mere se: Hvordan fungerer forbedring og tjener penge? )

Den nederste linje

Robo-advisor-forbedring har $ 6. 2 milliarder kroner i aktiver under ledelse i detailhandel, pensionsplan og rådgivningsfokuserede divisioner. Med løbet at tjene det store arbejdsgiver-401 (k) -markeds marked skabte Betterment en portal, der sigter på at minimere omkostninger og ineffektivitet og optimere investeringsoptioner. (For mere se: Bedre udvidelse og rækkevidde for flere rådgivere .)