På markedet for boliglån? Du kan blive fristet til at lytte til din ejendomsmægler eller realkreditmægler, men det er alt for stort et lån, ikke at være en aktiv deltager. Du skal shoppe rundt - ligesom du ville for en bil eller endda noget mindre som et køleskab.

Hvis du føler dig mere komfortabel med større virksomheder, kan du se på to af de største realkreditinstitutter i USA. Bank of America og Wells Fargo tilbyder lignende realkreditlån. Vi gjorde en side-by-side sammenligning af to af deres pantofferinger for at se, hvordan de stablede op. Hvert lån var for en $ 250.000 eksisterende bolig i Florida med en 5% forskudsbetaling. Alle tal er baseret på satser fra februar 2015.

30-årigt fastforrentet realkreditlån: Fordel, Bank of America

Den første var det faste 30-årige fastforrentede realkreditlån. Wells Fargo tilbød en APR på 4.342% - højere end Bank of America. Det samlede lånebeløb blev noteret til $ 237, 500 med en betaling på $ 1, 240. Lukning omkostninger var $ 8,007 for en samlet betaling ved lukning på $ 20, 507. I løbet af lånets løbetid betaler du omkring $ 424, 600.

Bank of America tilbød en APR på 4,26% med 0,46 rabatpoint. Virksomheden anslår, at den månedlige betaling vil være $ 1, 231. Forvente lukkekostnader på omkring $ 6, 398 for et samlet beløb ved betaling på $ 18, 898. I løbet af lånets løbetid betaler du omkring $ 420, 000.

5/1 ARM Mortgage: Fordel, Bank of America

Næste, 5/1 ARM (justerbar rente). Denne type realkreditlån låser i din betaling i fem år. I år seks begynder renten at justere på årsbasis, ofte baseret på prime rate plus en margen. Sjældent vil betalingen ikke stige. Personer, der vælger en 5/1 ARM, har heller ikke planer om at blive hjemme i mere end fem år eller vil sandsynligvis refinansiere ved udgangen af ​​5-årsperioden. Bemærk, at de månedlige betalinger er lavere, men de ultimative omkostninger over 30 år, hvis du holder lånet, vil sandsynligvis være højere end med et fastforrentet realkreditlån til en anstændig rente.

Bank of America tilbyder en 5/1 ARM med en APR på 3% og 0,21 af rabatpoint. Betalingen er $ 1, 132. Forvente lukkekostnader på $ 5, 831 for et samlet beløb, der skal betales ved lukning af $ 18, 331. Den samlede pris over 30 år, hvis du fortsatte med lånet med den nye rentesats, kunne være mere end $ 512.000 baseret på forventede stigninger. (Ansvarsfraskrivelse: Det er umuligt at beregne den samlede pris præcist, fordi ingen kan forudsige, hvordan renten vil ændre sig over tid.)

Wells Fargo tilbyder en APR på 3.474% og en månedlig betaling på $ 1, 173. Lukkekostnader kommer ind på $ 7, 661 for et samlet beløb ved underskrivelse af $ 20, 161. Den samlede pris over 30 år, hvis du holdt dette lån, kunne være over $ 520, 600 baseret på forventede stigninger.Renten er dog lavere end Bank of America's, noget at overveje, hvis du tror du kan holde lånet ud over den oprindelige tidsperiode.

Bottom Line

Wells Fargo og Bank of America var omkring $ 1, 800 fra hinanden på lukkede omkostninger og i alt skyldige ved underskrivelsen.

Mens renten er anderledes, gør det forhold, at Bank of America arbejder rabatpoint i beregningen, vanskeligere sammenligningen. For en mere retfærdig sammenligning skal du sammenligne de samlede omkostninger i løbet af lånets løbetid. På den baggrund ser Bank of America ud til at komme ud, selv om det måske ikke er sandt for din situation.

Endelig husk at nogle mennesker, der forsøger at sælge dig på en bestemt långiver, modtager provisioner. Selvom de burde have din bedste interesse, er det ikke altid tilfældet. Sørg for at du gør al din egen forskning og handler for realkreditlån alene foruden at lytte til andre. For mere om realkreditlån, se Sådan handler du om realkreditlån og vores vejledning Realkreditlånsgrundlaget .