Hvis du søger at diversificere dine investeringer, er fonde et godt sted at starte. Specielt balancerede midler er et glimrende supplement til din portefølje, fordi de er lette at skræddersy til dine investeringsmål og risikotolerance. Ud over deres tilpasningsevne omfatter andre fordele ved afbalancerede midler faglig ledelse og øget diversificering i forhold til andre typer af midler.

Hvad er en afbalanceret fond?

Der er mange typer af fonde, men de falder primært i en af ​​fire kategorier: aktiefonde, obligationsfonde, pengemarkedsfonde og afbalancerede midler.

Medens aktier og obligationsfonde kun investerer i de værdipapirer, der giver dem deres navne, investerer pengemarkedsfonde i stærkt likvide kortfristede gældsinstrumenter udstedt af kun de mest troværdige enheder - primært regeringer, kommuner og de højest vurderede amerikanske virksomheder .

Aktiefonde giver mulighed for højt afkast, men de har også en høj risiko. Obligationsmidler er generelt mere sikre, men de er mindre tilbøjelige til at generere betydelige gevinster. Pengemarkedsfonde er de mest stabile af alle, men de tilbyder meget lave afkast i forhold til andre typer af midler. Alle tre typer af midler kan have negative virkninger på din indkomstskatbyrde på grund af årlige udbytte og rentebetalinger.

Kun balancerede midler tager fordelene ved hver type investering og kombinerer dem med en enkelt fond. Balancerede midler omfatter en blanding af forskellige investeringstyper, der kombineret skaber en portefølje, der opfylder aktionærernes behov.

Tilpasningsevne: Din risiko tolerance niveau

Volatilitet og risiko er iboende bundet til potentialet for succes og fiasko i en given investering. Du kan ikke gøre store gevinster uden at tage nogen risiko for tab. Hvis du kan håndtere mere risiko, får du større mulighed for overskud. Du er næsten garanteret at finde mindst en afbalanceret fond, der passer til din specifikke investeringsstil og finansielle mål. Fordi disse investeringer kombinerer fordelene ved aktier, obligationer og kortfristede gældsinstrumenter, kan fondscheferne skræddersy hver fond til den specifikke risikotolerance for aktionærerne.

Antag for eksempel, at du er glad for at risikere en lille del af din investering for at høste potentielt store overskud, men du vil stadig beholde størstedelen af ​​din kapitalinvestering sikker. En afbalanceret fond, der primært består af statslige eller højt ratede virksomhedsobligationer, men som også omfatter et par volatile aktier, giver sikkerhed med bare en risikofylde. Hvis aktierne virker godt, vil fonden se noget overskud, men ikke så meget som om du investerede i en aggressiv portefølje, der udelukkende består af aktier.Men hvis aktierne flyder, vil fondens værdi forblive forholdsvis stabil, da hovedparten af ​​sin kapital er sikkert bundet i lavrisikoobligationer.

Generelt bør investorer med højere niveauer af risikotolerance vælge afbalancerede midler, der er mere stock-heavy, mens investorer, der foretrækker at holde deres investeringer sikre i bytte for mere beskedne afkast, bør gå til afbalancerede midler med vægt på højt ratede obligationer og andre gældsinstrumenter.

Tilpasningsevne: Skatteeffektivitet

Balancerede midler kan også tilpasses til investorernes skattebehov. Alle typer investeringer har skatteimplikationer, men du kan vælge en afbalanceret fond, der kombinerer dine investeringsmål med dine skattebehov.

Fondforeninger kaldes gennemløbsinvesteringer, fordi de er forpligtet til at videregive alle deres nettoresultat til aktionærer hvert år for at undgå at betale indkomstskatter på disse indtjeninger. Fondens aktionærer slutter at betale skat på fondens gevinster. Gensidige fonde udgør to former for udlodninger: Kapitalgevinster udbetales, når fonden udbytter salg af et aktiv i sin portefølje, mens udbyttefordeling sker, når fondens aktiver udbetaler udbytte eller renter.

Afhængigt af hvor længe fonden har holdt det pågældende aktiv, kan disse udbytter beskattes til din ordinære indkomstskat eller med den meget lavere kursgevinst. Forskellen mellem disse skattesatser kan være så meget som 20%, så det er meget vigtigt at forstå, hvordan din fond tjener penge og hvordan dens fordeling påvirker din årlige skat.

Hvis du ønsker at minimere din årlige investeringsindkomst i den nærmeste fremtid i bytte for større udbetalinger ned ad vejen, skal du søge afbalancerede midler, der anvender en købs-og-hold-investeringsstrategi, men ikke omfatter udbyttelager eller renter -bearing obligationer. Disse midler er ofte omtalt som skatteeffektive, fordi de foretager få årlige udlodninger, hvis der er nogen, i stedet for at lave et lille antal langt større langsigtede gevinster fordelt over tid, der beskattes til din kursgevinster.

Øget diversificering

Den automatiske diversificering, der følger med investering i investeringsforeninger, er et af de primære attraktioner for de fleste investorer. I stedet for at arbejde utrætteligt for at skabe en portefølje, der afdækker risikoen tilstrækkeligt ved at sprede den på tværs af en bred vifte af investeringer, kan du simpelthen investere i aktier i en fond og lade fondens leder gøre alt for dig.

Balancerede midler er den mest forskelligartede type fond. I stedet for at fokusere på kun aktier, obligationer eller kortfristede gældsinstrumenter kan afbalancerede midler kombinere alle disse investeringstyper for at skabe en portefølje, der giver det bedste af alle tre.

For eksempel er det næsten umuligt for fondsbeviser at yde fuld beskyttelse til din oprindelige kapitalinvestering. Uanset hvilket lager det indeholder, skal fonden på et tidspunkt sælge en af ​​sine aktiver med tab, når aktiekursen dykker under, hvad fonden betalte for det. Mens obligationsfonde kan tilbyde en meget højere grad af sikkerhed ved at investere i obligationer eller kortfristede gældsinstrumenter udstedt af U.S. regering - som langt mindre sandsynligt erklærer konkurs end noget selskab - de kan ikke give samme mulighed for overskud som aktier. Balancerede fonde giver begge fordele, fordi de investerer i et bredere udvalg af værdipapirer i forskellige kombinationer.

Professionel ledelse

Fondforvaltninger forvaltes af professionelle investorer, hvis eneste mål er at se fonden vinde. Fordi balancerede midler kræver en høj grad af finjustering for at opnå den optimale balance mellem investeringstyper, er denne faglige vejledning af største vigtighed.

Hvis din portefølje kun indeholder en håndfuld investering, kan du muligvis undersøge deres tidligere præstationer og fremtidige potentialer tilstrækkeligt. Gensidige fonde giver dog en grad af diversificering, som individuelle investorer generelt ikke kan replikere alene. At holde styr på det mange investeringer og kende de daglige bevægelser på markedet ville kræve konstant årvågenhed for at styre din portefølje korrekt. Fondforvaltere gør bogstaveligt talt ingenting andet end at overvåge fondens portefølje og alle de faktorer, der kan påvirke dets præstationer for at sikre det bedst mulige resultat.

Fondens leder er investeringsstile meget vigtig. Hvis du vil have en investering, der genererer langsigtede gevinster og har et lavere udgiftsforhold, skal du vælge en fond med en leder, der anvender en buy-and-hold-strategi, der gør det muligt for fonden at vokse over tid med lidt køb og salg hvert år. Det betyder ikke, at lederen ikke er aktivt involveret i fonden, men snarere at han begrænser fondets volatilitet til at give stabilitet frem for hele tiden at jagte den næste store sving.

Hvis du vil have en fond, der aggressivt investerer i banebrydende aktier og arbejder for at øge obligationsrenterne ved at handle ofte, kan en højt aktiv leder tilbyde rutsjebane tur af fondets volatilitet, der kan medføre store overskud og massive tab. Den øgede handelsaktivitet vil dog sandsynligvis resultere i et højere omkostningsforhold.

Konklusion

Uanset om du er en erfaren investor eller bare en nybegynder, er balancerede midler et glimrende supplement til din investeringsportefølje. Tal med din finansiel rådgiver om, hvilke midler der passer bedst til dine specifikke mål, risikotolerance og skattebehov for at sikre, at du investerer i en fond, der svarer til dine behov.