Skatter kan være en kendsgerning, men det betyder ikke, at kyndige investorer ikke burde arbejde for at reducere byrden. På samme måde kan kapitalgevinster skat spise væk ved afkastet, og investorer bør være opmærksomme på de skattemæssige konsekvenser, som deres investeringsvalg giver anledning til.

Når det drejer sig om skattemæssige investeringsbevægelser, kan investorerne holde tingene enkle og reducere de beløb, de skylder, til at komme til skattetid. En af de nemmeste måder at spare på er at sikre, at du har de rigtige aktiver på stederne.

Opbevar afkast, der genererer investeringer i skattefordelte regnskaber

For de fleste investorer er der to steder at dyrke et reden æg. Der er skattefordelskonti, såsom 401 (K), IRA og ROTH IRA, og skattepligtige konti, såsom mæglerkonti. For at holde et låg på kapitalgevinster skatter bør investorer lægge investeringer, der genererer indkomst udbytte betalende aktier, indkomstproducerende obligationer eller Real Estate Investment Trusts (REITs) -at skatte skattefordelte investeringskonti. Høje omsætningsinvesteringer, der vil udløse overskud og dermed skattehændelser, bør også lægges i skattefordelte regnskaber. Men eventuelle investeringer, der har lave omsætningsrenter og genererer ikke meget udbytte, bør forblive i skattepligtige regnskaber. For disse vil skattegevinsten på gevinster ikke være så store.

Hold dig længere til at betale mindre skatter

Investorer, der ønsker at holde deres skatteregninger nede, bør være opmærksomme på, hvor længe de har haft et vindende lager i deres portefølje, før de sælger det. Eventuelle gevinster ved salg af aktier eller investeringer, der afholdes i mindre end 12 måneder, beskattes som almindelig indkomst (10% til 39,6% i 2015 afhængigt af din skatkonsol). Investeringer, der har været holdt i længere tid end 12 måneder, beskattes til den gunstigere langsigtede kapitalgevinst på 0% til 20%. Som regel at holde fast på investeringer giver dig mulighed for at betale mindre skatter på gevinsterne - men denne strategi giver kun mening, hvis du indser et overskud. Det sidste du vil gøre er at træffe beslutninger baseret på skatter alene.

Skatforhøstning kan udligne gevinster

Ingen ønsker at tabe penge på aktiemarkedet, men de, der nogle gange finder, at de kan reducere byrden med skatteforhøjelse. Denne strategi giver investorer mulighed for at kompensere for gevinsterne i et lager ved at realisere tabene i en anden. Skatteløsning kan ske til enhver tid (selv om de fleste investorer har tendens til at bruge det ved årets udgang). Men der er et par regler at være opmærksomme på. Investorer kan kun modregne gevinster på aktier, de har ejet i mere end 12 måneder. Og der er en vaskeregel, som forhindrer investorer i at købe det samme lager i 30 dage efter at have solgt det. En investor kan købe aktier i samme branche, men ikke det samme lager, der er solgt for at reducere skat.

Hold investeringens omsætning nede

Når markedets svingende vildt, rangerer mange investorer til at købe og sælge, kun for at opleve uventede skattebesøg, hver gang aktierne sælges til fortjeneste. Vær advaret: Disse hits kan være store, da de bliver opkrævet på den kortsigtede kapitalgevinst. Hvis du er i 25% beslaget, vil eventuelle gevinster fra salget af bestanden blive beskattet til denne sats. I 33% skatkonsollen vil gevinsterne blive beskattet til 33%. Jo mindre omsætning du har i din portefølje, jo mindre skatter du ender på.

Hold øje med handel i dine Fondkonti

Hvis du har aktivt forvaltede fonde, er der en chance for, at fondschefen køber og sælger beholdninger hele året - hvilket er fint, medmindre porteføljen ændrer sig hurtigt og skabe skattepligtige begivenheder på eventuelle gevinster. Hvis omsætningsforholdet i fonden er 100% eller derover, vil skatter gælde for gevinsterne. Men hvis du flytter dine penge til passive midler, som har tendens til at handle langsommere, vil du ende med at betale mindre på dine skatter.

Giv gave til en værdsat lager

Investorer ønsker måske at give noget til deres familie eller til en velgørenhed. Mens kontanter kan virke som det optimale valg, kan det give dig en værdifuldt gavees gave, som kan reducere det beløb, du skylder at komme til skat tid. Ved at gifte aktier skal du ikke betale en gaveskat, og hvis det familiemedlem du giver er i en lav skattekonsol (lad os sige en skatkompensation på 10% til 15k%), vandt han eller hun ' t skal betale skat på gaven Hvis modtageren er i en højere skattekonsol og har beholdningen i over et år, beskattes gevinster fra et salg til den mere gunstige langsigtede rente. Når du giver en aktie til en velgørenhed, så prøv at holde den i mere end et år, og tag et velgørende skattefradrag for beholdningens værdi.

Tag afregningen mod almindelig indkomst

Hvis du ender med at afslutte året med flere tab, end du kan kompensere for, er der en anden måde at reducere din skattebyrde på. IRS regler gør det muligt at trække overskydende tab på mindre end $ 3, 000 fra almindelig indkomst, mens tab på over 3 000 dollars kan bruges i senere år for at reducere kapitalgevinster eller ordinær indkomst, indtil tabene er afviklet.

Bottom Line

Skatter er uundgåelige, men byrden kan reduceres ved at anvende intelligente investeringsstrategier. At have en skatteeffektiv portefølje er en vigtig del af enhver sund finansiel plan. Det er ikke noget, som investorer skal vente til udgangen af ​​skatteåret til at tænke over.