Tidligere blev arbejdstagerne fortalt, at social sikring kun var et ben af ​​en trebenet fæces, der ville støtte dem under pensionering. Private pensioner og personlige investeringer ville tjene som de to andre ben. Som tiden gik, eliminerede de fleste arbejdsgivere deres pensionsplaner. I stedet for ydelsesbaserede planer fik arbejdstagerne adgang til bidragsbaserede pensionsordninger. Den trebenede fæces blev derefter den tobenede fæces. (For baggrundsvisning, se Forfaldet af den definerede fordelingsplan .)

- 9 ->

Tutorial : Pensionsplanlægning

Kig tilbage til sociale ydelser
Som tiden gik og økonomien faldt, faldt investeringsværdierne; S & P 500 faldt med næsten 40% på et tidspunkt i den store recession, og mange aktivt forvaltede porteføljer faldt endnu mere end det, der udslett en betydelig del af arbejdernes velstand i et enkelt år. Hurtigt efter den økonomiske afmatning stoppede mange arbejdsgivere med at finansiere deres bidragsbaserede planer, hvilket yderligere skadede arbejdstagerens evne til at finansiere deres pensionering.

Som følge heraf havde mange arbejdstagere med alvorligt opbrugte besparelser og ingen pensionsordninger sig på en enbenet fæces. I fremtiden ser de måske social sikring som den eneste kilde til pensionstilskud. Selvom det er rigtigt, at socialsikringsprogrammet blev oprettet for at hjælpe arbejdstagere med at supplere deres pensionsindkomst, var programmet aldrig tænkt som det eneste middel til støtte for pensionister. Og værre endnu, programmet er i problemer. (For relateret læsning, se Hvor stor social sikring får du? Se frem på udbetalingen af ​​social sikring

I 2010 var den sociale sikringsprograms fremtidige solvens i tvivl, og bidraget til pensionstilskud tilvejebragt af social sikring forventes at falde. Regeringen forudser, at Social Security Fund i 2037 ville være opbrugt i henhold til OASDI Trustees Report 2010.

Hvis man ser på det scenario i dagens dollars, vil en person, der går på pension i alderspension, have ret til en udbetaling på omkring $ 2, 300 pr. Måned og lige under $ 28.000 per år. Det tal er baseret på at tjene den maksimale skattepligtige løn base hvert år af sin karriere fra 21 år til 66 år (som var 106 dollar, 800 i 2011 og indekseret årligt). Forudsat at du laver den slags penge, hvilke få mennesker gør det, er det $ 2, 300 pr. Måned.

Selvfølgelig ville du sandsynligvis være i stand til at spare nogle af dem til pensionering, hvis du lavede $ 106, 800 pr. År, men hvad med en person, der tjener den gennemsnitlige indkomst, som har ligget i $ 35.000 til $ 50.000 per år rækkevidde? Finansiering af en pension bliver meget sværere, og socialsikringsbetalingerne vil blive endnu mindre. At få en check vil sandsynligvis blive endnu sværere i fremtiden, da den alder, hvor arbejdstagere bliver berettiget til fulde fordele, sandsynligvis vil blive forlænget.På et tidspunkt i fremtiden kan alder 70 være normen for at indsamle de fulde fordele.

Gør socialsikringsmatematik

Investorer, der er så heldige at gå på pension i slutningen af ​​en aktiemarkedet, og er kloge (eller heldige) nok til at udbetale har en god chance for at nyde deres gyldne år. De uheldige nok til at gå på pension under eller efter et bjørnemarked kan blive tvunget til at forsinke pensionering. For eksempel var den store recession i 2008 en spilleskifter, der sletter et årtiers værd for gevinster. Udsigterne for en finansielt sikker pension udgjorde et uroligt syn for et betydeligt antal investorer på det tidspunkt. Få arbejdstagere har råd til et tocifret fald i størrelsen af ​​deres reden æg, da de nærmer sig pensionsalderen. (Hvis en dip i økonomien har bekymret for pensionering, har du stadig muligheder. Se Netværdi Nosediv: Kan du stadig gå på pension? ) Hvad kan du gøre? Start med at lave en god vurdering af din situation. Se først på din forventede indkomst. Hvad er balancen i din pensionsopsparing? Hvad realiserer du realistisk denne balance, når du når pensionsalderen? Hvis du antager en 4% udtrædelsessats for dine pensionsbesparelser, hvor meget indkomst kan du forvente på månedsbasis? Hvor meget forventer du at tjene på social sikring?

Se nu på dine udgifter. Hvor meget bruger du i dag? Hvilken procentdel af det forventer du at bruge i pension? Hvis der er en mangel på din forventede indtjening og dine forventede besparelser, skal du overveje dine muligheder for at lukke kløften. Hvis du arbejder længere, kan du spare mere og nedskære dine forventninger. (Lær mere i

Stram dit pensionsbudget .) Pensionsreaktionskontrol

Hvis pensionering stadig er på fjerntliggende horisont, kan du muligvis komme tilbage på sporet ved at øge det beløb, du sparer hver måned. Hvis pension er truende, men din finansiering mangler, kan en revideret udgiftsplan være i orden. Hvis din forventede indkomst ikke dækker dine forventede udgifter, kan en vis omkostningsreduktion hjælpe dig med at holde din pensionsdato på sporet. (Lær at skære dit realkredit-, skat-, gas- og forsyningsregning i Sænk dit hjem til nedskæringsudgifter .) Bundlinjen

Hvis der ikke sker nogen omkostningsbesparelse, får du dine indtægter og udgifter at stille op, kan det være på tide at genoverveje din pensionering. Udvidelse af den dato, hvor du planlægger at gå på pension og tage et deltidsjob, er to muligheder at overveje. Selvom du forbliver på sporet på trods af markedet doldrums, er minder om det sidste bjørn marked en god påmindelse om at forblive vågent - du ved aldrig, hvad fremtiden har i butikken. (Læs Uventede støt, der kan afdække pensionering for at identificere fælles risici, der kan sidelinege dine post-work-planer.)