Investeringschefer, skatteforhandlere og andre finansielle fagfolk, der ønsker at udvide deres forretningsgrundlag, kan ofte gøre det mest effektivt ved at tilføje yderligere produkter eller tjenester. Dog skal man sørge for at gøre dette ordentligt for at sikre succes og effektivt fremme deres mærke. Der er flere økonomiske og logistiske faktorer at overveje, for dem der vælger at udvide deres praksis på denne måde; hver skal overvejes i detaljer, inden der træffes foranstaltninger for at undgå dyre fejl og professionel frustration.

AD:

Overvejelser
Nøglen til succes med at tilføje en ny forretningsstrategi begynder med at oprette en liste over de vigtigste faktorer, der skal løses. Disse faktorer omfatter:

• Omfanget af den nye tjeneste eller virksomhed, der tilbydes.
• Bemanning, organisering og styring af den nye virksomhed
• Integration af den nye forretning eller tjenesteydelsens aktiviteter i den nuværende praksis
• Evaluering af risici og omkostninger, der følger med den nye tjeneste eller virksomhed
• Indstilling af priser og gebyrer for den nye tjeneste
• Sådan markedsføres og markedsføres den nye tjeneste
• Lovgivningsmæssige og licensmæssige problemer

AD:

Der skal oprettes en klar plan, der beskriver en liste over trin for hvert af disse punkter. Selvfølgelig vil kompleksiteten og vanskeligheden ved hvert punkt variere afhængigt af omstændighederne, såsom arten og omfanget af rådgiverens nuværende praksis samt den type virksomhed eller tjeneste, der skal tilføjes. Rådgivere, der har store, etablerede fremgangsmåder, der genererer betydelige indtægter, har naturligvis en meget bedre position til at tilføje nye tjenester til deres praksis end dem med mindre kundebaser. Og en CPA, der ønsker at tilføje finansiel planlægning som en særskilt tjeneste, kan kun udfordre at sidde for den fælles fiskeripolitiks bestyrelseseksamen, mens en CFP, der ønsker at blive en CPA og levere generelle regnskabstjenester, kan have brug for at afslutte betydelige supplerende bacheloruddannelser inden regnskabsaflæggelsen, inden man sidder til CPA eksamen. De ovennævnte punkter vil nu blive undersøgt mere detaljeret:

AD:

Natur og omfang af ny virksomhed
Dette er en af ​​de vigtigste faktorer, der skal løses i planlægningsprocessen. Rådgivere skal præcisere præcis, hvilke produkter og tjenester de vil tilbyde, og hvordan servicen vil blive struktureret. For eksempel skal en CPA, der tilbyder økonomisk planlægning, afgøre, om han eller hun også vil levere kapitalforvaltningstjenester og forsikringsprodukter. Hvis en CFP eller børsmægler udbreder sig til skatteforberedelse, vil de også forberede firma-, ejendoms- og gaveopgørelser?

Den nye virksomheds struktur
Der er flere forskellige måder, som finansielle fagfolk kan integrere en ny forretningssted i deres nuværende model.Det rigtige valg afhænger af omfanget og omfanget af deres nuværende forretning samt arten af ​​den ekstra service, der tilbydes. En lille udøver kan simpelthen tilbyde tjenesten som en ekstra forretningssted i den mest uformelle forstand, mens store virksomheder sandsynligvis skal oprette en ny afdeling for at yde tilstrækkelig støtte. Nogle virksomheder kan også vælge at tilbyde tjenesten som en separat forretningsenhed eller et datterselskab med eget pengestrømme og balanceopgørelse.

Personale, organisation og ledelse
I mange tilfælde vil ejeren af ​​en finansiel virksomhed se behovet for at tilføje en ny forretningsområde, som de måske har lidt eller ingen viden om eller erfaring med. Yderligere personale vil derfor være forpligtet til at levere denne service, medmindre et tilstrækkeligt antal nuværende medarbejdere er villige og i stand til at blive uddannet på dette område. Ejere skal have faktor i den tid, der kræves for at opnå dette, samt den ekstra tid og indsats, der vil blive krævet for at køre dette segment af deres praksis fremad, og om de skal delegere deres tilsyn til en separat leder eller partner.

Integration af den nye forretningslinje i den nuværende praksis
Denne fase af processen omhandler, hvordan tjenesten vil blive tilbudt og leveres både logistisk og teknologisk. Enhver ny forretningsstil vil sandsynligvis kræve et andet computerprogram, og det vil sandsynligvis være meget lettere at tilbyde denne ekstra service, hvis det nye program kan interfere med eksisterende software, der tillader import af klientdata og andre oplysninger. Ejere skal også afgøre, om den nye service vil blive tilbudt på det tidspunkt, hvor deres traditionelle forretningssteder leveres (såsom et tilbud om at foretage finansiel planlægning under forberedelsen af ​​kundens skatter) eller vil blive leveret på et særskilt tidspunkt eller sted.

Evaluering af risiko og omkostninger
Planlæggere skal foretage en omhyggelig undersøgelse af både den mængde indtægter, som de realistisk kan forvente at generere fra den nye servicelinje og de omkostninger, der vil være involveret. Et godt første skridt kan være for dem at undersøge deres eksisterende kundekreds for at se, hvor mange af dem der ville være interesserede i at bruge den nye service. Hvis den ekstra service skal tilbydes offentligheden som en selvstændig virksomhed, skal planlæggere forsøge at projicere antallet af nye kunder, der ville være interesserede i at blive kunder af deres nuværende praksis. En delvis liste over de sandsynlige omkostninger, der vil blive afholdt, omfatter:

• Juridiske, licens- og ansvarsforsikringsgebyrer
• Uddannelses- og rekrutteringsudgifter
• Ekstra markedsførings- og salgsfremmende omkostninger
• Ekstra overhead for nyt kontorrum (eller omkostninger ved køb og / eller ombygning af en bygning)
• Omkostningerne til ethvert nyt udstyr, møbler og software eller anden teknologi, der skal bruges
• Opstartsgebyrer for registrering hos en mægler- eller investeringsrådgiver for dem, der har til hensigt at holde eller administrere kundeaktiver
• Fortsatte uddannelsesgebyrer for alle involverede i den nye forretningsliste
• Omkostningerne ved alle uddannelses- og referencematerialer
• Tiden bruges til at udvikle al nødvendig dokumentation til den nye forretningssted, sådan som som kunde spørgeskemaer
• Afgifter for ethvert medlemskab, der har brug for eller bør købes, som for NAIFA, AICPA, FPA osv.

Indstilling af priser og gebyrer
Der er mere at overveje end blot, hvor meget der skal opkræves; kompensation kan tage flere former afhængigt af niveauet og typen af ​​ydelser, der leveres. Hvis rådgiveren vil tilbyde indkomstskatforberedelse, kan der blive opkrævet et fast gebyr for hver type afkast, der udarbejdes (indkomst, ejendom, gave eller virksomhed). Hvis rådgiveren vil tilbyde investeringsforvaltning, kan han eller hun arbejde på provision via en mægler-forhandler eller opkræve en procentdel af de aktiver, der ledes.

Et fast gebyr kan også være hensigtsmæssigt for en omfattende finansiel plan, og et timebaseret gebyr kan være den bedste rute for at give enkle råd eller anbefalinger. Rådgivere, der opkræver faste eller timepriser, bør nok beholde disse tal i samme kvarter som hvad de opkræver for deres aktuelle tjenester. Rådgivere kan også overveje at tilbyde nogle tjenester gratis til kunder, der genererer betydelige indtægter; for eksempel kan en person, der investerer $ 500, 000 i en livrente, kvalificere sig til en gratis finansiel plan eller skatteforberedelse. Og som med enhver anden virksomhed skal gebyrer i det mindste delvist baseres på den tid og det arbejde, der kræves for at udføre tjenesten.

Markedsføring og markedsføring
Den bedste måde at gøre dette på, afhænger hovedsageligt af rådgiverens nuværende praksis. Det første skridt er naturligvis at annoncere den nye forretningslinje til firmaets nuværende kundebase. Men den nye forretningsmodel vil sandsynligvis også kunne omsættes til et bestemt demografisk segment af offentligheden, og der skal foretages en undersøgelse for at få fat i de behov og motiver på markedet, som rådgiveren vil annoncere. Websites, brochurer, talende engagementer, masseforsendelser, nyhedsbreve og andre traditionelle former for markedsføring er passende værktøjer til denne opgave.

Forordninger og Licensur
De, der træder ind i de finansielle planlægnings- eller investeringsområder, skal grundigt kende sig til de regler og regler, som de skal følge. SEC og FINRA har omfattende retningslinjer for, hvordan tjenester kan udbydes, udføres og betales, og dem, der registrerer sig hos en mæglerforhandler, vil overveje tilsynet med sin compliance afdeling. Dem, der tilbyder skat forberedelse skal opfylde de nye krav fastsat af IRS og på forhånd registrere som skatteforberedende. Tilstrækkelig uddannelse og forberedelse på dette område er et af de første skridt i at tilbyde enhver ny forretningssted i den finansielle sektor.

The Bottom Line
Rådgivere, der søger at tilføje flere forretningsområder til deres praksis, skal omhyggeligt evaluere de risici, omkostninger og fordele, der er involveret. Organisationer som Financial Planning Association kan give et væld af ressourcer og information til dem, der overvejer denne mulighed. De, der for øjeblikket er registreret hos en mæglerforhandler, bør også konsultere dem for tilbagemelding og rådgivning. Men de, som tager tid til at skabe en sund forretningsplan og følge den igennem på en organiseret måde, kan høste betydelige fordele for deres indsats i det lange løb.