Indholdsfortegnelse:
Den bedste måde at bruge din 401 (k) pensionskonto på er at tage normale udbetalinger, når du når pensionsalderen. På denne måde undgår du at betale unødvendige skatter og bruge dine besparelser til alt hvad du vil. Men for at bruge din 401 (k) fond før du går på pension, er der også et par måder at bruge dine besparelser tidligt på uden at pådrage sig en straf.
Standardfordelinger
Under normale 401 (k) distributionsbestemmelser kan midler kun trækkes tilbage fra din konto, når du når alder 59. 5, bliver permanent deaktiveret eller ellers ikke kan arbejde. Afhængigt af de specifikke vilkår i din plan kan du vælge at tage en række faste udbetalinger, såsom månedlige eller årlige betalinger, eller modtage et fast beløb i forvejen.
Hvis du har en standard 401 (k), er du forpligtet til at betale indkomstskat på eventuelle udlodninger, der tages til enhver tid. Men hvis du har en Roth konto, er dine bidrag lavet med efter skat dollars, så udbetalinger kan træffes skattefri.
Forholdsfordelinger
Generelt er enhver fordeling du vælger at tage fra din 401 (k), inden du når alder 59. 5, der er underlagt en yderligere 10% skat. Afhængigt af din plan kan du dog være berettiget til at tage tidlige udbetalinger fra din 401 (k) uden at pådrage denne straf, hvis du opfylder visse kriterier.
Denne type straffefrit tilbagetrækning kaldes en modgangsdistribution og kan kun tages, hvis plandeltageren anses for at have en umiddelbar og tung finansiel byrde, der ellers ikke kunne ydes. Den praktiske nødvendighed af behovet er overvejet, ligesom deltagernes øvrige aktiver, såsom opsparing eller investeringskonto saldi og forsikringer samt tilgængeligheden af alternativ finansiering.
Eksempler som f.eks. Nye køretøjer eller kosmetisk kirurgi anses ikke for nødvendige. Udgifter som undervisning og tilhørende gebyrer, begravelsesomkostninger og nødvendig lægehjælp er dog alle godkendte økonomiske vanskeligheder, uanset om udgifterne kan forventes eller frivilligt.
Udeladelsesfordelinger er kun tilladt op til mængden af de økonomiske vanskeligheder. Enhver tilbagetrækning overstiger dette beløb betragtes som en tidlig fordeling og er underlagt 10% skatten. Derudover skal udryddelsesfordelinger kun omfatte medarbejderbaserede midler og kan ikke indeholde arbejdsgiverbidrag eller renter, der er optjent på kontoen. Enhver modgangsdistribution skal godkendes af en planadministrator.
Lån
Hvis du ikke opfylder kriterierne for at tage en sværhedsfordeling, kan det stadig være muligt at tage et lån fra din 401 (k) før pensionering. De specifikke vilkår for disse lån varierer mellem planer; IRS giver dog nogle grundlæggende retningslinjer for udnyttelse af denne mulighed uden at pådrage yderligere 10% skatten på tidlige udlodninger.
Hvis det er tilladt i henhold til din plan, kan lån taget fra din traditionelle eller Roth 401 (k) ikke overstige den mindste 50% af din indregnede kontosaldo eller $ 50.000. Selvom du måske tager flere lån på forskellige tidspunkter, er $ 50, 000 grænse gælder for den samlede samlede udestående lånebalance.
Et lån taget fra din 401 (k) skal tilbagebetales inden for fem år, medmindre det bruges til at finansiere køb af din primære bopæl. Betalinger skal ske i regelmæssige og stort set lige store rater. For dem, der er fraværende fra arbejde, der tjener i de væbnede styrker, forlænges lånets løbetid med længden af deres tjeneste uden straf.
Ligesom andre former for finansiering kræver lån fra en 401 (k) betaling af renter. Imidlertid indbetales eventuelle renter tilbage til 401 (k) og behandles som investeringsindkomst. Det betyder i stedet for at betale en bank for privilegiet at låne penge, betaler du dig selv og derved øger din samlede balance.
Den nederste linje
Den enkleste måde at bruge din 401 (k) på uden at pådrage sig en skattestraf er altid at bruge den som beregnet: til pensionsindkomst. Men hvis du opfylder visse betingelser, kan du muligvis finansiere vigtige men dyre begivenheder, såsom at gå på college eller få den nødvendige lægehjælp, ved at udnytte nogle af ovenstående scenarier.
Hvis en medarbejder omfattet af en SIMPLE forlader sin arbejdsgiver inden for toårsperioden og hans nye arbejdsgiver har ikke en simpel, hvad sker der med planen? Kan medarbejderen rulle det over uden straf eller holde det hos det gamle firma, indtil de to år udløber
, Hvis en medarbejder omfattet af en SIMPLE forlader sin arbejdsgiver inden for toårsperioden, og hans nye arbejdsgiver ikke Har en SIMPLE, hvad sker der med planen?
Jeg forstår, at jeg kan trække mig fra 401k året, jeg bliver 55 uden 10% straf (IRS 575). Kan jeg gøre det samme med en IRA uden 10% straf?
Du henviser til reglen om, at uddelinger fra din kvalificerede plan (herunder 401k, fortjenestedeling, penge købsplaner og 403b planer) efter at du er adskilt fra service hos din arbejdsgiver, vil ikke blive underlagt 10% tilbagekaldelse straffes, forudsat at adskillelsen sker i eller efter året når du 55 år. Fordi denne regel er baseret på, at du forlader arbejdsgiverens ydelser, der tilbyder den kvalificerede plan, gælder den ikke for IRA.
Min datter vil gerne bruge nogle af hendes Roth IRA til at betale for nogle løbende studieafgifter og lån. Kan hun gøre det uden en straf?
Dette er et overraskende kompliceret spørgsmål, da det berører forskellene mellem traditionelle og Roth IRA'er, samt hvad der betragtes som en "kvalificeret uddannelsesudgift". Fordi Roth IRA bidrag er lavet med indtjening efter skat, kan en person trække sine direkte bidrag, når han eller hun kan lide, uanset beløb og uanset formål.