a:

Uanset om det er at finansiere poster med stor billet, dække uplanlagte nødudgifter eller give et pengepude, når pengestrømmen er stram, kan du bruge og tilfalde gæld på en række måder. Revolverende kredit i form af et kreditkort bruges mest til sporadiske, uplanlagte udgifter, men fordi det er nemt at erhverve og endda enklere at bruge i de fleste virksomheder, kan omvendt gæld hurtigt blive en økonomisk byrde. Hvis det bliver udfordrende at holde trit med svingende gældssaldi og månedlige betalinger, overvejer at udnytte afdragskredit gennem et personligt lån for at betale ned kreditkortgæld. Der er både fordele og ulemper for denne strategi.

Forudsigelig tilbagebetaling

Den største fordel ved at bruge afdragskredit til at betale ned revolverende gæld er justeringen i månedlige afdragsforventninger. Med kreditkort og anden revolverende gæld forventes du at betale et minimumsbeløb på hver udestående saldo. Dette kan skabe mange krævede betalinger med en bred vifte af tilbagebetalingsbeløb, hvilket giver nogle problemer med budgettering fra måned til måned. Med afdragskredit får du et sæt månedligt tilbagebetalingsbeløb for en angivet periode, hvilket gør budgettering langt nemmere i længere tid. Afdragslån kan også forlænges over tid, hvilket giver mulighed for lavere månedlige betalinger, der kan tilpasse sig bedre med dit kontantstrømbehov hver måned.

Lavere omkostninger ved låntagning

For kvalificerede låntagere kan afdragskredit være billigere end revolverende kredit, da det vedrører rentesatser og brugergebyrer. Kreditkortselskaber opkræver rentesatser, der spænder fra 9% til 25%, hvilke forbindelser hver måned, når saldoen ikke betales fuldt ud. Jo højere renten er, desto dyrere bærende revolverende gæld kan være på lang sigt. Omvendt tilbyder afdragsgiver långivere lavere renter, der spænder fra 2% for sikrede lån til 18% for usikrede noter. Udnyttelse af den lavere rentesats for afdragskredit til at betale ned revolverende gæld kan betyde hundredvis til tusinder af dollars i besparelser i løbet af tilbagebetalingsperioden. Revolverende gæld kan også komme med overdrevne gebyrer for forsinkede betalinger, der overskrider kreditgrænser eller årlig vedligeholdelse; afdragsbetaling er ugyldig af disse gebyrer.

Ulemper ved afbetalingskredit

Selvom du kan høste nogle fordele ved at bruge afdragskredit til at betale for dyrere, inkonsekvente svingende gæld, findes der nogle ulemper. For det første giver nogle afdragsgivere ikke mulighed for forudbetaling af lånebalancen. Det betyder, at du ikke må betale mere end det krævede beløb hver måned uden at blive vurderet en forskudsbetaling.Dette er typisk ikke et problem med kreditkort gæld tilbagebetaling.

Kredittegivere kræver mere stringente kvalifikationer, da de vedrører indkomst, anden udestående gæld og kredit historie. De fleste kreditkort selskaber er mere lette i deres udlån praksis, især for højere risiko låntagere.

Afbetalingskredit kan synes at være en kur - alt sammen med højrenteregulerende gæld, men denne strategi er kun gavnlig, hvis du er forpligtet til ikke at føje til kreditkort, når du har betalt saldoen. Tilføjelse af nye månedlige betalinger for påløbne kreditkortbalancer ud over de månedlige betalinger, der kræves af et afdragslån, kan sætte utroligt pres på dit budget hver måned.