For mange mennesker betyder besparelse ved pensionering at man gemmer penge væk i en bred vifte af investeringer. Fordi traditionelle sparekøretøjer som arbejdsgiverbaserede 401 (k) planer og individuelle pensionsregnskaber (IRA) har bidragsgrænser, bliver mange mennesker til livrenter som en mindre restriktiv investeringsmulighed. Faste og variable livrenter er de mest almindelige kontrakttyper, og en solid forståelse af hver er afgørende for at skabe en optimal opsparingsstrategi.
Et fast livrente er baseret på et fast afkast. Når livrenteaftalen er underskrevet, garanterer forsikringsselskabet, at gevinster ikke falder under en vis procentdel af investeringen. For kontraktets første år fastsættes den oprindelige rentesats. Derefter kan forsikringsselskabet ændre renten, men ikke under et forudbestemt niveau. En fast livrente giver også et garanteret betalingsbeløb hver måned, når samlingen begynder. Fordi betalingsbetingelserne er fastsat ved start og bevarelse af kapital er sikret, kan den faste annuitet være en tiltalende mulighed. Men fordi disse annuiteter ikke er forsikret af Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), er garantierne ugyldige, hvis backing institutionen fejler.
På overfladen kan variabel livrente synes at være en mere risikabel udsigt. I lighed med en investeringsfond investeres kapital i en variabel livrente i forskellige aktier og obligationer, der svarer til annuitantens foretrukne risikoniveau. Afkast er baseret på udførelsen af disse investeringer. Mens en variabel livrente kræver, at annuitanten tager investeringsrisikoen, er opadgående potentiale større end med en fast livrente på grund af den øgede volatilitet i værdipapirer mod fastrentekonti. Derudover tilbyder variable livrenter yderligere fordele, der ikke findes i faste livrenter, såsom den garanterede dødsydelse. Denne funktion garanterer en minimumsbetaling til modtageren af kontoen, hvis annuitanten dør før udbetalingen begynder.
Som en meget mindre almindelig mulighed er den indekserede livrente en smule af begge verdener. Afkastet er bundet til præstationen af et indeks, som S & P 500, men med en garanteret minimumsrente.
Hvad er forskellen mellem variabel pris og fast pris i økonomi?
Lær hvilke samlede omkostninger der består af, hvilke variable omkostninger og faste omkostninger der er, og hvad er hovedforskellen mellem faste omkostninger og variable omkostninger.
Er det klogt at sætte en IRA-konto i en fast eller variabel livrente?
Svaret herpå afhænger af individets investeringsmål, krav og risikotolerance. I løbet af 1990'erne ville flertallet af erfarne finansielle planlæggere fortælle dig, at det ikke er et klogt skridt at sætte en IRA-konto inde i en livrente. Dette skyldtes, at IRA-konti allerede modtager skatteudskudt vækst i indtjeningen; så hvorfor betale et ekstra gebyr, der reducerer til dit samlede afkast for en livrente, der bare overlapper en funktion, som du allerede har? Men 2000'erne har kastet flere kurve
Hvad er forskellen mellem fast ejendom og fast ejendom?
Forstå, hvordan ejendomme er juridisk forskellige fra fast ejendom og konsekvenserne af denne forskel for hver ejendomsejer.