Det kan være fristende at trykke på dine pensionskasser for at bruge i forhold til køb af et hjem, og du har måske hørt, at du kan gøre det uden at pådrage sig en skattestraf. Brug af midler fra en Roth IRA til køb af et hus kan kun være skattefri, hvis visse kriterier er opfyldt. Ellers kan en del af eller hele fordeling være skattepligtig og medføre sanktioner. Hvis hjemmet kan betragtes som dit første hjem, og du har ejet en Roth IRA i mindst fem år eller er over 59 år, kan du trække op til $ 10.000 fra din Roth IRA uden at pådrage dig en straks tilbagetrækningstraff eller indkomstskat.
Hvis du ikke har ejet nogen Roth IRA i mindst fem år, eller hvis boligkøb ikke er dit første hjem, kan du stadig finde dig nødt til at tage penge ud af kontoen for at finansiere købet. En ikke-kvalificeret uddeling i denne hændelse er underlagt den tidlige tilbagetrækningstraff på 10%, og eventuelle indtægter, der tilbagekøbes, kan være skattepligtige.
Roth IRA-distributioner af anden årsag end hvad der betragtes som en kvalificeret distribution, beskattes i henhold til følgende tidsplan: Kontohaverbidrag fordeles først og ikke pålagt straffe eller skat; eventuelle dollars før omregning konverteret fra en anden pensionskonto, såsom en traditionel IRA; eventuelle efterskat dollars fra en anden type pensionskonto, der blev konverteret; og endelig indtjening. Hvis du f.eks. Har bidraget $ 10.000 til kontoen, ikke foretaget konverteringer og lavet $ 5,000 i indtjening, indeholder en udbetaling på $ 12.000 $ 2, 000 af indtjening, der er skattepligtige.
Jeg er en første gang hjemme køber. Hvis jeg tager en fordeling fra min 401 (k) for at købe jord og et hus, skal jeg betale en bøde på denne distribution? Også hvilken slags formular skal jeg sende til min skat og vise IRS at $ 10.000 gik hen imod et ho
Som du måske allerede ved, du skal opfylde visse krav, der er beskrevet i 401 (k ) planlægge dokument, for at være berettiget til at modtage en fordeling fra planen. Din arbejdsgiver eller planadministrator vil give dig en liste over kravene. Beløb, der er trukket tilbage fra din 401 (k) plan, og som anvendes til køb af dit hjem, vil blive genstand for indkomstskat og en strafferettelse på 10%.
Jeg laver efter skat bidrag til en IRA. Skal jeg blive beskattet igen, når jeg trækker det tilbage (når det er berettiget)?
Nej. Udbetalinger af dine efterskudsbidrag til dine IRA'er bør ikke beskattes. Den eneste måde at sikre, at dette ikke sker på, er at indlæse IRS Form 8606. Form 8606 skal indleveres for hvert år, du foretager bidrag efter skat (ikke fradragsberettiget) til din traditionelle IRA og for hvert efterfølgende år, indtil du har brugt hele din efter skattesaldo. (For at læse mere om IRA-bidrag kan du læse Retirement Plan Skatteformularer, som du måske skal arkivere - Del 1 og Del 2, og et overblik ove
Vil jeg pådrage sig en skattestraff, når jeg trækker tilbage fra min IRA over mit SEPP?
IRA er desværre "låst" i fem år på grund af kravet om, at den væsentligste periodiske betaling (SEPP) skal fortsætte i fem år eller indtil du når alder 59. 5, alt efter hvad der er længere. Hvis du trækker mere end SEPP-beløbet, vil SEPP-programmerne blive betragtet som ugyldige, og du vil skylde IRS en punktafgift på 10% af det tilbagekaldte beløb, medmindre en anden undtagelse gælder.