Behovet for langtidspleje har fortsat steget i Amerika de sidste 20 år, og denne tendens vil ikke ændre sig snart. Og omkostningerne ved denne pleje stiger lige så hurtigt, meget hurtigere end den generelle inflation. Den bedste løsning, som mange økonomiske planlæggere plejede at foreslå til deres kunder, var at købe langtidsplejeforsikring for at dække disse omkostninger.

Men langtidsplejeforsikringsbranchen er faldet på hårde tider på grund af flere faktorer. John Hancock Life Insurance Co., et af de tre største flagskibsleverandører af disse politikker, har for nylig meddelt, at det udløser dette marked i 2017. Denne beslutning giver effektivt et andet slag til en industri, der allerede kæmper for at opfylde sine forpligtelser i kølvandet på lave renter og forbrugerklager. (For mere, se: LTC-dækning ikke en no-brainer .)

Beslutningen om at afslutte

John Hancocks beslutning blev truffet på grund af adskillige faktorer, der har gjort det meget vanskeligt for forsikringsselskaber at være i stand til rentabelt at tilbyde selvstændige langsigtede plejepolitikker. Virksomheden udstedte et memo til alle sine distributører, der fortalte dem, at selskabet vil ophøre med at tilbyde nye LTC-politikker efter februar næste år,

InvestmentNews reports . Det sagde: "Efter en nylig analyse af de makroøkonomiske tendenser, der står over for LTC-forsikringsbranchen, har vi truffet den vanskelige beslutning om at afbryde salget af vores individuelle LTC-forsikringspolice i alle stater. ”

Et hårdt salg

Flere trends på markedet har kombineret for at gøre langtidsplejeforsikring en hård sælge til mange rådgivere i dag. En nøglefaktor er, at mange luftfartsselskaber fejlberegner deres prisfastsættelse på politikker, der blev udstedt for 10 eller 20 år siden, og bliver nu tvunget til at hæve præmierne på dem for at holde dem gældende. Dette har forårsaget mange ældre par, der købte disse politikker på det tidspunkt for at opgive deres dækning, fordi de ikke længere har råd til præmierne. (For mere se:

Langsigtet plejeforsikring: Hvem har brug for det? )

Og den høje krav, som langfristede forsikringstagere har, har stærkt beskattet mange transportvirksomheders portefølje reserver. Mindst halvdelen af ​​alle seniorer i dag vil have brug for en form for langvarig pleje, før de dør, hvilket gør det meget vanskeligt for forsikringsselskaberne at kunne tilbyde konkurrencedygtig dækning. De lave rentesatser har givet et andet stort slag til langtidsplejeforsikringsselskaber, da de ikke har kunnet tjene ret til afkast, der står i forhold til det, de tidligere havde.

Hybrid Life Insurance Policy

Der synes heldigvis at være en levedygtig løsning på dette dilemma for både forbrugere og forsikringsselskaber. Hybrid livsforsikringer, der har accelererede fordele, der er knyttet til dem, vokser hurtigt i popularitet.De eliminerer chancen for, at forsikringstageren kan betale en stor del af pengene i politikken og derefter ikke få noget til gengæld, hvis de aldrig har brug for dækningen. Forbrugeren er sikret at få enten kontantværdien, dødsydelsen eller en accelereret ydelse, som kan bruges til at betale for langsigtede plejeomkostninger, hvis det er nødvendigt.

Den nederste linje

John Hancocks exit fra det frittstående langtidsplejeforsikringsmarked kan i sidste ende signalere begyndelsen af ​​slutningen for denne branche. Selskabet gjorde opmærksom på, at den nuværende udestående langtidsplejepolitik ikke vil blive påvirket af denne beslutning. Det vil også fortsætte med at sælge hybrid livsforsikringer med langtidspleje ryttere i overskuelig fremtid. Disse politikker repræsenterer sandsynligvis fremtiden for langtidspleje dækning for den gennemsnitlige forbruger. (For mere, se:

En oversigt over langvarige plejepolitikker for hybrid .)