Penge fra en indskrevet pensionskonto eller LIRA kan overføres til en anden LIRA, et forsikringsselskab for at købe en livrente eller til en LIF. En LIRA tillader kontohaverens pension at vokse og indsamle renter, indtil han eller hun når pensionering.
Typisk er den tidligste alder, som en person kan gøre, en tilbagetrækning er 55 år gammel. Han kan gøre Udbetalinger kan ske tidligere, hvis pengene overføres til en LIRA fra en plan, der angiver en tidligere pensionsalder. Kontoen erstatter den registrerede pensionssparingsplan (RRSP).
For at overføre midler skal LIRA-modtagere ophøre med at bidrage til en eventuel bidragsbaseret ordning, som de er medlem af.
Penge kan også overføres, hvis kontohaveren har en variabel ydelse eller LIF-type konto under hans eller hendes pensionsplan. Overførsler kan også foretages af kontohavere, der holder op med at yde bidrag til en ydelsesbaseret pensionsordning før eller efter at de når alderen til førtidspensionering.
Overførsler er tilladt for ejere af en anden LIRA eller LIF, eller for personer, der har et brudt forhold til en planindehaver, som er ægtefælle eller en fællesretlig partner. Overførsler er tilladt for ægtefæller eller fællesretlige partnere af planmedlemmer, der også er døde.
I Canada opretholder Kontoret for Superintendenten for Pensionskommissioner et register over autoriserede institutioner, der kan udstede LIRA'er. Overførsler fra LIRA'er kan kun ske fra institutioner, der er registreret hos Superintendenten.
LIRA'er holder pensionskasserne sikre, da kontanter ikke kan tildeles en anden person eller benyttes som sikkerhedsstillelse for et lån.
Jeg har en lille virksomhed (LLC), som jeg arbejder deltid. Jeg arbejder også på fuld tid for et firma og er indskrevet i en 401 (k) plan. Er jeg stadig berettiget til at yde bidrag til en person 401 (k) fra indtjeningen i min deltid LLC?
Så længe du ikke har ejerskab i det firma, som du arbejder på heltid, og det eneste forhold, du har med virksomheden, er som medarbejder, kan du oprette en uafhængig 401 (k) for dit begrænset ansvar firma (LLC) og finansiere planen fra indtjeningen, du modtager fra virksomheden.
Hvem kan overføre midler til en indskrevet pensionskonto (LIRA)?
Overførsel af midler til en LIRA-konto kan indledes af ejere af bidragsbaserede pensionsordninger eller definerede pensionsordninger samt af LIRA-kontoindehavere.
Jeg arbejder for et universitet, og jeg har en 403 (b) med TIAA-CREF. Men TIAA-CREF siger, at jeg ikke kan overføre penge til en anden udbyder. Kan de forhindre mig i at overføre mine penge til en bedre investering?
Det afhænger. IRS gør det muligt at overføre aktiver mellem 403 (b) udbydere; Arbejdsgivere og 403 (b) udbydere er dog ikke forpligtet til at tillade sådanne overførsler. Generelt er overførslen kun tilladt, hvis den nye 403 (b) konto (hvortil aktiverne overføres) er underlagt de samme (eller strengere) distributionsregler, der gælder for den 403 (b) konto, hvorfra aktiverne er overført.