Mange af dine finansielle rådgivere bruger årtier til at forkaste en del af deres indtjening i individuelle pensionskonto (IRA) s og arbejdsgiversponserede pensionsopsparingskonti for at kunne finansiere sig selv for deres uarbejdende år. Men når tiden endelig er moden til, at de kan bestemme, hvorvidt de skal forlade arbejdsstyrken eller ej, opdager mange af dem pludselig, at uanset størrelsen på deres pensionskasseæg, er de ikke helt klar til at gå videre til det endelige segment af deres liv. I nogle tilfælde kan det være klogt for dig at råde dem til at "prøve" pensionering lidt før du hopper ind med begge fødder.

Pensionering i etaper

Nogle pensionister er simpelthen ikke psykologisk forberedt på at holde op med at arbejde helt. Et godt alternativ til dem kan være at arbejde et andet job i et stykke tid, der er mindre intensivt og kan kræve færre timer. Efter at de er vant til dette, så vil de måske efterhånden kunne akklimatisere sig til en ikke-fungerende livsstil. Du kan dog have et par ekstremt drevne klienter, for hvem ægte pension i traditionel forstand ikke er en mulighed. (Se mere: Hvordan rådgivere kan styre udviklende pensionering .)

Finansiel klarhed

Kunder, der er økonomisk forberedt på at gå på pension, vil normalt føle sig meget højere niveau af følelsesmæssig tilfredshed end dem, der står bag i deres opsparingsprogrammer. Dem med større økonomisk frihed vil sandsynligvis have en lettere tid til at tilpasse sig til pensionering, da de kan fokusere mere på at gøre, hvad de vil have med deres tid snarere end at bekymre sig om, hvordan man får enderne til at mødes. Dem, der har en form for beskyttelse af langsigtede plejeudgifter, vil også have større fred i bevidstheden om, at deres potentielle ansvar for denne sandsynlige begivenhed er begrænset. Men selv dem, der ikke er så heldige, kan ofte plugge mange af hullerne med et deltidsarbejde eller arbejde i hjemmet, der kan tilbyde fordele og chancen for at forsinke tegning af social sikring eller andre pensionsydelser i nogle få år. (For relateret læsning se: Nedgangen i arbejdet under pensionering .)

Relational Factor

Selvfølgelig er penge ikke det eneste, som dine kunder er nødt til at kæmpe med, når de går på pension. Mange tilfælde af ægteskabelig strid og uenighed stammer ofte fra begge medlemmer af et par, der pludselig er sammen hele tiden efter en, eller begge af dem ophører med at arbejde. Klientpar, hvor begge partnere har stærke personligheder kan være særligt i fare herfor, og det kan være klogt at foreslå, at de skal træffe passende foranstaltninger for at sikre, at et nyt sæt sunde grænser opretholdes, når de er sammen. Dette kan være et særligt kritisk spørgsmål, hvis ægtefællen ikke er ombord, mens den anden går på pension endnu, da dette problem let kan generere konstant friktion, især hvis pengene er stramme.(For mere, se: Faldgruber at blive skilt efter 50 .)

Følelsesproblemer

Når de holder op med at arbejde, kan nogle klienter finde tid til at indse, at deres ægtefælle ikke er deres største modstander. Fordi pensionering er den endelige fase af livet, bringer denne tid ofte en refleksionsperiode, da pensionister kommer i hånd med det faktum, at ethvert karriere- eller livsmål, der ikke er opfyldt på dette tidspunkt, aldrig vil være, og anden uløst følelsesmæssig bagage kan skal også håndteres. Det psykologiske landskab for pensionering kan være vanskeligt terræn for nogle at krydse, så vær forberedt på at tilbyde et sympatisk øre eller anbefale en rådgiver for dem der kæmper i dette område. (For mere se: Når pension er omkring hjørnet .)

The Bottom Line

Pensionsplanlægning i nutidens verden involverer meget mere end bare penge. Selvom økonomi selvfølgelig spiller en grundlæggende rolle i pensionstilfredshed, er de på ingen måde den eneste faktor, der skal regnes med, for at dine kunder med held kan overgå til non-working mode. (For mere se: Peri-Pensionering: Den Nye Livsovergang .)