Er Robo-rådgiver Asset Builder det værd? Det korte svar er, "det afhænger. "Hvis du er en passiv investor, der gør det selv, har du sandsynligvis ikke brug for Asset Builder. Så længe du kan vurdere din risikotolerance, vælg en varieret kurv med lave gebyrindeksfonde og genbalancere din portefølje hvert år, er du sikkert bedre alene. Desuden er du ikke berettiget til Asset Builder, hvis du ikke har det minimumsbeløb på $ 50.000.

For investorer med mindst $ 50.000 på udkig efter investeringsvejledning ved hjælp af indeksfonde og villig til at betale et gebyr, kan Asset Builder være for dig. Asset Builder tilbyder de velansete DFA-fonde. Disse midler er kun rådgiver, hvilket betyder, at du kun kan investere i disse fonde gennem en finansiel rådgiver, ikke alene. (For mere, se: Er en online finansiel rådgiver ret til dig? )

Hvad aktivbygger tilbyder

Efter en kort risikotolerance og tidshorisont quiz, er du henvist til en af ​​de 12 prædesignede investeringsporteføljer. Asset Builder konstruerer deres porteføljer ved hjælp af velbegrundet Modern Portfolio Theory. De underliggende lokaler er: "Markederne er effektive, aktivinvesteringerne er rimeligt prissatte, diversificering reducerer risikoen, og aktivfordeling er afbalanceret i adskillige aktivklasser. "Asset Builder hævder at forbedre den simple passive indeksering tilgang med et koncept kaldet smart indeksering. Denne tilgang, der er populæriseret af forskere Fama og fransk, siger, at små og mellemstore virksomheder og værdipriser er bedre end de bredere diversificerede indekser på lang sigt. (For mere, se: Robo-rådgivere og en menneskelig berøring: Bedre sammen? )

Asset Builder hævder også at forbedre den traditionelle diversificering med smart allokering. Det betyder, at variansoptimering af bedrifterne forsøger at opnå det størst mulige afkast for den mindste risiko under hensyntagen til enhver kombination af aktivklasser. Eksempelvis ser Asset Builder Portfolio 8 sådan ud:

Fast indkomst

• 15% - DFA-dimensionel 1 års fast indkomst (DFIHX)
• 15% - DFA Intermediate Government Fixed Income (DFIGX)
• 10% - DFA 2 års global fast indkomst (DFGFX)
• 10% - DFA 5 år Global Fixed Income I (DFGBX)

U. S. Large

• 4% - DFA U. S. Large Cap Value Portfolio (DFLVX)
• 4% - DFA U. S. Large Cap Growth (DUSLX)

U. S. Small

• 7% - DFA US Small Cap Value (DFSVX)
• 3% - DFA US Small Cap Growth (DSCGX)
• 4% - DFA US Micro Cap (DFSCX)

REIT > 8% - DFA Real Estate (DFREX)

• International

5% - DFA International Small Cap Value (DISVX)

• 4% - DFA International Small Cap Growth (DISMX)
• Emerging Markets

5% - DFA Emerging Markets Value (DFEVX)

• 6% - DFA Emerging Markets Small Cap (DEMSX)
• Du vil bemærke, at porteføljens renteportefølje omfatter globale obligationer, en aktivklasse mangler i andre robo-rådgivere.Udover traditionelle aktier og obligationer er en ejendoms klasse også inkluderet. Bemærk, at porteføljen som tidligere nævnt er stærkt vejet mod småkapitalværdi og vækstvirksomheder.

) Gebyrer Asset Builder's gebyrer er lavere end de 1% og højere gebyrer for traditionelle finansielle rådgivere, men endnu større end nogle af sine robo-rådgivere jævnaldrende. Der er to komponenter til deres gebyrstruktur. Den første er investeringsforvaltningsafgiften, der beregnes ud fra aktiver under ledelse (AUM). Den anden er gebyrerne for de underliggende fonde. Fondforvaltningsgebyrerne er inkluderet, når du investerer i en fond, og du kan ikke undgå at investere alene, med en finansiel rådgiver eller en robo-rådgiver.

Asset Builders administrationsgebyrer varierer afhængigt af størrelsen af ​​din portefølje. Aktiver mellem $ 50, 0000 og $ 249, 000 opkræves et 0,45% administrationsgebyr. De med investeringer, der er værd mellem $ 250, 000 og $ 599, 999 betaler et 0,43% administrationsgebyr. Da AUM falder, gør administrationsgebyret også med et administrationsgebyr på 0,30% for porteføljer på $ 1 mio. Til $ 3. 9 millioner. Porteføljer større end 20 millioner dollars betaler kun 0,20% AUM. Den anden gebyr komponent er de underliggende DFA fond gebyrer. Afhængig af din specifikke portefølje varierer disse gebyrer fra 0,25% til 0,48%. Asset builder har et værktøj, der hjælper investoren på forhånd at beregne deres forventede gebyrer. (For mere, se:

Velstands Versus Forbedring

.) Bundlinjen For DIY-investorer er Asset Builder ikke nødvendig. Hvis du er en investor, der normalt kan betale for en traditionel finansiel rådgiver, kan Asset Builder tjene dig helt fint, med lavere gebyrer. Men med Asset Builder modtager du ikke det traditionelle personlige præg af en finansiel rådgiver. For de investorer, der søger en simpel robo-rådgiver, der anvender en mangfoldig portefølje af indeksfonde, er der lavere omkostningsalternativer end Asset Builder. (For mere se:

En guide til valg af den bedste Robo-Advisor

.)