Med omkostningerne ved videregående uddannelse løbende stigende, bliver det sværere og sværere for eleverne at betale for collegelån. Før du ved det, er din seneste high school-kandidat med idealistiske drømme et twentysomething med et eksamensbevis og en betydelig studentegæld, der også står over for byrderne af stillestående lønvækst og skyhøje levetid. Så hvad er en forælder at gøre? (Se Studielån: Lån tilbagebetaling .)

Det tager en familie at afbetale kollegiumlån

I stedet for at dunkle sig til ideen om, at kollegialgæld er en moderne passage af passage, hvorigennem unge voksne skal slog alene, omfatter nogle forældre tanken om, at college-lånet tilbagebetaling bør være en gruppe indsats. En undersøgelse fra May 2016 af Discover Student Loans, en opdeling af Discover Bank, afslørede en betydelig trend: Over 60% af de undersøgte forældre indikerede en interesse i at hjælpe deres børn med at betale deres gæld tilbage.

Et omvendt forhold

Hvis du er ligesom mange forældre, har du måske opfordret dine børn til at gå på college, der passer bedst til deres interesser og mål uanset prislappen. Desværre er forholdet mellem kollegiums ambitioner og gæld alt for ofte en invers: En top-level privat college vil sandsynligvis være langt dyrere end et lokalt universitet med in-state undervisning. Ifølge det nationale center for uddannelsesstatistikker var de gennemsnitlige udgifter til bacheloruddannelse, værelse, pension og gebyrer i skoleåret 2014-2015 (de seneste tal tilgængelige) $ 22 750 på fireårige offentlige institutioner. I samme år var tallet mere end fordoblet, eller $ 45, 760 på fireårige private ideelle institutioner.

Opret en win-win-situation

Når gælden bliver en familieaffære, gælder alle maksimumsbeløbene for familier og penge. Pick up praktisk talt enhver klassisk roman for at finde en plotline, der indebærer et lån gået galt eller en arv spildt. Undgå unødvendige penge drama ved at sætte et par fornuft strategier og grundregler på plads.

Luftmaskens regel gælder her: Sørg for, at din egen økonomi er beskyttet - herunder pensionskasser og fast ejendom - når du laver denne nye finansielle forpligtelse. Dræning af din 401 (k) eller udtagning af et andet realkreditlån, især som Federal Reserve hæver renten, er et risikabelt forslag, ikke kun for dig, men også for dine børn, som kan stå for at tabe, uanset hvilken arv kan blive truet. Hvorfor forsinke pensionering til dit barns kollegium er en dårlig idé præciserer årsagerne.

Hold det enkelt

At foretage en fastbetaling mod dit barns lån er en fantastisk måde at gøre en bule i gælden uden risiko for at blive for engageret. Hvis du ender med at kunne hjælpe igen i fremtiden, er det simpelthen en bonus.Hvis din økonomi dikterer ellers, undgår du den konflikt og skuffelse, der kan opstå ved ikke at kunne fortsætte med en månedlig betalingsplan.

Hvis du foretrækker at foretage månedlige betalinger, skal du fastsætte en fast slutdato for betalingerne, helst skriftligt, for at undgå misforståelser. Opmuntre dine børn til at bruge denne udsættelse fra månedlige betalinger for at gøre en handlingsplan for at øge deres indtjeningsevne (eller reducere deres udgifter) med det endelige mål at overtage deres lån.

Maksimere dit bidrag

For at vurdere, hvordan dit bidrag vil være mest effektivt, skal du forstå det grundlæggende i dit barns gæld. Kandidater, der besidder flere lån, for eksempel, vil gavne mest ved en engangsbeløb eller månedlig betaling mod deres højeste rentelån. Hvis gælden er en blanding af offentlige og private lån, er det fordelagtigt for forældre at fokusere på at lette den private gæld; føderale lån har tendens til at tilbyde mere fleksible betalingsmuligheder og lavere renter end private studielån.

Kend skattereglerne

Uanset hvilken strategi der bedst virker for din familie, skal du være opmærksom på de gældende skatteregler. For øjeblikket kan forældre bidrage op til $ 28.000 til deres barns studielån uden at være underlagt en gaveafgift. (Det tal falder til 14.000 dollars for en enkelt forælder.) Hvis lånet er medunderskrevet i dit navn, er der ingen grænse for dit skattefrie bidrag. Men samtidig med at underskrive et lån, uanset om du er forælder eller bedsteforælder, udsætter du dig for betydelige risici, hvis barnet ikke foretager betalinger (se Seniorer: Før du medmelder dit studielån). Sørg for at overveje alle konsekvenserne.

The Bottom Line

Sukkokerende college lånetilførsler bliver en bro for langt for mange kandidater, så på alle måder træde op og hjælpe, hvis du muligvis kan. Bare sørg for at din hjælp er realistisk og praktisk.

Undgå at forpligte dig selv for stærkt, især når det kommer til lovede månedlige betalinger, og fokuser på at hjælpe med de højere rente lån først. Hvis du er klog over det, vil dine børn ende op med gæld og med en arv, der stadig skal komme. (Se mere om Studielån: Betaling af din gæld hurtigere .)