Når nogen tæt på dig passerer væk, når du beskæftiger dig med sorgen, kan du også undre sig over, hvad der sker med afdødes aktiver, og om nogen pensionskonti går gennem probate eller ej. Det følelsesmæssige traume af tab kan forværres af det finansielle traume, men der er beroligende nyheder vedrørende disse pensionsregnskaber, forudsat at visse fejl undgås ved valg af modtagere.

Går pensionskonti igennem probat?

For det første ville det hjælpe med at vide, hvad probate er, right? Når en person passerer væk, er de fleste af hans eller hendes aktiver grundlæggende frosset, indtil testamentet er valideret, alle gældsbeløb udbetales, og begunstigede af viljen identificeres - den juridiske proces af probat. Denne proces kan ske hurtigt, eller det kan føles som om det tager århundreder. Hvis du er en begunstiget, kan du føle nogen penge på grund af at du er som den uldmammede, frosset i is til eoner.

Hvad der er nyttigt med pensionsregnskaber er, at disse aktiver generelt ikke går gennem probate-processen. Dette omfatter IRA'er, 401 (k) s, 403 (b) s og en række mindre almindelige kontotyper.

Årsagen: Når nogen åbner en pensionskonto, indeholder en del af papirarbejdet navngivning af modtagere. Du kan nævne en - eller så mange som du kan lide. Når du går forbi, skal de virksomheder, der administrerer dine pensionskonti, overdrage disse aktiver til de modtagere, der er opført på kontoen. Der er ingen probate-proces, fordi kontrakten tjener som vilje til disse aktiver.

Flere gode nyheder: Da pensionskontoerne ikke går igennem sandsynligheden, kan kreditorer ikke få deres hænder på kontiene for at indsamle gæld.

Gør ikke disse fejl

Der er måder at pensionskonti kan ende i probate - og de har at gøre med et let at gøre fejlsteg: Komplicerer modtagerens betegnelse. Her er et kig på begunstigelsesbetegnelsen fejl, der kan lande dine konti i probate.

Ikke navngiv din ægtefælle som modtager. I samfunds ejendomstilstandene - Arizona, Californien, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington, Wisconsin og i nogle tilfælde Alaska - din ægtefælle har ret til halvdelen af ​​alt, du tilføjer til din pensionskonto, mens du er gift.

Det betyder, at hvis du har andre modtagere udover (eller i stedet for) din ægtefælle, kan din ægtefælle indgive et krav på en del af aktiverne, og det vil sende kontiene til probate court. Hvis du har en 401 (k), skal du nævne din ægtefælle som modtager i alle stater, medmindre han eller hun indgiver et frafald.

Navngiv en tillid - eller din ejendom - som modtager. Eventuelle penge fordelt gennem din ejendom går gennem probate. Det betyder, at disse regningsopsamlere vil få deres andel, før de modtagere af boet ser deres andel.

Navngivning af en mindreårig som modtager. For at undgå probat i denne situation, har nogen opstillet til at styre pengene til den mindreårige, indtil han eller hun er voksen. Enhver finansiel institution kan hjælpe med dette. Du skal blot nævne Uniform Transfers to Minors Act (UTMA), og de ved hvad de skal gøre.

Glemmer at navngive alternative modtagere. Dette er mennesker, der kan tage fordelingen, hvis de primære modtagere ikke kan acceptere gaven.

Opbevarer ikke dine modtagere . For eksempel, hvis din ægtefælle passerer før dig, og ingen andre modtagere er navngivet, vil kontoen gå til probate. Eller din ex-ægtefælle kunne tage midlerne, hvis du ikke havde giftet dig om igen, eller hvis din nye ægtefælle passerer før dig.

(For mere, se Hvorfor din vilje skal nævne udpegede begunstigede og Ejendomsplanlægning: 16 Ting at gøre, før du dør .)

Den nederste linje

Din pensionskonti vil jævnt og smertefrit passere til de modtagere, der er opkaldt på disse konti, så længe du ikke gør fejlene ovenfor. Sæt til side en gang om året for at gennemgå modtagerens oplysninger på hver konto. Dette sikrer, at i det mindste noget af din ejendom passerer til dine kære uden komplikationer og venter på probate.