Finansielle planlægningskunder kan hurtigt få nedskæringen på forsikringsmæglere, finansielle planlæggere eller agenter ved at kontrollere deres FINRA-registrering online eller ved at ringe til statsforsikringskommissæren. For at give den fulde oplysning mulig, kan planlæggere imidlertid også overveje at afsløre for deres kunder, hvordan de håndterer personlige aktiver og investeringer. Med andre ord, som planlægger, praktiserer du hvad du prædiker? I denne artikel beskriver vi nogle foranstaltninger, der kan hjælpe planlæggere med at vise deres kunder, at de følger deres eget råd, hvilket kan være den sikreste måde at fremme faglig integritet på.

Din kredithistorie
I hvilket omfang finansielle rådgivere skal afsløre oplysninger om sig selv offentligt afhænger delvis af, hvordan de er registreret. Regelmæssigt har registrerede investeringsrådgivere det meget lettere end værdipapirudstedende personale, når det gælder offentliggørelse af personlige finanser. Medlemmer af sidstnævnte gruppe skal indsende en nuværende kreditrapport til hver ny mægler / forhandler, som de forsøger at registrere; Enhver rapport, der er tvivlsom, vil generelt forbyde personen at blive registreret. Alle mæglere / forhandlere tjekker kredit i løbet af ansættelsesprocessen, og de er som regel autoriseret i udlejning af papirarbejde til at trække en kreditrapport efter eget skøn. (For mere information om at holde din kredithistorie i god form, læs Tjek din kreditrapport .)

Fornyelsesansøgningen om værdipapirlicens, som registrerede repræsentanter skal gennemføre hvert andet år, spørger om konkurs eller udestående domme fra kreditorer. Revisionsformularen, som reps skal underskrive hvert år, spørger også, om der er sket væsentlig ændring i revisors finansielle status siden det foregående års revision. Hvis en person skifter mægler / forhandler, vil kredithistorien igen blive undersøgt. Derfor skal registreret værdipapirpersonale generelt holde deres kredit i forholdsvis god rækkefølge, hvis de ønsker at forlade deres nuværende mægler / forhandler og finde en ny af en eller anden grund. RIA'er behøver ikke at kæmpe med dette problem, da de registrerer sig direkte hos staten og / eller Securities and Exchange Commission (SEC). (For relateret læsning, se Politisering af værdipapirmarkedet: En oversigt over SEC .)

Spis din egen hundemad En fælles test af kvaliteten af ​​et produkt hedder "spis din egen hundemat". Det vil sige, hvis du ikke rører ved dit eget produkt, hvorfor skulle en fremtidig klient gøre det? I de fleste tilfælde skal planlæggere forsøge at bruge mindst nogle af de produkter, som de anbefaler til deres kunder, ved at inkorporere nogle af deres store kundebeholdninger i deres egne porteføljer. Realkreditmæglere bør bruge et af de produkter, de annoncerer til deres kunder, mens forsikringsagenter næsten helt sikkert skal have den samme dækning, de sælger, under forudsætning af at de er i fare for den type forsikringsforsikringstype.

Dette er ikke altid muligt på grund af planlæggerens personlige forhold, risiko / belønning scenarier og økonomiske mål, som kan kræve et andet produkt eller en strategi end dem, der anbefales til en kunde. For eksempel bør en nyfinansieret finansiel planlægger i løbet af 30'erne selvfølgelig ikke investere sine pensionsopsparing udelukkende i indskudsbeviser og ladede statspapirer, som han anbefaler til sine ældre kunder. Når det er sagt, kan planlæggeren opretholde en sund, diversificeret portefølje, der passer til sin egen risikotolerance og tidshorisont, og som kan omfatte nogle af de samme produkter.

Planlæggere, der personligt investerer i fonde eller aktier, som de anbefaler til kunder, skal nøje overveje eventuelle interessekonflikter. Dette er ikke altid et væsentligt problem, som f.eks. Når en planlægger anbefaler at købe aktier i et multinationalt selskab til en kunde, fordi købet sandsynligvis ville være meget for lille til at påvirke aktiekursen. Men planlæggere, der ejer aktier i småkapital- eller pennyaktier, skal være meget omhyggelige med at give deres kunder fuldstændig oplysning, når de anbefaler disse bedrifter for at undgå direkte at drage fordel af enhver stigning i aktiekursen som følge af en kundes køb. (For at lære mere om den ulovlige handling om at pumpe op en aktie til personlig gevinst, se Investeringsskum: Forskellige typer af svindel .)

Publicer din portefølje Finansielle planlæggere kan vise deres kunder hvordan de administrere deres egne penge ved at gøre deres personlige investeringsporteføljer offentlige. Planlæggere bør ideelt set levere en ajourført liste over deres egne beholdninger, enten på deres virksomhedswebsteder eller i trykt form. Planlæggere bør også tydeligt angive deres egen personlige risikotolerance og tidshorisont for at skabe en passende referenceramme. Dem, der udviser personlige porteføljer, der tæt matcher deres kunders klient, kan offentligt demonstrere tro på deres egne investeringsoptioner. Desuden kan de relatere til kunder på et mere direkte niveau, når deres porteføljer værdier stiger og falder sammen.

Fælles sans Det siger sig selv, at planlæggere bør undgå at tage overdreven investeringsrisiko, kontrollere deres udgifter og holde deres planer opdateret. Dog kan en finansiel katastrofe ramme enhver, herunder finansielle fagfolk. Planlæggere, der står over for konkurs eller afskærmning på grund af omstændigheder uden for deres kontrol, kan stadig bevare et professionelt billede ved at tage skridt til at beskytte deres egne aktiver og komme tilbage på deres fødder så hurtigt som muligt. Under alle omstændigheder bør planlæggere forsøge at følge de samme trin, som de ville anbefale til en klient i en lignende situation.

Konklusion Planlæggere bør forsøge at øve det, de prædiker, når det er muligt. Dem, der træffer unødvendige risici eller ophobes med overdreven gældsrisiko, forringer deres professionelle omdømme. Planlæggere, der forvalter deres egne porteføljer på en måde, der ligner dem hos deres kunder, vil være i stand til at forholde sig mere direkte til dem end dem, der ikke gør det - og derfor holder deres kunders tillid længere.