"Jeg fortæller dig Doris, han lavede 150.000.000 dollars om året og havde arbejdet på samme sted i et årti og de ville ikke godkende sit lån! De fortalte ham lige op, at nej kredit historie betyder intet lån - alt for at han ikke har et kreditkort. "

Det er blevet lidt af en bylegende, men med de stigende priser på huse og behovet for næsten alle at have et realkreditlån vurderinger har taget større vægt. I denne artikel vil vi se på kreditkort, deres forhold til din kreditvurdering, og hvad du kan gøre ved begge sider.

SE: Sammenligning af kreditkortvirksomheder

Livet i plastik, det er fantastisk
Der er stadig en betydelig mængde af befolkningen uden kreditkort. Ifølge en 2014 Gallup-undersøgelse har omkring 29% af amerikanerne ikke engang et kreditkort. Dette er imidlertid ikke normen. Faktisk har de fleste enkeltpersoner mere end et kreditkort, og den gennemsnitlige amerikanske har 2,7 kort (inklusive de uden kort. Blandt kreditkortsejere er gennemsnittet 3,7 kort.

- 2- ->

For mange mennesker er kreditkort blevet en del af hverdagen. De uden dem synes at blive efterladt - men det er ikke helt sandt. Den oprindelige appel af kreditkort var evnen til at foretage køb uden at transportere kontanter (det kan blive stjålet) og beskyttelsen mod uautoriserede køb. Disse dage kan dog opnås med et betalingskort. Det er på nye områder, at kreditkort har de kant, der specifikt handler via internettet. Der er stadig shoppingsteder, der kører COD, men stort set er det en plast verden.

Kort sagt er kreditkort ikke nødvendige , men de er nyttige. Hvis den gennemsnitlige person kun brugte kreditkort til online shopping, ville et kort - i stedet for fem eller 10 - være eno UH.

Asexual Reproduction
Som du måske ved, gengives kreditkort hurtigt. Et minut har du dit første kreditkort i din tegnebog - den ene de ikke ville give dig, før dine forældre også underskrev papiret - og det næste du ved, har du et kort til hver butik du nogensinde har været på (plus tre du aldrig har hørt om).

Spredning af kreditkort kan være en af ​​de mest succesrige PR-kampagner i historien. Nogen besluttede at ændre definitionen på kredit og fik forbrugerne til at føle, at køb på kredit var mindre som et højtrentet lån og mere som en stigning i disponibel indkomst.

Der er desværre ingen fortalte offentligheden om denne ændring, og mange forbrugere blev bedt om at tro på, at de fik købekraft, da de tilmeldte sig - ikke mere gæld. Som tiden gik, blev sandheden udsat. I stedet for at opgive spillet introducerede kreditkortselskaber eksklusive fordele og slog deres vej ind i den utrolige lydende "kreditvurderingsrapport".

Derfor er den generelle konsensus, at uden kreditkort kan du ikke have en kreditvurdering; uden kreditvurdering kan du ikke få et lån uden et lån, kan du ikke få et hus, bil eller fladskærms-HDTV; og uden disse er du fattig, hjemløs og værre end død.

Hvis dette gøres mere, hvis et kort giver dig en kredit historie og dermed en kreditvurdering, vil 20 kreditkort ikke give dig 20 gange kreditvurderingen? Dette synes logisk, men det er desværre ikke tilfældet.

The Great Divide
Banker og kreditkortselskaber har modstridende synspunkter om kreditkortsproliferation. For banker er et kreditkort fint, så længe det bliver betalt regelmæssigt. Et par kreditkort er overtagelige, men nogle af disse havde bedre nulbalance, og resten skulle være på vej på den måde. For banker er det meget dårligt at have mange kreditkort, der normalt peger på en potentiel finansiel krise i fremtiden - selvom de alle har en nulbalance.

Hvis en potentiel kunde har så mange fristende kilder til let (høj rente) kredit, begynder banken at undre sig over hvilken gæld der skal prioriteres, når chipsene er nede, og om det endda er muligt for långiveren at håndtere alle de forskellige betalinger. Dette holder dog ikke bankerne i stand til at udstede kort selv - penge er penge og et kreditkort giver dem rentesving, som de aldrig kunne få på et almindeligt lån.

Kreditkortselskaber elsker derimod kunder, der bærer balance, så længe de betaler renterne. Hvis du kun betaler renterne og fortsætter med at foretage en balance på dit kort, vil du sandsynligvis blive tilbudt en kreditgrænseforhøjelse eller et andet kort. For et kreditkortselskab er det beløb, du skylder, mindre vigtigt end det faktum, at du betaler renten regelmæssigt. Kreditkort udstedt af butikker gør ikke engang det fint af et punkt på det. De udsteder små gældspakker, siger $ 500 pr. Kort, og er mere bekymrede over at få en afslappet kunde skiftet over til en konstant - rentebetalingerne på kortet er glasur på kagen. Det er bedst at undgå butikskort eller, hvis du undgår det, undgå at have nogen form for balance på dem fra en måned til en anden.

Dekryptering af kreditvurderingskoden
Banker ønsker at se en potentiel långiver, der regelmæssigt betaler renter og reducerer hovedstolpen. Kreditkort kan være en god indikator for, om den potentielle långiver kan betjene den gæld, han eller hun ønsker.

Men kreditkort er kun en del af din samlede kreditvurdering. Hvis du har taget et studielån, billån, boliglån, boliglån mv., Vil disse også indgå i din kreditrapport. Hvis du har betalt disse lån rettidigt, tæller dette til din fordel. En stabil indkomst er også en nøglefaktor for at afgøre, om du kvalificerer dig til et lån. Du kan få den bedste kredit i verden, men uden regelmæssig indkomst er du normalt nedsænket.

Hvis dine kreditkort er en væsentlig del af din kredit historie, er der nogle ting, du kan gøre for at forbedre din kreditvurdering.For det første skal du holde din kredit-gæld-forhold så lav som muligt på alle dine kort - under 50% sikkert, men under 30% ville være ideelt. Og når du har fundet et lavrentekort, du kan lide, skal du beholde det. De kort, som du har den længste historie med regelmæssige betalinger med, hjælper din bedømmelse. Udbetale og annullere kort, der har givet dig problemer.

Hvis du har en balance på mere end 50% på et kort og går ind for en kreditrapport, kan det være bedre at opdele balancen mellem to kort. Dette vil forbedre din gældskvote ved at øge din ledige kredit i forhold til, hvor meget gæld du bærer. I grund og grund sætter du gælden i en større boks for at få det til at se mindre ud. Denne strategi virker op til et punkt. Afhængigt af kreditorens holdning vil du ramme et tippunkt, hvor antallet af kort du åbner for at deflate din gældskvote afspejler mere dårligt på din rekord end selve forholdet.

Konklusion
Din kreditvurdering er kun en del af, hvad der afgør om du bliver godkendt til et lån, og kreditkort er kun en del af kreditvurderingen. Ting som at splitte en høj balance på et kort til to giver mening, men hvis du holder for meget gæld på for mange kort, skal du konsolidere dine kreditbetalinger på kortet med mindst mulig interesse og slippe af med nogle af de vigtigste. Eller hvis du har evnen til at blive godkendt, skal du bruge et fleksibelt låneinstrument som en kredit for at rydde dine kort hver måned. Dette vil give dig en bedre rente og tage væk risikoen for at glemme at betale et bestemt kort nede. Konsolidering og eliminering af gæld er den bedste måde at forbedre din kreditvurdering på. At få en god indkomst og velordnede økonomi er den bedste måde at få godkendt til et lån. At have et kreditkort kan ikke erstatte det.