Nogle opgaver er behagelige, nogle er udfordrende men tolerable, og så handler der for forsikring. Medmindre du er i forsikringsbranchen, har du sikkert hader at tackle forsikringshandel. For det første fordi du ikke vil bruge tid på at tænke på de dårlige ting, der kunne ske for dig og din familie, og for det andet fordi du ikke har nogen ide for, hvordan alle de forskellige forsikringer virker. Du føles sandsynligvis som om du er genstand for agenten, der sælger den til dig.

Må ikke være dårligt. Du er ikke alene. En undersøgelse fra 2013 Nationwide Insurance viste, at 53% af forbrugerne troede, at deres politik var for lang, 43% sagde det var for kompliceret, 31% mente at det var overvældende og 29% sagde det var forvirrende. Desuden sagde 57% af de 1, 600 respondenter, at de ved mere om deres foretrukne tv-udsendelser end deres forsikringspolicer. Endelig havde kun 40% rent faktisk læst deres politik i sin helhed inden for de seneste 12 måneder. (For mere, se 7 fejl, der skal undgås, når du køber sygesikring .)

Indtast PolicyGenius. Opstartets grundlæggere satte op til at svare på spørgsmålet: Hvorfor køber forsikring sådan en frustrerende oplevelse? De bemærkede, at det er stressende og lidt arkaisk. (Hæv din hånd, hvis du har faxet noget til din agent. Hvem bruger en faxmaskine længere?)

Baggrunden

PolicyGenius er svaret på alt dette, ifølge medstifter Jennifer Fitzgerald. Hun siger: "Vi er et mission-drevet selskab. Vores mission er at hjælpe familier med at få den dækning, de har brug for, og levere en stor oplevelse, mens de gør det. Der er et betydeligt hul i amerikansk sikkerhedsnet: de fleste familier har ikke tilstrækkelig livsforsikring eller besparelser til at dække brødens uventede død. Handicap er en væsentlig årsag til personlige konkurser og hjem afskærmninger. Næsten halvdelen af ​​amerikanerne siger, at de ikke kunne dække en uventet udgift på kun 400 dollar. Forsikring er en vigtig del af løsningen på disse problemer. ”

En af udstillingsfunktionerne på PolicyGenius-webstedet er Insurance Checkup. Der er en bedre end gennemsnitlig chance for, at du ikke ved hvad du har brug for - i det mindste ikke i dybden. Forsikringskontrollen er en fem-minutters undersøgelse, som ifølge hjemmesiden advarer dig til spørgsmål, du ikke vidste at spørge, analyserer dit økonomiske sikkerhedsnet og giver dig en opgaveliste baseret på de oplysninger, du giver.

Der er også en blog sektion fuld af artikler og infographics, der hjælper dig med at navigere ikke kun dine forsikringsspørgsmål, men et bredere udvalg af spørgsmål inden for personlig økonomi. Derudover er der lette at læse købsguider til forskellige former for forsikring, herunder liv, handicap, husdyr og lejer.(For mere, se 4 Typer af forsikring, alle har brug for .)

Men hjemmesiden fortæller kun en del af historien. Vi ønskede at høre mere om virksomheden, så vi sendte Fitzgerald nogle egne spørgsmål.

Interviewet

INV: Hvordan kom du i gang? Hvilket problem forsøgte du at løse for forbrugerne?

Fitzgerald: Jeg startede for nogle år siden, da min medstifter og jeg begge arbejdede på McKinsey [& Company]. Som McKinsey konsulenter rådede vi de øverste amerikanske forsikringsselskaber om strategi og vækst. Vi så forsikringsselskaberne alle sammen med de samme problemer: hvordan man når og engagerer digitale forbrugere. Hvordan opnår forsikringsselskaberne vækst, når deres primære distributionskanal [forsikringsagenter] taber rækkevidde og relevans? Den gennemsnitlige alder af et forsikringsagent i USA er 59. Vi så, at forsikringsselskaber er for langsomme til at løse disse problemer, så vi [grundlagede] PolicyGenius for at løse dem. ) For forbrugere gør vi processen med at få forsikringsrådgivning, købe for dækning og købe en politik meget lettere via en digital- første model. I lighed med den innovation, der er sket inden for detailbank og investering, ønsker vi at gøre forsikringskonsumentoplevelsen en stor online oplevelse.

INV: Hvordan er erfaringen forskellig fra traditionel forsikringskøb?

Fitzgerald:

For de forsikringsprodukter, vi har lanceret med (livsforsikring, handicapforsikring og kæledyrsforsikring), har vi en intuitiv online markedsplads, hvor det er nemt at få øjeblikkelige citater og sammenligne politikker æbler til æbler. I modsætning til andre websteder sælger vi ikke forbrugernes citatforespørgsler ud til andre agenter som ledere; vi håndterer kundens oplevelse ende-til-ende. Vi har også godt indhold og et værktøj, kaldet Insurance Checkup, der giver øjeblikkelig tilpasset forsikringsrådgivning. Det er et one-of-a-kind værktøj, der erstatter den traditionelle "køkkenbordssamtale", som folk traditionelt ville have med deres naboskabsforsikringsagent.

For livsforsikring, som har været vores mest succesfulde produkt siden lanceringen, har vi den mest præcise online citat til rådighed.

INV: Hvad er din indtægtsmodel, og hvordan oversætter den til dig på siden af ​​kunden i stedet for forsikringsselskaberne?

Fitzgerald:

Vi er mægler og får betalt en provision af forsikringsselskaberne, når vi sælger et produkt. Det er den samme indtægtsmodel som murstensmæglere. Det er vigtigt at bemærke, at vi er en selvstændig mægler, hvilket betyder, at vi ikke arbejder for et forsikringsselskab (som f.eks. State Farm eller New York Life-modellen) og kan citere og tilbyde et bredt udvalg af forsikringsselskaber og sikre, at vi leverer bedst egnet politik til kunder. Vi tror på fuld gennemsigtighed, så vi viser alle citater til en shopper og ikke skubber en forsikringsgiver over en anden. INV: Hvordan sikrer du at en kundes identitet er sikker fra cyberangreb?

Fitzgerald:

PolicyGenius er forpligtet til at levere det højeste niveau af privatliv og sikkerhed for de sundhedsdata, som de personer, der har tillid til os.HIPAA, Health Insurance Portability and Accountability Act, er en føderal lov, der kræver industrielle standarder for beskyttelse og fortrolighed af håndtering af følsomme patientdata. Ethvert selskab, der beskæftiger sig med beskyttet sundhedsinformation (PHI), skal sikre, at alle de nødvendige fysiske, netværksmæssige og procesmæssige sikkerhedsforanstaltninger er på plads og fulgt. Vi har samarbejdet med førende software-sikkerhedsudbydere for at sikre, at vores hosting-miljø overstiger industristandarder for sikkerhed og overholdelse, og at vores processer og procedurer regelmæssigt revideres af branchens førende HIPAA-eksperter. (For mere, se

Sådan bekæmper du din største cybersikkerhedsrisiko .) INV: Hvad er næste for PolicyGenius? Hvad spørger dine kunder mest om, som du i øjeblikket ikke tilbyder?

Fitzgerald:

Vi tilføjer flere produkter til vores platform. Vi får stor kundefeedback og bliver ofte spurgte, når vi leverer den samme gode oplevelse for bilforsikring, boligejerforsikring og andre linjer også. Vi tilføjer nye produkter i løbet af de næste par måneder. The Bottom Line

Der er andre forsikringssteder derude, der forsøger at gøre noget lignende. Mange vil blot sende dine oplysninger til virksomheder og agenter, hvilket forårsager, hvad der føles som et uendeligt spær af spam. Reading anmeldelser tyder på, at PolicyGenius har en anden følelse og erfaring end disse andre websteder. Det er værd at udforske.