De fleste 401 (k) planer tillader ikke, at du investerer i individuelle aktier. I stedet får du valget af forskellige midler til at investere, normalt 10 til 20 muligheder. Den generelle idé er, at du med de fleste 401 (k) planer ikke har evnen til at foretage ændringer i din 401 (k) så effektivt som du har brug for til at styre dine investeringer effektivt; forvaltede fonde, såsom fonde, fjern dette problem. Der er pengeforvaltere, der løbende tilpasser beholdningerne i hver fond; dette er administrationsgebyret.

Nogle arbejdsgivere har et selvstyret mæglervindue inden for de 401 (k) planer, de tilbyder; cirka en ud af fem virksomheder tilbyder denne mulighed. Mens kun ca. 2% af befolkningen med denne evne rent faktisk udnytter den, kan de enkelte lagre diversificere til aktivklasser som f.eks. Fast ejendom, som måske ikke er så godt repræsenteret i dine 401 (k) valg, og kan hjælpe dig med at generere højere returnerer over den for den fond du vælger. Imidlertid udfører de fleste mennesker sig i lighed med deres ikke-modstridende modparter, så det er op til dig at afgøre, om risikoen er værd. Uanset om du handler for dig selv eller vurderer beholdningerne i en fond, er der nogle faktorer, du bør overveje først.

Byg din 401 (k)

Når du vurderer de valg du har til at bygge din 401 (k), skal du først overveje din risikoaversion og tidshorisont. Nogle mennesker er glade for at handle lavere afkast for mindre volatilitet. Dette er almindeligt hos personer, der har samlet store 401 (k) s og forbereder sig på pensionering. En lavere risikoportefølje omfatter mere modne virksomheder. Omvendt, hvis du investerer i en 401 (k) for første gang og har mange år indtil pensionering, kan du være villig til at prøve risikere investeringer, som nye markeder.

Overvej også din bredere pensionsplanlægning. Du kan have yderligere muligheder for, hvordan du investerer dine 401 (k) pensionsaktiver, herunder IRA'er eller pensioner. Hvis du har en betydelig sum penge investeret konservativt i disse andre aktivaklasser, vil du måske have en højere risiko og dermed en højere potentiel belønning, finansiere din 401 (k).

Fondoplysninger

Når man vælger at vælge en fond ud af 10 eller 20 muligheder, kan valget virke overvældende. Du får se tidligere præstationer for hver af midlerne og et generaliseret risikoniveau, men tidligere præstationer er ikke en forudsigelse for fremtidige afkast. For korrekt evaluering af de givne muligheder skal du se på den faktiske sammensætning af hver fond, specifikt de enkelte beholdninger af porteføljefordelingen mellem aktier, obligationer og kontantekvivalenter. Du bør også se på de gebyrer, som fonden opkræver for at give disse afkast; Sommetider kan administrationsgebyrerne være så høje, at de spiser de gevinster, du får fra stærke præstationer.Dit firma bør levere disse oplysninger, normalt i oversigtsplanbeskrivelsen og årsrapporten for fonden.

Sammenligning af indstillinger

Kig på fundoplysninger kan være forvirrende. Til dette formål hjælper det med at analysere lagre i forhold til hinanden. Websteder som Morningstar kan hjælpe dig med at sammenligne forskellige 401 (k) muligheder. Morningstar tildeler sine egne ratings, men det strømlinerer også gebeds sammenligninger, aktivklasser og porteføljeallokeringer. Vær desuden opmærksom på, at nogle fonde har måldatoer. Dette betyder, at de er oprettet for at give det maksimale afkast med en fastsat dato. Dette er nyttigt, når du har etableret en investeringshorisont, men det betyder også at komme ud af fonden, før måldatoen kan betyde, at du mister et langt større afkast end hvis du havde opholdt sig. Uanset hvad du bruger, skal du sørge for at sammenligne æbler med æbler, når du kigger på forskellige planer.

Top Holdings

For hver fond, du overvejer, kan du se en liste over de øverste beholdninger og hvor meget af fonden er investeret i disse aktier. Se på de virksomheder, som fonden investerer i, samt porteføljens vægt for hver stilling, og hvordan disse positioner har ændret sig over tid. Selvom du måske ikke kan se en komplet liste over hver aktie, hvor fonden har en stilling, kan du se de øverste positioner, den har. Disse beholdninger kan give dig en ide om, hvad fonden værdier, og hvor den ser mest muligt ud over en bestemt horisont. Ved at se på fondens beholdninger kan du også se, hvor længe fonden har haft sine øverste positioner, omsætningen i disse beholdninger og afkast.

Investeringslinje

Ideelt set bør enhver fond, du vælger til din 401 (k) plan, have en komplet line-up. Du behøver ikke hver aktivklasse til at være repræsenteret, men du bør søge et godt diversificeret udvalg af indenlandske aktier såvel som udenlandske beholdninger og obligationer. Vær opmærksom på, hvor mange af de repræsenterede markeder der er udviklede markeder versus nye markeder. Sidstnævnte er mere risikofyldt, men har potentiale for højere afkast. De bedste midler er også afbalanceret med hensyn til sektorer. De har nogle cykliske aktier, som f.eks. Fast ejendom, såvel som mere følsomme, såsom industrielle lagre og defensive stillinger, såsom sundhedspleje.

Vær desuden opmærksom på, at mulighederne på virksomhedens 401 (k) investeringsmenu kan have relativt store beholdninger i virksomhedens egne aktier, hvis det er offentligt handlet. Ofte kan du købe denne vare til en reduceret pris. Afhængigt af dine investeringsmål er dette måske ikke ideelt.

Selvstyret Brokerage Windows

En undersøgelse foretaget af Vanguard viste, at folk, der aktivt handler deres pensionskonti, har tendens til at få samme afkast som traditionelle 401 (k) investorer, men der er ingen garantier. Du bør øve pålidelig omhu ved valg af aktier for din 401 (k) og sørg for at du er fuldt ud klar over transaktionsgebyrer for at bruge den selvregulerede mæglerindstilling. Sørg også for, at du ikke handler for ofte. Det gennemsnitlige antal handler for en selvreguleret mæglerkonto er lidt over fem om året.Ifølge Morningstar har mål-dato-midler tendens til at være bedre end investorer, som ofte handler. Denne mulighed er bedst for personer, der har tid og viden til at evaluere aktier.