For at citere den amerikanske digter Henry Wadsworth Longfellow: "I hvert liv skal der falde nogle regn / nogle dage må være mørke og kedelige." For at håndtere de mørke dage er det nødvendigt at have en nødfond. Tænk på det som en støddæmper for livets stød, en som holder dig ude af at føje til den gældsbelastning, du uden tvivl allerede har. Her ser vi på, hvor meget du skal spare på din nødfond og hvordan du kan komme i gang i dag.

Tutorial: Alt om bankvirksomhed

Hvad skal du bruge?

Mens nogle kalder med en til to måneders løn i reserve-ideel, anbefaler de fleste fnancialeksperter, at folk opretholder en nødbistandskasse, der er tilstrækkelig stor til at dække husholdningernes udgifter på tre til seks måneder. Det er en god ide, men det kræver også en vis indsats for at opnå. Det første skridt i processen er at finde ud af, hvor meget du bruger hver måned. Forbrugerudgifterne fra U.S.A. Department of Labor viser, at de gennemsnitlige årlige udgifter pr. Forbrugerenhed, der svarer til en husstand, er 57 dollar, 311, fra 2016 (det seneste år for hvilket der foreligger data). Disse data er opdelt efter måned i tabellen nedenfor. De måneder med fed skrift fremhæve de kumulative kvartalsudgifter, og derfor den anbefalede kontante reserve for den gennemsnitlige husstand.

Antal måneder	Kumulative udgifter
1	$ 4, 775. 92
2	$ 9, 551. 83
3	$ 14, 327. 75
4	$ 19, 103. 68
5	$ 23, 879. 60
6	$ 28, 655. 52

Kilde: Baseret på den gennemsnitlige årlige udgiftsstatistik fra Arbejdsministeriets statistik 'Forbrugerudgifter - Udgivelse 2016

Mens dine husholdningsudgifter kan være højere eller lavere end gennemsnittet, er der ingen tvivl om, at selv tre måneders udgifter er et stort antal. Et kig på det nummer, og den gennemsnitlige persons første reaktion er: "Jeg kan ikke komme op med den slags penge."

Hvorfor så meget?

Det beløb, der kræves for at finansiere en ordentlig nødfond, er helt sikkert betydelig, men vi lever i usikre tider med usikre økonomier. Corporate loyalitet er en fortid, og ledigheden kan ske uventet, normalt i det værste mulige øjeblik. Ligeledes kan nødsituationer som pludselig sygdom eller handicap, større bilreparationer eller et nyt tag være dyrt, og der er aldrig en god tid til at disse ting kan ske.

Selvom det formentlig er sandt, at du ikke har ekstra $ 14, 327. 75 liggende, alt er relativt. Selv udgifter på seks måneder er et uhyggeligt tal i forhold til det beløb, du skal spare for pensionering. der er ikke en klog investor derude, der bager på ideen om at skære væk så mange penge, at han eller hun aldrig bliver nødt til at arbejde igen. Sammenlignet med hvad du har brug for i løbet af 20 eller 30 år i pension, ser udgifterne på tre måneder ikke ud til meget.(For mere om pensionsopsparing se Sådan maksimerer du din pensionsindkomst. )

Crunching the Numbers

Nu hvor du har ting i perspektiv, er det tid til at begynde at spare. Tilnærm denne indsats på samme måde som du ville henvende dig til et andet finansielt mål. Sammenlæg en plan og udfør den. Det første skridt er at bestemme, hvor meget du bruger hver måned. Bolig, transport og mad vil sandsynligvis være de kategorier, der spiser de fleste af dine penge. Den gennemsnitlige husstand bruger næsten 60% af sin indkomst (som gennemsnitlig $ 74, 664 før skat, ifølge BLS Consumer Expenditures rapport) på disse poster.

Når du har kendskab til dine samlede udgifter for hver måned, multiplicerer du det med tre. At nå dette nummer bliver dit første mål. For at opnå dit tre måneders mål skal du begynde at spare penge.

Hvis vi antager, at dit oprindelige mål er $ 10.000, viser tabellen nedenfor, hvor meget du skal spare hver måned over en femårsperiode eller en 2. 5-årig periode.

5-årig plan	Behov nødvendig pr. Måned	2. 5-årig plan	Behov nødvendig pr. Måned
60 måneder	$ 166. 67	30 måneder	$ 333. 33

At sætte din plan i aktion

Køb en billigere bil, næste gang du køber en bil og nedgrader din mobiltelefon service, er to nemme måder at komme op med nogle penge til at finansiere din opsparingsplan. At hoppe over den to-ugers ferie, skære ned på det beløb du spiser spisning ud, og gemme din næste hæve eller bonus er også enkle metoder til at tilføje til din nødfond.

Nøglen er at tilføje til nødfonden med jævne mellemrum. Ideelt set bør du behandle din det som enhver anden tilbagevendende regning, som du skal betale hver måned. Afgiv det korrekte beløb fra din lønseddel og sæt det til side. Mens de fleste mennesker ikke har nogen problemer med regelmæssigt at sende enorme mængder penge til kreditkortselskaber, bøjer de på ideen om at betale sig først. Skift den ligning.

Hvis du er en af ​​de mange investorer, der ikke har en regnfuld dag, fonden stashed væk i tilfælde af nødsituationer, er der ingen tid som nutiden til at begynde at spare. Selvom du ikke har det dedikeret til at adressere projektet med et dedikeret opsparingsprogram, kan du begynde at gøre det enkle: Tag skiftet ud af dine lommer i slutningen af ​​dagen og læg det i en krukke. Du kan også spise hjemme i stedet for at spise ude og "tip" dig selv ved at tilføje et par kroner til din nødfond. Hvis du får penge tilbage på dine kreditkort, eller lige har betalt en stor gæld, som et personligt lån eller en bil, skal du sætte de nyfundede penge ind i din fond. Hvis du får en skat refusion, skal du indbetale checken til din fond. Hvis du klarer at dedikere kun $ 5 per dag til din indsats (mindre end prisen for frokost!), Vil du have $ 1, 825 i slutningen af ​​året; det er $ 9, 125 på bare fem år. (For mere pengebesparende ideer, læs Top 5 Easy Saving Tips . )

Pengemarkedsfonde eller højsparekonti er gode steder at parkere din nødfond: De vil lave det er sværere for dig at dyppe ind i det (se det: du vil blive fristet til fra tid til anden), og du vil også tjene en smule afkast på pengene.

Bundlinjen

Brug kun fonden i tilfælde af en nødsituation og håber, at nødsituation aldrig sker. Husk, når pengene er brugt, er det altid meget længere end forventet at erstatte det. Start nu og gem hvad du kan, selvom det ikke er meget. Nogen dag, når du har brug for pengene, vil du være glad for at du gjorde det. Du kan vende de regnfulde dage uden at køre op på en kreditkortbalance eller tage et personligt lån ud.

For flere personlige finanser, se Top 7 mest almindelige finansielle fejl og Indiana Jones Guide til at komme frem .