Investorer har altid haft en bred vifte af muligheder for at søge hjælp med deres investeringer og andre økonomiske problemer. Med tilføjelsen af ​​online eller robo-rådgivere i de senere år er valgene steget.

Hvis du føler, at en robo-rådgiver kan være det rigtige valg for dig, hvordan vælger du at vælge en? Hvilke kriterier skal du bruge til at evaluere en robo-rådgiver? (For en liste over robo-rådgivere, klik her.)

Er en Robo-Advisor det rigtige valg for dig?

Det første skridt er at afgøre, hvorvidt en robo-rådgiver er det rigtige valg for din situation. Spørgsmålet er kompleksiteten af ​​din situation og dit komfortniveau ved at arbejde med råd, der primært udleveres online. Hvis din situation indebærer komplekse finansielle planlægningsproblemer, der går langt ud over at tildele dine investeringer og relaterede tjenester, så kan du bedre blive betjent med en traditionel finansiel rådgiver, der rådgiver inden for områder som ejendomsplanlægning, beskæftiger sig med aktieoptioner og andre situationer.

Emnet for at afgøre, om en online rådgiver har ret for dig, er et emne for en anden komplet artikel, så vi forventer at du har besluttet at gå med en robo-rådgiver. Hvordan vurderer og beslutter du hvilken robo-rådgiver du skal bruge? (For relateret læsning, se: Er en online finansiel rådgiver ret til dig? )

Hvilke tjenester tilbydes?

Det første skridt er at bestemme hvilken type (r) finansiel rådgivning du har brug for. De tilbudte ydelser varierer, selvom de fleste robo-rådgivere tilbyder investeringsrådgivning og porteføljestyring i en eller anden form.

LearnVest er en undtagelse blandt de store aktører i, at selvom de tilbyder investeringsanbefalinger, tilbyder de ikke løbende investeringsrådgivning. Der er fokus på budgettering og økonomisk planlægning, og de tilbyder adgang til livehjælp via telefonen.

En stifte til de fleste robo-rådgivere er aktivfordeling og porteføljestyring. Generelt leveres denne service via brug af en algoritme af en slags og brugen af ​​ETF'er.

Over dette grundlæggende serviceniveau tilbyder flere robo-rådgivere skattelettelser til skattepligtige porteføljer. Dette giver investorer mulighed for at udnytte tab i deres skattepligtige portefølje, hvis det er relevant.

Selv inden for investeringsforvaltningsområdet er der nogle specialiserede robo-rådgivere. For eksempel fokuserer Rebalance IRA på pensionskonti og tilbyder menneskelig interaktion til kunder.

Folio Investing tilbyder en række forudbestemte porteføljer af aktier eller ETF'er, som kunder kan købe som-er. Tilsvarende tilbyder Motiv Investing færdige porteføljer på 30 aktier til en pris.

Personlig kapital tilbyder investeringsstyring og evnen til at administrere alle dine konti på et konsolideret grundlag.Deres service er målrettet lidt længere opstrøms i form af nettoværdi end nogle af de andre robo-rådgivere. (For mere, se: En guide til valg af den bedste Robo-rådgiver. )

Hvor meget vil det koste?

Ligesom der er variationer i de udbudte ydelser, er der variationer i gebyrer.

LearnVests gebyrer spænder fra $ 89 til $ 399 for deres første anmeldelse og derefter $ 19 per måned efter det.

Personlige kapitalers gebyrer varierer fra 0. 49% til 0. 89% af det investerede beløb.

Andre robo-rådgivere spænder generelt fra 0. 15% til 0. 50% af de ledede aktiver. Nogle opkræver et engangsopsætningsgebyr.

Husk at omkostningsforholdene for de underliggende børsnoterede fonde (ETF) eller fonde vil også gælde. Derudover kan der, afhængigt af den valgte rådgiver, også være transaktionsomkostninger til handel med forskellige investeringer.

Human Interaction

Robo-rådgivere varierer med hensyn til at tilbyde evnen til at interagere med et menneske om deres situation eller være helt automatiseret. Din komfort niveau enten måde bør være overvejelse i evaluering af en robo-rådgiver. ) Måling af tidligere resultater

Robo-rådgivere er et relativt nyt fænomen, og de fleste har ikke nogen investeringshistorie, som præsiderer det nuværende aktiemarked rally. Faktisk er et centralt spørgsmål, hvordan disse firmaer vil gå den næste gang aktiemarkedet lider en stor tilbagegang. (For mere, se:

Hvad er den bedste Robo-Advisor? ) Integration med store finansielle firmaer

Robo-rådgiveres popularitet er ikke gået tabt hos store aktører inden for finansielle tjenesteydelser .

Forbedring har smedet et arrangement med Fidelity Investments, hvor finansielle rådgivere på Fidelitys institutionelle platform kan tilbyde en version af Betterment's RIA-version til deres kunder. Derudover har Fidelity indgået en aftale med LearnVest . Vanguard har lanceret sin egen version af en robo-rådgiver, og det har efter sigende været ret succesfuld i sin tidlige begrænsede lancering. Firmaet overvejer at rulle denne lave omkostninger, robuste service til flere kunder i den nærmeste fremtid. (For mere, se:

Hvad er næste for Robo Advisor-rummet? ) Charles Schwab Corp. (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44. 60-0. 49% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ) lancerer deres finansielle rådgiver version af en robo-rådgiver i den nærmeste fremtid. Tjenesten vil gøre det muligt for finansielle rådgivere at bruge deres platform til hvid etiket service til deres kunder uden omkostninger. Schwab vil tjene penge på de underliggende aktiver. (For mere, se: Schwabs nye Robo-Advisor Service Explained .) Når man overvejer robo-rådgiver, kan tilknytning til store firmaer som Fidelity, Vanguard eller Schwab være noget at overveje. Disse virksomheder har penge til at investere og tiden til at lade disse tjenester vokse. I takt med at dine behov ændrer sig, vil du blive positioneret til at overføre problemfrit til andre tjenester, der tilbydes af disse firmaer.

For finansielle rådgivere, der arbejder på Fidelity og Schwab-platforme, kan disse tjenester være et levedygtigt middel til at forbinde med yngre Gen X og Millennial klienter, betjene deres behov og dyrke dem som deres fremtidige målkunder.

Den nederste linje

Hvis du har truffet beslutningen om at gå med en robo-rådgiver, er der stadig beslutning om, hvilken der bedst passer til dine behov som investor. Faktorer, der skal overvejes, er de typer råd og service, som robo-rådgiveren tilbyder, niveauet (hvis nogen) af det menneskelige interaktion, der tilbydes, den minimale investering, der kræves, samt eventuelle gebyrer eller udgifter, som du vil pådrage sig. Den stigende interesse for større finansielle tjenesteydelser virksomheder i denne arena er en yderligere overvejelse for både potentielle investorer og for finansielle rådgivere. (For relateret læsning se:

Hvordan Finansielle rådgivere kan tilpasse til Robo-rådgivere. )