Gæld kan smide en ubehagelig skiftenøgle ind i den bedst fastsatte pensionsplan. Dagens pensionister bærer mere gæld end nogensinde før, og det markerer sandsynligvis den største forskel mellem pensionister i dag og dem fra tidligere generationer. Denne ændring er sandsynligvis endnu større end den manglende pensionsindkomst i dag, da mindre end 40% af arbejdstagerne i 1970'erne faktisk modtog pensioner.

Mange Baby Boomers rackede op på kreditkortgæld, mens de var på college, at de stadig kan betale på i dag. Gæld er en af ​​de største forhindringer, der står over for pensionister og pensionister i dag, og det påvirker deres finansielle planer væsentligt. (For mere, se: Er vi i en babyboomer pensionskrise? )

Boomers 'gæld

Bankers Life Center for Secure Retirement har for nylig gennemført en undersøgelse af pensionsboerne hos Baby Boomers. Denne undersøgelse viste, at lidt over halvdelen af ​​de førtidspensionister tror, ​​at de vil være i stand til at udbetale deres gæld før pensionering, men mindre end en fjerdedel af dem er for tiden gældsløse. Studien Betaling for den nye pensionering: Ansvar og udfordringer for Middle-Income Boomers er baseret på svar fra 1.000 mellemindkomstboomers mellem 52 og 70 år. Nogle af respondenterne var arbejdstagere og andre var pensionister. Deres indkomster lå fra $ 25.000 til $ 100.000, og deres investerbare aktiver var mindre end $ 1 million.

Undersøgelsen viste, at en hel del af Boomers rapporterede, at de i øjeblikket bruger hele deres husstandsindkomst, eller endnu mere i nogle tilfælde. Og næsten fire ud af 10 Boomers sagde, at de er nødt til at tilpasse deres udgifter nedad under pensionering for at gøre op for en økonomisk mangel.

Fire ud af 10 Boomers svarede også, at de anså sig at blive pensioneret efter 70 år, en fuld fem år efter den normale pensionsalder på 65 år. Der er nu 75 millioner amerikanere i denne kategori, som er blevet kaldt "den nye pensionering. "Denne gruppe markerer et skifte væk fra det institutionelle ansvar til det individuelle ansvar, når det kommer til at betale for pensionering. Næsten 70% af respondenterne var ikke sikre på, eller ellers ikke troede, at de ville have nok penge til at holde dem til 85 år, den normale forventede levetid som citeret af Social Security Administration. Dette dilemma er forstærket af, at mange førtidspensionister har ringe eller ingen økonomiske planer, ikke har sparet tilstrækkeligt og ikke forstår, hvordan man bruger de forskellige typer finansielle produkter og tjenester, der er tilgængelige på markedet. (For mere, se: Hvorfor Boomer Retirements vil være meget anderledes end hvad de planlagde. )

Derudover har nogle Boomers, der også skal betale for deres børnehøjskoleuddannelser, vendt til egenkapitalen i deres hjem som finansieringskilde.Tømning af egenkapitalen, mens de forsømmer deres pensionsopsparing, er en dobbelt whammy for dem, der kan gå på pension i de næste ti år. Denne praksis øger deres gæld, mens de fratager dem chancen for at lade penge vokse inden for IRA eller kvalificerede pensionsordninger.

Scott Goldberg, formand for Bankers Life, fortalte Investeringsnyheder "Den dollar du sparer, når du er yngre, er så meget mere værdifuld end den dollar, du sparer, når du er ældre. Der er et stort segment af befolkningen, der er i desperat behov for økonomisk rådgivning. Det er et underserved marked, der er underforsikret og under forberedelse til pensionering. Selv om mellemindkomstmarkedet måske ikke giver samme økonomiske afkast som at arbejde med mere velhavende kunder, har de klart brug for de produkter og råd, vi tilbyder. Jeg tror, ​​at rådgivere kan finde ud af dette ved at tilpasse sig forsikringsselskaber, mæglerhandlere og registrerede investeringsrådgivere, som er villige til at servicere dette segment. Der er ingen højere opkald i vores branche end at nå ud til dette forbrugssegment. ) En særskilt undersøgelse foretaget af HSBC af over 18.000 mennesker i flere forskellige lande, herunder over 1, 000 folk i USA viste, at 40% af pensionister stadig betalte kreditkort, mens 21% betalte andre former for gæld. Faktisk var over 60% af de respondenter, der var i deres 60'ere, stadig ved at låne penge sammen med to tredjedele af dem i deres halvtredser og omkring halvdelen af ​​dem i deres halvfjerdserne. Undersøgelsen viste også, at en femtedel af respondenterne havde modtaget absolut ingen oplysninger om finansiel eller pensionsplanlægning, enten fra venner, familie, offentlige myndigheder eller finansielle rådgivere.

Bottom Line

Gæld kan spore den mest omhyggeligt lagt finansielle plan. Det reducerer låntagerens evne til at spare penge i pensionsordninger og konti og reducerer også deres nettoværdi. Kreditkort, bilbetalinger, studielånsbetalinger og realkreditlån kan optage mere end låntagerens samlede nuværende indkomst og kan tvinge mange låntagere til at fortsætte med at arbejde forbi deres forventede pensionsdato. Førtidspensionister skal holde deres gæld under kontrol, så det ikke ender med at kontrollere dem. De, der kan gå på pension uden gæld, kan nyde større frihed og mindre stress i deres liv. Dem, der forbliver i gæld under pensionering, kan kæmpe for at få enderne til at mødes. (For mere se:

Hvorfor Boomers ikke sparer nok til pensionering .)