At spare penge på college er mere end at holde penge på en konto, og håber det vil være nok. Det er simpelthen ikke nok i dagens miljø. Den gennemsnitlige pris for kollegiumundervisning pr. År, pr. 2014, er henholdsvis over $ 9.000 og $ 31.000 for offentlige og private universiteter.

For de fleste familier er det mange penge. Som sådan skal der være en ide for at dække disse udgifter så effektivt som muligt. I mange tilfælde kan det indebære en 529 plan, men det kan kun ridse overfladen. (For relateret læsning se: Livsforsikring mod en 529 Plan. )

Udvikle en tegning

Som finansiel rådgiver hjælper du kunder med at udvikle en plan for deres investeringer. Dette er en veludtalt plan for at styre pensions- og ejendoms ønsker. Den samme detalje er nødvendig, når du hjælper kunder med at planlægge for college. Spørg dig selv nogle af følgende spørgsmål:

• Hvor skal den studerende gå på college?
• Hvilke slags uddannelser vil han eller hun forfølge?
• Hvad skal udgifterne være på college?
• Hvilken rolle skal skatteplanlægning spille for at spare på college?
• Vil andre familiemedlemmer spille en rolle i at spare på college?

Dette er blot nogle af de spørgsmål, du kan stille til kunder. Deres svar vil give de oplysninger, du har brug for til at levere handlinger, som de kan tage for at nå deres mål om at gemme på college med succes.

"Finansielle rådgivere kan bryde målet ned i årlige og månedlige mål med strategier for at øge elevens chancer for at modtage økonomisk støtte ud over at lægge penge væk i investeringsregnskaber mv." Sagde Ashley Hill, administrerende direktør for College Prep Ready.

Disse konkrete mål vil hjælpe klienterne med at blive mere informeret om, hvad der er nødvendigt for at bedst finansiere deres barn for at deltage i college. Se ikke bare på evnerne ved klienten når du opretter en plan. Hvis der er bedsteforældre eller andre familiemedlemmer, der ønsker at give midler, kan du medtage dem i kollegiebesparelsesplanen - eller du kan oprette en separat plan helt. (For relateret læsning se: < Er der 529 spareplaner til dig? ) Flere besparelsesindstillinger

529-planen er et af de mest populære universitetsbesparende køretøjer til rådighed, takket i vid udstrækning til de højere bidragsgrænser, som de statslige planer giver . 529-planen er dog kun en mulighed. Der er mange andre o ptions at overveje for college besparelser. Nogle af disse muligheder er:

Coverdell ESA

• UGMA / UTMA-konti
• Roth IRAs
• Inddragelsen af ​​en Roth IRA i besparelse for college er lidt innovativ, kun fordi den ofte kun ses som en pension planlægningsværktøj.Ifølge Matt Cosgriff, CFP, af Lifewise Advisors, "Et generelt overset køretøj til at spare til pensionering er den elskede Roth IRA. Folk elsker fordelene ved en Roth IRA for pensionsbesparelser, men få forstår, hvordan dette køretøj potentielt kan bruges som skolebesparelsesværktøj. "

Mens en Roth IRA er begrænset af den $ 5, 500 årlige bidragsgrænse, påpeger Cosgriff, at det kan være en solid mulighed at overveje, om forældre er usikre på, om deres børn skal gå på college. "En Roth IRA-fordeling dækker ikke den 10% straf, der normalt er forbundet med at tage penge ud af en IRA tidligt, hvis midlerne bliver brugt til at betale for kvalificerede uddannelsesudgifter," sagde Cosgriff. Det gør en Roth IRA til en passende mulighed under visse omstændigheder.

Dette understreger, at man ikke overser en mulighed, når man arbejder med en klient; snarere alt skal ses på for at finde den bedste plan for angreb for hver klient.

Tænk langt, langt fremme

En vigtig del af en skolebesparelsesplan er at involvere barnet, især da de går i gymnasiet og begynder at tænke gennem det, de ønsker at gøre i livet. De ønsker måske ikke at gå på college, i stedet vælge at forfølge en handel. Disse virkeligheder fremhæver behovet for at involvere børn i hvilken strategi som helst, for at de kan redde til fremtidig uddannelse.

Sådan inddragelse har to direkte fordele. For det første vil barnet vokse i økonomisk færdigheder ved at have mulighed for at tænke gennem den umiddelbare virkning en så stor økonomisk beslutning.

For det andet har du som rådgiver fordel ved at have mulighed for at inddrage yngre generationer som fremtidige kunder. Din aktive deltagelse i planlægning af skolefinansiering kommunikerer værdi og etablerer et forhold, som barnet kan bruge efter eksamen og senere i livet, da hans eller hendes egne økonomiske mål udvikler sig.

The Bottom Line

Planlægning for college involverer sjældent at dække et behov. Det kræver ofte at balancere flere behov og muligheder. Med en gennemtænkt plan kan du hjælpe klienter med at blive mere succesfulde med at spare på, hvad uddannelsesudgifter i sidste ende kommer deres vej. (For relateret læsning se:

En 529 Plan passer til en Ivy League Education. )