Ifølge forsikringsinformationsinstituttet udbetaler forsikringsselskaber årligt milliarder dollars i krav til forsikringstagere. Hvis du indgiver et forsikringsanmodning, kan du blive præsenteret med forskellige udbetalingsmuligheder. Hvad skal du overveje, før du vælger en udbetalingsmulighed, og hvad skal dine prioriteter være, når du modtager midlerne? Denne artikel vil tage dig gennem det grundlæggende om, hvordan du vurderer, vælger, bruger og investerer din forsikringsudbetaling.

Evaluering af dine udbetalingsvalg
Afhængigt af typen af ​​politik og arten af ​​dit krav kan du blive præsenteret med følgende udbetalingsmuligheder:

Lump Sum
Med en udbetaling af engangsbeløb modtager du alle de midler, du har ret til i en betaling.

Forskudsbetaling
Du kan muligvis modtage forskud på et forsikringsanmodning, hvis du har brug for penge til umiddelbare behov, som f.eks. Sikkert boliger, mad og tøj efter en naturkatastrofe.

Delvis betaling betinget af visse betingelser
Dit forsikringsselskab kan kun yde delvis betaling på dit krav, hvis visse betingelser er opfyldt, f.eks. Hvis en kvalificeret entreprenør er sikret til at foretage det nødvendige reparationsarbejde på forsikret ejendom eller aktiver. Hvis du indgiver en dødsfordringskrav som livsforsikringspremiemodtager, vil du højst sandsynligt blive præsenteret med flere ekstra udbetalingsmuligheder:

Livsindkomst
Denne mulighed giver dig mulighed for at modtage garanterede faste månedlige betalinger for resten af ​​dit liv. Beløbet bestemmes efter din alder og køn, og betalingen ophører, når du dør (du kan ikke navngive en modtager for at fortsætte med at modtage midler fra politikken, når du dør).

Livsindkomst inden for en bestemt periode
Denne livsforsikrings udbetalingsmulighed giver dig mulighed for at modtage en garanteret del af dødsydelsen for livet eller en bestemt periode (dvs. 10, 20 eller 30 år), alt efter hvad der er længere . Jo længere den valgte periode er, jo lavere er din årlige betaling.

Fælles og overlevende livsindkomst
Under denne mulighed kan du vælge at få en garanteret indtægt udbetalt over to eller flere liv, din og en anden modtager, du hedder. Dødsbidragsbetalingerne vil derefter blive garanteret, indtil den sidste støttemodtager dør.

Renteindtægt
Med denne mulighed kan du vælge at få hele eller en del af dødsydelserne til at forblive hos forsikringsselskabet for at tjene renter og derefter få denne rente udbetalt til dig månedligt, kvartalsvis, halvårlig eller årligt . Du vil gerne vide, om dine penge tjener en fast rente, eller hvis renten er variabel; hvis rentesatsen er variabel, skal du finde ud af de minimums- og maksimumsrenter, du kan tjene på din investering. Du kan få lov til at trække op til en vis mængde af hovedstol under visse betingelser.

Specifik indkomst
Med denne mulighed kan du vælge, hvor mange penge du vil modtage på hvilket grundlag (f.eks. Kvartalsvis, årligt osv.), Indtil dødsydelsen er helt udbetalt. Du kan også navngive en sekundær støttemodtager for at modtage resten af ​​betalingerne, hvis du dør før da.

Før du vælger en udbetalingsmulighed, vil du sikre dig, at du har overvejet dine økonomiske behov og mål ved at besvare spørgsmål som følgende:

• Har du brug for hele beløbet til at betale for kravrelaterede regninger eller hjælp?
• Er der betingelser relateret til dit krav, som du vil kunne tilfredsstille inden for den krævede tidsperiode?
• Hvis du ikke har adgang til nødvendig kravrelateret assistance (f.eks. Entreprenører til reparationsarbejde), kan du forsinke hovedparten af ​​betalingen og bare bruge nominel forskudsbetaling til øjeblikkelige behov?
• Hvad er din nuværende og forventede indkomst, og hvordan kan dette tillæg supplere det for at hjælpe dig med at nå dine langsigtede mål (f.eks. Pensionering, betaling for et børns universitetsuddannelse osv.)?

Når du modtager en check
Når dit krav er godkendt, modtager du en check eller den første i en række betalinger. Hvad skal dine prioriteter være for disse midler?
Forsikringsrelaterede udgifter / regninger
Hvis du allerede har afholdt udgifter i forbindelse med din forsikringsanmodning (dvs. bilreparationsregninger for en bilforsikringsanmodning, reparation af hjemskade til et boligejers forsikringsanprisning, begravelsesomkostninger for et liv forsikring dødsydelse krav osv.), brug midlerne til at betale disse regninger først. Det er stort set hvad forsikringen var beregnet til i første omgang.

Skadesrelateret gæld
Hvis du har lagt kravsrelaterede udgifter på dit kreditkort eller taget et lån til dækning af udgifter, mens du ventede på udbetalingen, skal du bruge midlerne til at betale den gæld, så du ikke Det slutter med at betale ekstra penge i høj rente og gebyrer.

Skatter
Selvom forsikringsudbetalinger typisk ikke beskattes, skal du sørge for at kontrollere bødeudskrivningen på din kravkontrol og / eller politik. Hvis du er i tvivl, skal du tale med en repræsentant hos dit forsikringsselskab, en finansiel rådgiver eller skatteadvokat.

Bistand i forbindelse med krav
Hvis du har indgivet kravet om skade på dit hjem, bil eller anden ejendom, skal du sørge for at bruge midlerne til at foretage disse reparationer eller renoveringer. Det kan være nemt at se forsikringskravskontrollen som "gratis penge" og bruge midlerne til hverdagsposter eller andre økonomiske behov, men så kan du finde, at du ikke har de nødvendige midler, når der er hjælp.

Kortfristede valgmuligheder for "Parkerings" resterende midler
Du må ikke bruge hele din udbetaling på én gang. Hvis du ikke har adgang til den nødvendige assistance og ikke ønsker at deponere penge på en checkkonto, hvor du måske bliver fristet til at dyppe ind i den, eller hvis du har ekstra midler tilbage efter betalte regninger og kravrelaterede udgifter, skal du overveje investeringskøretøjer, der måtte være betale en lille mængde renter, mens du vurderer langsigtede investeringsmuligheder. Afhængigt af hvor længe det vil være indtil du har brug for at få adgang til dine udbetalingsfonde, vil du muligvis gerne parkere dine penge på:

• en pengemarkedsinvesteringskonto
• en pengemarkedsfond
• en højrente bankkonto < et kortfristet indskudsbevis (CD)
• U.S. Treasuries
• Kortsigtede obligationsfonde
• Det er klogt at tage lidt tid og få professionel rådgivning, inden der foretages en finansiel investering. Før du vælger at investere din udbetaling, skal du sørge for at have fastslået følgende:

Din tidshorisont - Jo hurtigere du har brug for dine penge, desto mindre risiko vil du tage med de penge, du skal investere.

• Om dine fonde er forsikret af Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
• Hvor meget interesse vil du blive betalt, og hvis satsen er fastsat eller variabel (kan ændres).
• Hvilke gebyrer du bliver opkrævet, og hvis disse gebyrer automatisk blive trukket tilbage fra din konto, eller hvis du bliver faktureret separat.
• Hvis du har mulighed for at hæve og / eller overføre penge fra investeringskontoen.
• Hvilke sanktioner du muligvis måtte pådrage dig, hvis du ændrer planer og ønsker at hæve penge hurtigere, end du oprindeligt havde planlagt.
• Overvej Professional Assistance

Hvis du er usikker på, hvilken udbetalingsmulighed der passer bedst til dine økonomiske behov, overvejer mål og skattestatus, at du får professionel hjælp. Du kan stille spørgsmål og anmode om oplysninger fra forsikringsselskabets forsikringsselskabs forsikringsselskab, en professionel finansiel rådgiver eller eventuelt en skatterådgiver. Sørg for at du forstår hans / hendes gebyrplan og sørg for at han / hun har erfaring med at arbejde med nogen i din særlige situation.
Bottom Line

Forsikringspolicer er finansielle værktøjer. Overvej omhyggeligt din nuværende økonomiske situation, behov og mål, før du beslutter dig for en udbetalingsmulighed. En finansiel investering eller skatte professionel kan være afgørende for at bestemme de bedste muligheder for både udbetalinger og kortsigtede investeringsoptioner til at styre dit pengestrømme.