Hvis du vil ændre din finansielle rådgiver, er du bestemt ikke alene. Ifølge en undersøgelse fra 2015 af forskerfirmaet Spectrem Group har 60% af de undersøgte respondenter i høj og ultrahøj netværdi skiftet rådgivere i løbet af deres levetid, og 51% af mindre velhavende "massevalg" - personer med en nettoværdi mellem $ 100, 000 og $ 1 million - siger de har gjort det samme. Tag disse nøgle trin for at tage overførslen så glat som muligt.

Hvorfor skal du ændre din finansielle rådgiver?

Der er utallige grunde til, at investorer kalder det afslutter med deres rådgivere. Uanset om du er utilfreds med svag porteføljepræstation, forfærdet over din rådgivers manglende kommunikation, eller de to er simpelthen olie og vand, er det en ting, der er sikkert: At bryde op er altid svært at gøre. Ikke alene må du lide gennem det akavede at fortælle din rådgiver, at du forlader for en anden; du skal muligvis også beskæftige sig med spoler af bureaukrati. (For mere, se Skal du ændre din finansielle rådgiver? )

Og hvordan skal du gøre det?

Så hvad er den kloge måde at gøre forandringen på? Først og fremmest skal du kontakte din nuværende virksomhed for at finde ud af, hvordan det håndterer overførsler. For eksempel spørg, om der er nogen timing problemer med at gøre kontakten midt på året. Hvis firmaet opkræver et årligt gebyr, vil dette gebyr blive prorated, hvis du går, før året er op? Når du har fundet ud af disse detaljer, følg disse fire tips for at sikre en jævn overgang:

1. Læs det fine print på din nuværende rådgiverkontrakt

Når du oprindeligt loggede ind med din nuværende rådgiver, underskrev du sandsynligvis en managementkontrakt. Disse kontrakter indeholder generelt en bestemmelse om, hvordan man formelt afslutter rådgiver-investorforholdet.

I de fleste tilfælde skal du blot sende et underskrevet brev til din rådgiver for at opsige kontrakten. Men i nogle tilfælde må du muligvis betale et afslutningsgebyr. Før du grøfter din nuværende rådgiver, er det vigtigt at læse alle disse beskidte detaljer.

2. Indsamle alle dine investeringsposter

Hvis du forlader din læge, er han eller hun lovligt forpligtet til at give dig kopier af dine lægejournaler. Men hvad med din investeringsmægler eller finansiel rådgiver? Gode ​​nyheder: Baseret på en afgørelse, der blev gennemført i 2011, skal din nuværende rådgiver eller mægler overføre historiske værdier til alle dine værdipapirer til din nye rådgiver.

Mens rådgivere skal overføre disse oplysninger, er det vigtigt at hente en kopi af transaktionshistorikken, før du beder om overførslen. På denne måde, hvis noget går galt med overførslen, har du registreringer på filen. Du kan bare bede om det, og mange investeringsselskaber giver allerede investorer adgang til deres fulde transaktionshistorik via en adgangskodebeskyttet konto på deres hjemmeside.

Når du overfører skattepligtige investeringskonti, er det særligt vigtigt at holde regnskab over omkostningerne for disse værdipapirer. Omkostningsgrundlaget er den oprindelige værdi af den pågældende konto (normalt det beløb du har betalt for at købe det) justeret for lageropdelinger, udbytter og returnering af kapitalfordelinger. Selvom disse omkostningsbaserede data vil blive inkluderet i overførslen af ​​dine konti, er det klogt at kompilere oplysningerne til dine egne poster (hvis der er et websted, skal du sørge for at kopiere filen, mens du stadig har adgang til webstedet). Du skal bruge denne info, når det kommer tid til at indgive din indkomstskat.

3. Har din nye rådgiver håndtere det beskidte arbejde

Hvis du allerede har slået et forhold til en ny rådgiver, kan du ikke engang snakke med din nuværende rådgiver om bruddet. I mange tilfælde kan dit nye firma anmode om midlerne og overføre investeringsregnskaber fra dit tidligere firma. Din nye rådgiver vil sandsynligvis håndtere denne proces elektronisk via et system kaldet automatiseret kundekontooverførselstjeneste (ACATS). Udviklet af National Securities Clearing Corporation, giver ACATS-systemet mulighed for overførsel af værdipapirer fra en handelskonto til en anden hos et andet bank- eller mæglerfirma.

Hvis din rådgiver kan overføre dine konti via ACATS, er alt du skal gøre ved at udfylde et par former. Overførselsprocessen tager normalt overalt fra en til tre uger. Du må dog måske vente en måned eller to, hvis du overfører en hedgefond. Din rådgiver skal få din investeringshistorie som led i denne overførsel.

4. Spørg om salgsgebyrer

Før du giver tommelfingeren op for en ny rådgiver til at overføre dine konti, spørg dig om, hvilken slags salgsafgifter du kan blive udsat for, når du skifter. Nogle typer af investeringer har kontrakter, som låser dem ned i en bestemt periode. Til toppen kan nogle af dine investeringsregnskaber være eksklusive til din tidligere rådgiverfirma, hvilket betyder at du ikke automatisk kan overføre denne konto til et nyt firma. Hvis dette er tilfældet, skal du muligvis betale nogle gebyrer.

Hvis du for eksempel har en livrenteaftale, der er proprietær til dit gamle firma, skal du måske udbetale det, før din nye rådgiver kan investere provenuet. Hvis dette er tilfældet, skal du måske hoste op til 10% af kontraktsværdien, som er kendt som udskudte salgsgebyrer.

Visse fonde har også fem til ti årige holdingsperioder. Hvis du har en af ​​disse midler med dit gamle firma, skal du muligvis betale et kontingent udskudt salgsgebyr, hvis du vælger at foretage omskifter inden udgangen af ​​tidsperioden. Dette gebyr kan være så højt som 5% eller mere. Procentdelen falder dog typisk med hvert år.

Gør matematikken for at finde ud af, om det er mere fornuftigt at holde livrentekontrakten med din tidligere rådgiverfirma, holde fast på fondforeningerne inden for deadline eller tage rammen for at skifte. Hvis du forventer at tjene meget mere penge i den nye situation, kan et engangsgebyr være det værd. Derudover vil nogle investeringsselskaber eller rådgivere faktisk refundere dig for alle eller nogle af disse gebyrer i bytte for at flytte din virksomhed til dem.Det er værd at spørge, før du foretager ændringen.

The Bottom Line

Breakups er aldrig let, især når det kommer til at kalde det afslutter med din finansielle rådgiver. Inden du sender din nuværende rådgiverpakke, skal du lave din forskning og læse alt det fine print på din kontrakt. Spørg din nye rådgiver, hvis du potentielt kunne stå over for nogle voldsomme gebyrer. Endelig glem ikke at studere din nye rådgiver og pas på opblæsede afkast og alt for optimistiske løfter. Hvis det lovede returnerer lyden for godt til at være sandt, er de sikkert. (Se mere om 6 Spørgsmål til Spørg en finansiel rådgiver .)