Indholdsfortegnelse:
Securities and Exchange Commission (SEC) kræver, at investeringsselskaber giver potentielle og nuværende investorer ajourførte oplysninger om deres fondsbidrag. Dette oplysningsdokument, kendt som et prospekt, hjælper investorer med at træffe velinformerede investeringsbeslutninger ved at videresende nødvendige oplysninger om visse faktorer, der påvirker en investeringsfond. Prospektet beskriver en fonds startdato, det mindste investeringsbeløb, de særlige tjenester, der er tilgængelige for investorer og finansielle oplysninger for investeringsselskabet, der tilbyder investeringen. De mest relevante oplysninger, der skal tages væk fra prospektet for investeringsforeninger, omfatter dog de gebyrer, der er forbundet med fonden, fondens investeringsmål og ledelsesfilosofi og fondets tidligere præstationer.
Gebyrer for fonde
Hver fondsprognose skal oplyse gebyrer, der vurderes ved køb eller indløsning af fonden, såkaldt salgsafgift, samt interne administrationsgebyrer, kendt som omkostningsforhold. Salgsafgifter er ofte højere for egenkapitalfonde end de er for obligationsfonde, men ikke alle investeringsforeninger opkræver samme beløb for at få adgang til investeringen. Opkøbspriser eller -belastninger reducerer den samlede investering, mens betingede udskudte salgsgebyrer reducerer det beløb, som investorer kan indløse, når de sælger ud af fond. De fleste equity-fonde vurderer højere salgsafgifter til investorer end midler investeret i obligationer.
Omkostningsforholdet er et andet gebyr for at analysere fra en fonds prospekt. Et omkostningsforhold omfatter en række afgifter, herunder ledelseskompensation, administrationsomkostninger og et gebyr på 12B-1, der dækker reklame- og marketingudgifter. Et højere omkostningsforhold betyder, at investorerne kan forvente, at deres afkastrate bliver lavere over tid.
Investeringsmål og ledelsesfilosofi
Et andet vigtigt aspekt af en prospekt for investeringsforeninger er oplysningerne om dets investeringsmål og ledelsesfilosofi. Investeringsformålet fastlægger fondets overordnede mål, såsom primær bevarelse eller kapitalvækst på lang sigt. Investorer skal sikre, at fondets mål er i overensstemmelse med deres specifikke investeringsmål.
Det er også vigtigt at gennemse, hvordan fondsledelsen planlægger at nå det mål og hvilke investeringer det kan gøre inden for fonden. For eksempel kan en fondsleder være i stand til at købe op til 50% af uønskede obligationer inden for en fond med et investeringsmål for bevarelse af revisor. Dette giver større risiko for investorer end en fond, der kun har lov til at købe statspapirer.Det er nødvendigt at gennemgå disse oplysninger, der leveres i en fonds prospekt for at gøre det mest hensigtsmæssige investeringsvalg.
Tidligere præstationer
SEC kræver, at investeringsselskaber indbefatter tidligere præstationer i investorprospektet. Virksomhederne skal præsentere disse oplysninger ensartet på tværs af alle fondsbidrag for at inkludere en-, fem- og 10-årig totalavkastning, hvilket gør det lettere for investorer at sammenligne fondtilbud. Selvom tidligere resultater ikke er en garanti for fremtidige afkast, kan investorerne samle kraftigt indsigt i fondets ledelse og dets risiko over tid ved at gennemgå disse oplysninger i prospektet.
Jeg er en første gang hjemme køber. Hvis jeg tager en fordeling fra min 401 (k) for at købe jord og et hus, skal jeg betale en bøde på denne distribution? Også hvilken slags formular skal jeg sende til min skat og vise IRS at $ 10.000 gik hen imod et ho
Som du måske allerede ved, du skal opfylde visse krav, der er beskrevet i 401 (k ) planlægge dokument, for at være berettiget til at modtage en fordeling fra planen. Din arbejdsgiver eller planadministrator vil give dig en liste over kravene. Beløb, der er trukket tilbage fra din 401 (k) plan, og som anvendes til køb af dit hjem, vil blive genstand for indkomstskat og en strafferettelse på 10%.
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, modtog jeg en kontoansøgning, der noterede mig som modtager, samt bemærker, at min bror og jeg bliver nødt til at tage min mors krævede fordeling. Min bror er ingen steder at finde. Hvordan skal jeg
Hvis din bror ikke kan findes, vil du måske kontakte IRA-depot og / eller den finansielle rådgiver for at finde ud af, om IRA-plandokumentet indeholder bestemmelser for en sådan situation. For eksempel kan nogle IRA-dokumenter angive, at hvis en støttemodtager ikke kan findes, vil denne modtager blive behandlet som om han / hun ikke er en modtager af IRA.
Hvilke oplysninger skal min arbejdsgiver give mig om min 401 (k) plan?
Opnå 401 (k) planlægge oplysninger som en oversigtsplanbeskrivelse, summarisk årsrapport og årsregnskabsopgørelse fra planadministratoren.