Det finansielle planlægningsfag vokser hurtigt i mange retninger. Kompleksiteten ved at styre ens penge på den moderne markedsplads har ført til en svampende efterspørgsel efter finansiel uddannelse og rådgivning, der ikke viser tegn på at bremse, og mange forbrugere kigger efter CFP®-betegnelsen, når de vælger deres rådgiver. Denne legitimation er et bevis på, at rådgiveren har opfyldt strenge akademiske og etiske krav og har den nødvendige ekspertise til at hjælpe kunder med at opfylde deres økonomiske mål.

Måden det var
For mange af det 20. århundrede blev investorer, der havde brug for finansielle produkter og råd, betjent af bankfolk, børsmæglere, forsikringsagenter og revisorer. De fleste af de sofistikerede produkter og tjenester, der eksisterede, var kun tilgængelige for velhavende kunder, og de lavere og mellemste klasser blev efterladt med et valg af individuelle aktier, obligationer, livsforsikring af værdipapirer og CDS og sparekonti som investeringsvogne.

Der var også ringe eller ingen koordinering blandt fagfolk om korrekt integration af forsikrings-, investerings- og indkomstskatter, og den finansielle sektor var næsten helt drevet af salget. Mange finansielle fagfolk har simpelthen hakket deres specifikke produkt eller tjeneste uanset forbrugernes faktiske behov eller omstændigheder, og begrebet upartisk finansiel rådgivning eller uddannelse var uhørt.

Finansielle tilsynsmyndigheder på det tidspunkt fokuserede primært på direkte svig og forseelse inden for et givet område, som f.eks. Forvirring eller direkte manipulation af prisen på en sikkerhed. De eneste reelle etiske kriterier, som de fleste detailrådgivere måtte møde på dengang, var en egnethedsstandard, som kun krævede, at en given transaktion eller investering skulle være egnet til kunden. Men denne regel undlod at beskytte kunderne mod indirekte negative konsekvenser, der kunne skyldes mange af disse transaktioner, såsom unødvendig beskatning af en transaktion, der kunne have været undgået, hvis den var blevet struktureret forskelligt. En højere standard for praksis i branchen var tydeligvis nødvendig.

Født af et erhverv
Det finansielle planlægningsbranche, som vi kender det i dag, blev skabt lige før et af de værste bjørnemarkeder i USAs historie. En gruppe på 13 finansielle fagfolk samlet i Chicago den 12. december 1969 for at diskutere det voksende offentlige behov for omfattende, upartisk rådgivning og planlægning, der omfattede alle områder af personlig økonomi. Dette møde førte til oprettelsen af ​​International Association of Financial Planners (IAFP) og College for Financial Planning i Denver.

Tre år senere indskrev den første gruppe af studerende på college for at studere den nyoprettede læseplan for CFP-certificeringen.Denne gruppe af kandidater dannede derefter institutet for certificerede finansielle planlæggere i 1973. Kollegiet fortsatte med at producere en ny eksamensklasse af CFP®-certificeringsmedarbejdere hvert år, men efterhånden blev det tydeligt, at kollegiet ikke kunne fungere effektivt som et styrende organ til betegnelsen.

Den Certified Financial Planner Board of Standards blev oprettet i 1985 for at opfylde denne funktion og bevarer nu styrende og udstedende myndighed over varemærket og dets certificerede. I 2008 opgraderede bestyrelsen væsentligt sine standarder for professionel adfærd og mandat til, at alle certifikater opfylder den ansvarlige standard for ansvar i deres praksis.

Fordele ved CFP® Mark
Finansielle rådgivere, der bærer CFP®-legitimationen i dag, kan forvente at modtage løbende påtegninger fra de store nyhedsforretninger. De finansielle medier har opfordret forbrugerne til at søge hjælp fra CFP®-praktiserende læger i de seneste år, og CFP®-bestyrelsen har ligeledes lanceret en fuldskala multimedie-oplysningskampagne til fremme af udpegningen til offentligheden som helhed.

CFP®-mærket er det eneste økonomiske legitimationsmærke, der nyder varemærkebeskyttelse og kræver, at dets certificanter følger en fiduciær kodeks for etik. Denne sondring giver kunderne en pålidelig forsikring om, at en rådgiver, der bærer dette mærke, altid skal handle i deres bedste interesse. Kravene til uddannelse og erfaring med CFP®-mærket har også omsat til en mere tilfredsstillende kundekreds. En afstemning foretaget af CFP Board viste, at 87% af kunderne, der ansætter CFP®-certificanter for rådgivere, er meget tilfredse med deres planlæggere sammenlignet med kun 72% af dem, der har ansat rådgivere uden dette mærke. Gyldigheden af ​​CFP®-mærket blev endog godkendt af en højesteret-afgørelse i 1994, der tvang et statsråd for regnskabsføring for at lade et af dets medlemmer annoncere dette mærke, efter at hun havde tjent det.

At bære CFP®-mærket kan også give flere rådgivere mere praktiske fordele. Certifikater har adgang til et marketing værktøjssæt, der er tilgængeligt på CFP® Board hjemmeside. Dette kit indeholder et væld af ressourcer, herunder publikationer fra CFP® Board, en social media guide og et separat værktøjssæt til deres offentlig bevidsthedskampagne, der omfatter tv, print og bannerannoncer, klienteksempler på klienter og resultaterne af 2012-planen for husholdningernes finansielle planlægning .

CFP® Board har også offentliggjort statistikker, der tyder på, at CFP®-certificeringsmedlemmer tjener op til 40% mere end deres ikke-godkendte modparter. Faktisk afslørede en undersøgelse fra 2008, at den gennemsnitlige årlige indtjening for dem, der enten arbejder for store virksomheder eller har deres egen praksis, typisk lå fra $ 110.000 til $ 160.000.

Der er også en række stater, der fritager investeringsrådgiver Repræsentanter (IAR) fra at skulle registrere sig som sådan på statsniveau, hvis deres CFP®-legitimationsoplysninger er i god stand. Denne undtagelse kan spare rådgivere besværet og bekostning af at opnå en serie 65-licens for at kunne handle i den pågældende stat.

Bottom Line
De fleste amerikanske familier og enkeltpersoner har ingen form for omfattende finansiel plan. Den stigende efterspørgsel efter upartisk og kompetent rådgivning på dette område repræsenterer en enorm mulighed for dem, der bærer CFP®-mærket, da de typisk kan levere et niveau af professionalisme, som er vanskelig for deres konkurrence at duplikere. Selvom det ikke er den eneste respekterede økonomiske planlægningsoplysninger i branchen, er den måske den mest anerkendte af medierne. For mere information om, hvordan CFP®-legitimationen kan hjælpe dig med at videreudvikle din karriere, besøg CFP® Board's hjemmeside.