Hvis du er ung, forholdsvis sund og din arbejdsgiver tilbyder livsforsikring, skal du købe den? Svaret er næsten altid, "Nej" - med nogle få undtagelser. ) Årsagerne til ikke at købe livsforsikring gennem din arbejdsgiver har tendens til at følge tre hovedtemaer:

Portabilitet: Hvad hvis du ændrer job eller pensionere?

Selvom du planlægger at arbejde for din nuværende arbejdsgiver i varigheden, vil du i sidste ende gå på pension, og når du gør det, vil din arbejdsgiverbaserede livsforsikring ikke længere være gældende.

For de fleste bliver manglen på overførbarhed imidlertid en faktor, der længe før pensionering. Det kan være en jobforandring, i hvilket tilfælde din virksomheds livsforsikringspolitik sandsynligvis ikke går med dig til din nye arbejdsgiver. Det kan være en handicap, der tvinger dig ud af arbejdsstyrken. Det betyder med al sandsynlighed, at din livsforsikring gennem selskabet bortfalder, og du bliver ikke længere dækket. Eller du kan være heldig nok til at forblive sund, men det firma, du arbejder for, går ud af livet. Hvis det sker, bliver din livsforsikringspolitik ugyldig.

Portabilitetsundtagelser

Nogle gange kan der findes løsninger på bærbarhedsproblemet - i hvert fald til en vis grad.

Nogle politikker giver dig mulighed for at fortsætte dækningen ved at skifte til en sammenlignelig individuel politik, hvis du forlader virksomheden eller firmaet går ud af drift.

• En politik, der omfatter "afkald på præmie", giver dig mulighed for fortsat at have forsikringsbeskyttelse uden præmiebetalinger, hvis du bliver handicappet.

Hvad en af ​​disse scenarier kan gøre for kostprisen ved dine præmiebetalinger (undtagen med afkald på præmie, selvfølgelig) er et åbent spørgsmål og bør diskuteres med Human Resources Department før du køber en arbejdsgiver -baserede livsforsikringspolitik.

Omkostninger: Er det den bedste deal?

Gruppevilkår livsforsikring gennem din arbejdsgiver betyder ofte, at der ikke er nogen lægeundersøgelse, og alt hvad der kræves af dig, er at besvare et par sundhedsrelaterede spørgsmål. Den pris, du betaler (bogstaveligt) er i højere præmier end individuel forsikring, da du også betaler for mindre sunde mennesker i gruppen.

Omkostningsundtagelser

Hvis dit helbred pludselig falder, kan omkostningerne ved gruppesikring være mindre end fra et privat forsikringsselskab.

• Hvis din virksomhed tilbyder livsforsikring uden omkostninger for dig, bør du tage det. Et selskab kan fuldt ud fratrække omkostningerne ved livsforsikring for sine medarbejdere, og mange tilbyder beskedne sigtepolitikker - typisk svarende til et års løn. Selvom din virksomhed tilbyder gruppedækning, som kræver, at du betaler en del af præmien, betyder det faktum, at selskabet betaler en del af præmien, sandsynligvis, at dækningen er billigere for dig.
• Fleksibilitet: Du kan ikke vælge

Det sidste store problem med virksomhedsspecificeret livsforsikring, hvad enten det betales af dig eller firmaet, er manglen på fleksibilitet. Mængden af ​​dækning, der er tilgængelig via din arbejdsgiver, kan ikke henvende sig til den "10 gange årlige løn" -figur, som ofte er citeret af eksperter. Selv om det gør det, kan dækningen være dyrere end hvis du sammenligner priserne på det åbne marked.

Selvom de fleste eksperter anbefaler, at købe livsforsikring for at få mest mulig dækning til den laveste pris, kan nogle mennesker ønske at købe permanent forsikring. Hvis alt du kan komme igennem din arbejdsgiver er terminsforsikring, er du ude af lykke.

Fleksibilitetsundtagelser

Selvom din arbejdsgiver-sponsorerede livsforsikring ikke giver tilstrækkelig dækning til at opfylde alle dine behov, skal du beregne prisen for det, du kan købe (eller få gratis) gennem din arbejdsgiver, inden du begynder en udvendig søgning.

• Når det kommer til at købe livsforsikring, har unge raske mennesker en tendens til at udskifte sig. Selv om livsforsikring gennem din arbejdsgiver muligvis ikke giver tilstrækkelig fleksibilitet, har det den fordel at være nem at opnå og (nogle gange) fri.
• Når du er ung og sund, tager du en dukkert i livsforsikringspuljen, er det meget bedre (og billigere i det lange løb) end at vente, indtil du er ældre og i dårligere helbred.
• (For mere, se:

Er din arbejdsgiverforsikrede livsforsikringsdækning tilstrækkelig?) Bundlinjen

Hvis du er ung og i god sundhed, kan du sandsynligvis købe privat livsforsikring billigere end at få det gennem din arbejdsgiver. Det vil sige, medmindre din arbejdsgiver-sponsorerede forsikring er gratis. Hvis det er, tag det.

Selv i den private markedsplads, skal du altid sammenligne priser. En uafhængig agent er normalt bedre end en tilknyttet et bestemt livsforsikringsselskab, fordi du vil kunne sammenligne priser mellem forskellige virksomheder. Online uafhængig mægler AccuQuote er en kilde til kontrol af forsikringsomkostninger. En anden er PolicyGenius.