Både børsmæglere og finansielle rådgivere har ansvaret for at handle forsigtigt med hensyn til deres kunders regnskaber; klienter har dog også ansvar. For at dit forhold til din økonomiske repræsentant skal blomstre og din investering skal trives, bliver du nødt til at tilføje dine to cent og holde dine dokumenter opdaterede.

I denne artikel vil vi vise dig fem aktiviteter, der hjælper dig med at hjælpe dig selv - og bedre dit forhold til din rep.

1. Opbevare opdateringsdata Ideelt set skal kunderne holde uafhængige konti og månedlige og kvartalsregnskaber og transaktionsbekræftelser på filen. Men hvis du, kunden, ikke ejer en lagerplads eller ønsker at fylde din loft med store bunker med økonomisk papirarbejde, skal du i det mindste beholde alle relevante udsagn for ikke mindre end fem - og helst for syv til 10 - flere år.

Ved at holde dine kontooplysninger for en længere periode kan du bedre spore din porteføljes resultater historisk. Faktisk vil det være klogt for investorerne at regelmæssigt kortlægge deres investeringsfremgang mod afkast af andre aktier, obligationer og / eller midler i lignende sektorer. De skal også sammenligne porteføljepræmien mod kendte benchmarks, herunder Dow Jones Industrial Average og S & P 500 for at se, om en finansiel rådgiver mindst svarer til de afkast, der genereres af det bredere marked over tid. (Find ud af mere om benchmarking i Er din mægler i din bedste interesse? og Evaluering af din mægler .)

De fleste regnskabsførere vil også fortælle dig, at optegnelser skal opbevares i så lang tid, hvis staten og / eller IRS har spørgsmål om tidligere afkast.
Der er selvfølgelig andre grunde (som en verserende retssag eller anden økonomisk eller juridisk sag), hvorfor en person ønsker at beholde deres optegnelser i endnu længere tid. Med henblik herpå vil det være klogt at tjekke med en advokat, finansiel rådgiver og / eller skattemæssig professionel, der er opmærksom på dine individuelle forhold, inden du kasserer vigtige juridiske eller økonomiske dokumenter.

2. Tag detaljerede noter Når en klient tales til sin rådgiver i telefonen, via e-mail eller personligt, skal han eller hun tage notater om eventuelle anmodninger, nye oplysninger eller emner, der kræver præcisering. Notering kan også give klienten en kopi af erfaringerne og giver senere mulighed for at internalisere det, som mægleren / rådgiveren sagde under samtalen. Fordi den gennemsnitlige person ikke er en investerings professionel, kan han eller hun have brug for lidt længere tid til at forstå og assimilere finansiel information. Hertil kommer, at hvis der nogensinde er en konflikt mellem mægleren og klienten, kan disse noter bidrage til at tjene som bevis for, hvad der skete under samtalen.Faktisk gennemgår FINRA-paneler rutinemæssigt personlige noter og andre meddelelser som led i voldgiftsprocessen. (For at lære mere om voldgiftsprocessen, se Broker Gone Bad? Hvad skal du gøre, hvis du har en klage og Når en tvist med din mægler opfordrer til voldgift .)

3 . Spørgskommissioner Provisioner kan tage en stor bid ud af kundens investeringsafkast, og det kan være særligt smertefuldt i de kommende år på aktiemarkedet. Kunderne skal sikre sig, at de gebyrer, der opkræves for deres nuværende handler, er det, der blev aftalt enten i begyndelsen af ​​etableringen af ​​forbindelsen med en mægler eller inden den faktiske handel fandt sted. Beregningsfejl er almindelige og hyppige. (For at fortsætte med at læse om provisioner, se Betaling af din investeringsrådgiver - Gebyrer eller provisioner? )

4. Overvej og kommuniker livsændringer Investering er en væskeaktivitet. En persons mål for hans eller hendes portefølje (og investeringsstil) vil ændre sig over tid som et resultat af ægteskab, køb af hus, besparelse til børns skoleuddannelse og tilgangen til pensionering. Som følge heraf skal en kunde altid holde sin rådgiver i løkken, hvis der opstår ændringer i livsstil, mål, investeringshorisont eller risikoafersion. (Find ud af mere om livsændringer i Livsplanlægning - mere end bare penge og Årsagerne til investorens liv .)

Når man kommunikerer disse ændringer, vil den registrerede repræsentant kunne gøre passende forslag til nye investeringer til at foretage og måske endda ændringer i kundens portefølje, udover at hjælpe klienten formulere og implementere nye investeringsstrategier fremadrettet.

5. Uddanne dig selv Alle kunder skal lære så meget som muligt om de investeringer, de ejer såvel som om at investere generelt. Dette vil hjælpe dem bedre til at snakke med deres mægler og eventuelt hjælpe dem med at formulere nye ideer, som de kan dele med deres rådgiver.

Ved at være studerende på markedet kan en kunde lære at forstå konjunkturudviklingen i bestemte lagre og / eller sektorer og være bedre i stand til at træffe beslutninger, når de kontaktes af en rådgiver.

Bottom Line De mest succesfulde rådgivere har proaktive kunder, der benchmarker deres præstationer og leverer levedygtige ideer. Investering er en hold sport, hvor rådgiveren og klienten skal arbejde sammen for at lykkes. Som sådan skal investorer spille en aktiv rolle i deres relationer med investorer.