Som finansiel rådgiver bruger du en betydelig del af tiden fokuseret på væksten i dine kunders portefølje og / eller sikrer, at den vil producere den indkomst, de har brug for. Men på ofte overset aspekt af økonomisk planlægning er at sikre, at du har bevaret den kapital, dine kunder allerede har.

Hvis du ikke beskytter gevinster og akkumulering af aktiver, er det sværere at komme tilbage på sporet og nå økonomiske mål, når tab opstår. For eksempel, hvis din kundes portefølje taber 20%, skal den gøre 25% for at komme tilbage til dets oprindelige niveau. Samtidig er du nødt til at bekymre sig om inflationens indvirkning på porteføljen. Mens du kan placere en del af porteføljen i kontanter for at beskytte mod nedgang i markedet, vil opholder sig for længe for at forhindre dine kunder i at gøre mere end inflationen. Slutresultatet er, at de i sidste ende kan miste købekraft. (Se mere: Hvordan inflation påvirker dine pengebesparelser ).

På grund af den negative effekt af tabet og inflationspåvirkningerne er det afgørende, at økonomiske planlæggere bruger tid på en kapitalbevaringsplan.

Selvom traditionelle metoder til bevarelse af kapital som kontanter og skatteobligationer (TIPS) kan være gode muligheder, hjælper de ikke med begrebet beskyttelse af aktiver. Derudover er mange aktiver, der fremmes som alternativer, stadig meget korrelerede med aktiemarkedet. For eksempel har obligationer, der engang betragtes som en investering, der kan afbalancere en portefølje, nu producere afkast, der er mere korrelerede med aktier og markedet generelt end nogensinde før. En del af diversificering, som kan medvirke til bevarelse, er, at investeringerne i en portefølje ikke skal bevæge sig sammen (eller i det mindste påvirkes af de samme cyklusser). Med andre ord kapitalbevarelse handler dels om at slå inflationen, og at dine investeringer ikke alle er stærkt korrelerede. (For mere se: Vigtigheden af ​​diversificering ).

Derfor overvejer alternative investeringer uden for traditionelle aktier og obligationer at hjælpe dig med at beskytte kapital uden at have en høj korrelation til markedet og også give dig mulighed for at slå eller overvære inflationen.

Her er tre alternativer til at overveje:

Skat Liens

Skat liens er en fantastisk måde at ikke kun slå inflationen, men bevare kapital. Skat liens er støttet af ejendommen med en lien. Dit værste tilfælde af standard giver dig mulighed for at afskrække på ejendommen og genvinde din kapital og den rente, der skyldes dig. Hver stat beslutter, om de er en lienstat eller en gerningstilstand, de lienstater kan "sælge" lien til investorer, så amterne får deres penge med det samme.Hvert amt har typisk forskellige regler for, hvordan de sælger hæfterne, du skal undersøge, hvordan dit amt gør salget. Dette er ikke et fysisk køb af fast ejendom, det er mere som en cd med høje renter, men mindre likviditet. (For mere se: Investering i ejendomsskat Liens ).

Privatlån

En anden måde at klare fast ejendom til at investere uden det ekstra arbejde, der følger med at forvalte udlejningsejendommene, er at blive en privat pant långiver. I private realkreditlån bliver din klient "banken", der yder realkreditlånet. Private långivere kan opkræve højere renter end banker, men får stadig lien på ejendommen i tilfælde af misligholdelse. Ofte er låntageren en fast ejendom investor i stedet for nogen køber en personlig bolig. Igen er der fonde, som du kan købe ind, så du og din klient behøver ikke at blive underwriters til pantet. (For mere, se: Mortgage Broker vs Direct Långivere: Hvilket er det bedste? )

Hedge Funds

Leder du efter noget, der ikke er bundet til fast ejendom? Du kan også overveje en retail hedgefond som en mulighed for at beskytte en kundes kapital. En hedgefond er designet til at opretholde værdi og vokse ved at udnytte short selling, derivater, nødlidende aktiver og muligheder. Mens mange hedgefonde i institutionsklasse kommer med højere investeringsminima, gebyrer og tidsforpligtelser, kan de hjælpe med at mildne tab under en nedgang i markedet, mens de stadig tjener penge. Retail hedge funds kan lette likviditetsproblemer og tilbyde en måde at komme ind på et lavere investeringsbeløb. (Se mere: Kan du investere i hedgefonde? ).

Bottom Line

Bevarelse af din kundes kapital behøver ikke at betyde, at du sidder i kontanter, mens du tjener meget lidt investeringsafkast. Du kan bevare kapital og købekraft ved at udvide til investeringer, der ikke yderst korrelerer med markedet. Kapitalbevarelse vil forbedre din kundes chancer for at nå deres mål. (Se mere: Hvordan rådgivere kan hjælpe klientens mavevolatilitet .)